Анализ организации ипотечного кредитования в ПАО «Банк ФК Открытие»

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ        4

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ        7

ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ        7

1.1. Понятие и сущность ипотечного жилищного кредитования        7

1.2. Современное состояние ипотечного кредитования в РФ        21

1.3. Меры государственной поддержки ипотечного жилищного        25

кредитования        25

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «БАНК ФК ОТКРЫТИЕ»        34

2.1. Информационно-аналитическая характеристика ПАО «Банк ФК Открытие»         34

2.2. Организация ипотечного кредитования в ПАО «Банк ФК Открытие»        42

2.3. Анализ кредитного портфеля банка и места в нем ипотечного кредитования        48

ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «БАНК ФК ОТКРЫТИЕ» И РФ В ЦЕЛОМ        55

3.1. Предложения по совершенствованию ипотечного кредитования в ПАО «Банк ФК Открытие»        55

3.2. Проблемы ипотечного кредитования в РФ и их решение        61

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        72

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ        78

ПРИЛОЖЕНИЯ        82

ВВЕДЕНИЕ

В нормальных условиях функционирования финансовых отношений банковские учреждения всегда заинтересованы в ипотечном кредитовании. С одной стороны, ипотечное кредитование стимулирует развитие экономики и улучшает условия жизни населения, с другой стороны – является рисковым банковским продуктом, связанным с возможностью невозврата средств, что обусловливает актуальность исследования проблем ипотечного кредитования, поиск путей их решения и определения перспектив развития.

Во время перехода к рыночной экономике в России обострилась жилищная проблема. Одним из наиболее важных изменений для решения данной проблемы, стала ориентация на развитие ипотечного кредитования. В России с 1998 г. появилось современное понимание ипотеки. Тогда вышел первый государственный закон, который регулировал отношения, затем сферой ипотечного кредитования управляет Госстрой России. Во многих регионах действуют местные программы ипотечного кредитования. На данный момент таким видом кредитования пользуются более 6% населения. Актуальное ипотечное кредитование расшевелило экономику всей страны, в частности – рынок строительства жилья, а также вторичный рынок недвижимости. Таким образом, тема организации ипотечного кредитования в настоящее время очень актуальна. Помимо того, что ипотека выполняет экономическую роль, она выполняет и важные социальные функции.

Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность квартир путем ипотечного займа, государство запустило федеральную целевую программу под названием “Жилище”. Программа содержит следующие подпрограммы: "Обеспечение жильем молодых семей", "Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством"; "Стимулирование программ развития жилищного строительства субъектов Российской Федерации"; "Обеспечение жильем отдельных категорий граждан"; "Модернизация объектов коммунальной инфраструктуры".

В Российской Федерации ипотека продолжает оставаться недоступной для большинства граждан. Это выражается тем, что отсутствуют действительно рабочие программы кредитования юридических и физических лиц, социально незащищенных слоев населения, а также граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью. Ипотечные займы слишком дороги, именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями, но государство прилагает усилия для решения проблем ипотеки. Сказанное выше обусловливает необходимость изучения состояния и организации ипотечного кредитования.