Шпаргалка по "Организации кредитной работы"

МДК 02.01 - Организация кредитной работы

Тема 1.

Вопрос 1. Понятие кредита и нормативно-правовое регулирование кредитования

Кредит – предоставление средств во временное пользование на условиях возвратности, срочности, платности.

Участники кредитной сделки:

1. Кредитор – лицо, предоставившее свои, временно свободные, денежные средства в распоряжение заёмщика на определённый срок.
2. Заёмщик – это сторона кредитных отношений, получающая денежные средства и обязанная вернуть их в определённый срок.
3. Поручитель – лицо кредитных отношений, дающее письменное обязательство уплатить по кредиту вместо заёмщика.

Принципы кредитования:

1. Возвратность – средства для заёмщика являются временным источником и должны быть возвращены.
2. Срочность – кредит подлежит возврату в установленные сроки, нарушение которых влечёт за собой применение санкций.
3. Платность – возмездный характер кредита, т.е. взимается определённая плата.
4. Целевой характер кредита – кредит предоставляется на определённые цели и в случае его использования не по назначению применяются санкции.
5. Дифференцированность – необходимость при выдаче кредита учитывать кредитоспособность клиента и предоставлять кредиты только тем клиентам, финансовое положение которых вызывает доверие.
6. Обеспеченность – обеспечение выступает в форме залога, поручительства, банковской гарантии или страхования.

Нормативно-правовые документы:

1. ГК РФ гл.42 «Заём и кредит»
2. Фед. Закон 395-1 «О банках и банковской деятельности»
3. Фед. Закон №353-ФЗ от 21.12.2013 «о потребительском кредите (займе)»
4. Положение ЦБ РФ №590-п «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам приравненные к ней задолженности»
5. Фед. Закон №2872-i «О залоге» от 29.05.1992
6. Фед. Закон №102-фз «Об ипотеке» от 16.07.1998

Вопрос 2. Классификация кредитов

1. Группы заёмщиков:

•  население
• предприятие и организации
• органы власти
• межбанковские кредиты

1. Сфера функционирования:

• для расширенного производства
• для формирования оборотных фондов

1. По срокам использования:

• краткосрочные
• срочные
• долгосрочные
• онкольные

1. По обеспечению:

• обеспеченные
• не обеспеченные

1. По способу предоставления:

• компенсационные (начисляются на счет заемщика или выдаются наличными)
• платежные (кредит направляется на оплату расчётных документов)
• открытие кредитной линии (право заемщиков на получение денежных средств в течении определенного времени)
• кредитование банковского счета в случае недостачи денежных средств (ОВЕРДРАФТ)

1. По способу погашения:

• единовременно
• погашается частями (равными суммами – аннуитетные платежи, разными суммами – дифференцированные платежи)

Вопрос 3. Краткосрочный кредит

– финансирование временной потребности заёмщика в оборотных средствах сроком использования не более года.

Оборотные средства: 

• сырьё и материалы
• готовая продукция
• товары для перепродажи
• задолженность покупателя и заказчиков
• авансы выданные
• займы предоставленные

Краткосрочное кредитование осуществляется путём: