Анализ ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк»

Содержание

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

ГЛАВА 1. Теоретические аспекты организации ипотечного кредитования в экономике…………………………………………………………………...……..4

1. Сущность и формы ипотечного кредитования……………………..…….4
2. Социальные программы……………………………………………………9

ГЛАВА 2. Анализ ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк»…………………………………………………………………….…13

2.1. Общая характеристика банка………………………………………………13

2.2. Анализ ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк»………16

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….20

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………21

Введение

Проблема доступности жилья для населения является одной из самых актуальных на протяжении многих лет в многочисленных регионах Российской Федерации. Ипотека помогает купить жилье сегодня и оплачивать его полную стоимость в ближайшие несколько лет, тем самым давая возможность среднестатистическому гражданину сразу после покупки квартиры получить  ее. Это играет важную роль для россиян, потому что в стране жилье стоит дорого и для большинства купить его сразу очень сложно. В настоящее время жилищный вопрос и механизмы ипотечного кредитования очень актуальны. Это одна из самых значимых социально-экономических проблем России. Жилищная проблема стоит пред 60% российских семей, все они более или менее не удовлетворены жилищными условиями, при этом жилье является неотъемлемой частью жизни, одной из основных социальных потребностей, реализация которой дает людям возможность жить достойно.

Доступное жилье делает человека свободным и активным, как экономически, так и социально. Сегодня развитию системы ипотечного кредитования и ее слабостям наиболее активно уделяется внимание со стороны органов государственной власти. Кроме того, ипотечные кредиты позволяют финансировать, приобретать, строить жилые и даже производственные помещения.

Таким образом, ипотека становиться все более актуальным и важным вопросом является оценка потенциала ипотечного кредитования. Рассматривая с точки зрения банков ипотечное кредитование, можно сделать вывод, что это достаточно привлекательный метод размещения средств. Кроме того, ипотечные кредиты входят в резервную группу и практически не “замораживают” собственные средства. А также, для таких кредитов существует достаточно высокая процентная ставка. Ипотека – хороший способ развития бизнеса.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЭКОНОМИКЕ

1. Сущность и формы ипотечного кредитования

Ипотечный кредит выдается на приобретение недвижимости, которая передается заимодателю в качестве залога. Заемщик получает денежную сумму в виде кредитного договора. Если должник перестает исполнять свои финансовые обязательства, банк имеет право подать в суд на имущество в свою пользу. Кроме того, заемщик не может распоряжаться имуществом – продавать, дарить, без согласия финансового учреждения.

Форма ипотечного кредита сочетает в себе как специфические особенности, присуще только данному виду долгосрочных жилищных кредитов, так и общую основу кредитных отношений.

Основные субъекты ипотечного кредита выступают:

• заемщик. Это может быть не только физическое, но и юридическое лицо;
• кредитор. Обычно банк;
• страховая компания, которая страхует залоговое имущество;
• оценочная компания, в функции которой входит оказание консультационных и оценочных услуг.

Согласно закону “Об ипотеке”, принятый в июле 1998 года, в качестве объектов ипотечного кредита могут быть:

• квартиры, жилые дома. Допускается также направлять ссуженные средства на приобретение части этих объектов. В данном случае банки кредитуют приобретение одной или нескольких изолированных комнат;
•  садовые дома, дачи, гаражи и иные постройки потребительского назначения;
•  предприятия, а также сооружения, здания и другое недвижимое имущество, которое используется в предпринимательской деятельности;
• земельные участки;
• объекты незавершенного строительства;
• права требования лица-участника долевого строительства, которые вытекают из договора об участии в долевом строительстве.

Имущество, передаваемое в залог по ипотеке, должно принадлежать заёмщику по праву хозяйственного ведения либо по праву собственности.

Ипотечное кредитование с участием государства. Многие потенциальные заемщики считают, что госпомощь заключается в компенсации банкам со стороны государства процентной ставки. Однако это верно лишь отчасти.

Ипотека с господдержкой – это разработанный и реализуемый государством комплекс мер, призванный помочь гражданам быстрее погасить жилкредит за счет специальных сертификатов, льгот и субсидий.