Развитие работы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма в кредитных организациях в условиях цифро

Развитие работы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма в кредитных организациях в условиях цифровизации.

Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова

Аннотация: современный мир сталкивается с различными угрозами и опасностями, в том числе террористического характера. Сегодня терроризм активно финансируется и является источником дохода для многих стран, что оказывает негативное влияние не только на социальное развитие страны, но и на экономику страны. В целях минимизации риска финансовой поддержки терроризма в Российской Федерации активно продвигается политика легализации доходов банковского сектора. Кредитные организации в настоящее время активно используют сформированную законодательную и техническую базу для осуществления мер контроля и оценки рисков, чтобы иметь возможность успешно выявлять риски финансирования террористической деятельности. Системы мониторинга и контроля, предназначенные для оценки транзакций в банковской отрасли, сегодня не связаны с проблемами криптовалюты. Конечно, криптовалюту можно рассматривать как один из вариантов вывода средств.

Ключевые слова: денежные средства, банковский сектор, легализация, контроль, проверка, риск, оценка, угрозы, терроризм, криптовалюта, проблема, финансирование, отмывание средств.

Современный мир сегодня сталкивается с различного рода проблемами, трудностями и катаклизмами. При этом отсутствие устойчивого развития, нестабильность геополитической ситуации и экономические кризисы в мире приводят к росту противоправных действий в различных сфера и отраслях, в том числе и в банковском секторе.

Все больше проявляются террористические организации и объединения, которые фактически не дают стабилизироваться обстановке на ближнем Востоке и в средней Азии. При этом ситуация СВО также порождает риски терроризма, но уже непосредственно для Российской Федерации.

Терроризм само по себе явление не новое, а проявление такового практически всегда одинаково для всех территорий и государств, в частности преследуется цель - устрашение, разрушение, захват власти или сферы влияния. При этом сами террористические объединения не занимаются ни производством, ни перераспределением доходов. Но, несмотря на все вышесказанное, террористические объединения можно по праву считать одними из самых обеспеченных "структур".

Возникает вопрос относительно формирования финансовой основы террористической деятельности. Можно выделить несколько источников доходов таковых, в частности: финансирование непосредственно самими участниками объединений (зачастую в террористических объединениях присутствуют влиятельные и обеспеченные люди); использование захваченного нелегальным путем имущества; перечисление средств "пожертвований" на теракты. Но при этом, террористическая деятельность также приносит и доходы заинтересованным в ней лицам. Вопрос финансового характера и терроризм неотделимы друг от друга.

В данном контексте возникает вопрос – как работают банки и банковская система для минимизации рисков финансирования терроризма, как с точки зрения поступления средств в террористические организации, так и с точки зрения вывода средств заинтересованным лицам.

Проблематика вопроса заключается в современном уровне развития технологий, в том числе банковского сектора экономики (в частности, затрагивается вопрос цифровизации), что работает не всегда во благо банковскому сектору в частности и экономике в целом. Несовершенство законодательства, проблемы в системе цифровой трансформации и обеспечения безопасности данных, коррупционные схемы и теневые сделки – все это сегодня является проблемным вопрос в рамках оценки финансов с точки зрения их законности.

Исходя