Essays.club - Получите бесплатные рефераты, курсовые работы и научные статьи
Поиск

Характеристика организации страхования в страховой компании СОГАЗ

Автор:   •  Май 11, 2021  •  Курсовая работа  •  6,347 Слов (26 Страниц)  •  319 Просмотры

Страница 1 из 26

        Содержание

Введение …………………………………………………………………..3

Глава 1 Понятие и виды страхования в туризме………...………………4

1.1 Сущность страхования в туризме ……………………………………4

1.2 Виды страхования в туризме………………………………………….7

1.3 Формы страхования…………………………………………………..11

Глава 2 Особенности страхования в туризме.. …………………………13

2.1  Особенности личного страхования туристов ...……………………13

2.2 Особенности имущественного страхования туристов……………...18

Глава 3 Характеристика организации страхования в страховой     компании СОГАЗ.......…………………………………………………….23

3.1 Анализ уровня обслуживания при оказании страховых услуг (на примере СОГАЗ)..…………………………………………………………23

3.2 О страховании путешествующих в СОГАЗ……………...….………29

Заключение ……………………………………………………….............33

Список использованной литературы…………………………………….36

Введение

В Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года, утверждённой распоряжением Правительства РФ от 17 ноября 2008 года № 1662-р, туризм рассматривается как существенная составляюшая инновационного развития нашей страны, а также определены основные цели, задачи,принципы и направления государственной политики с сфере туризма[1]. В последние годы из-за напряженной политической обстановки в мире туризм становится не безопасной сферой деятельности. В связи с этим, страхование становится важнейшим условием безопасного отдыха. Именно по этой причине была выбрана данная тема   курсовой работы.

В последнее время отмечается заметный рост страховых случаев, включая смертельные исходы и необходимость возвращения тела на родину.  Порой чрезвычайные ситуации случаются не по вине туроператора. Примером тому может стать стихийное бедствие, политические осложнения в стране и в мире. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но большинство из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.

Целью курсовой работы является изучение страхования в туризме. Российские туристы, выезжающие в неизвестные им  ранее страны, как правило не знакомы со спецификой принимающей страны. К сожалению, большинство наших граждан, не спешат воспользоваться услугами добровольного страхования перед турпоездкой. В условиях политической нестабильности в странах, популярных у российских отдыхающих, страхование в сфере туризма становится наиболее актуальной темой.

Основными задачами курсовой работы являются исследование сущности страхования и изучение основных видов страхования в туристской деятельности.

Глава 1. Понятие и виды страхования в туризме

1.1. Сущность страхования в туризме

Идея страхования нашла себя в сборнике морского права: «Родосским законом установлено, что если в целях облегчения корабля произведено выбрасывание товаром, то возмещается путем взноса всех то, что совершено в интересах всех». Родосский закон составлен в Византии в VII-VIII вв. на основе античных (древнегреческих, древнеримских и др.) обычаев мореплавания и морской торговли.

Рассматривая данный закон, российский правовед И. А. Покровский увидел именно в нем прообраз страхования.  «Зародившийся в этом отдельном случае институт разложения вреда… нашел себе затем широкое применение не только в области торгового, но и в области гражданского права: на этой идее разложения вреда покоится... весь институт страхования, который приобретает в современной жизни все более и более серьезное значение. Создавая некоторую солидарность и взаимопомощь между лицами, одинаково в известном отношении заинтересованными, этот институт гарантирует каждое отдельное из них от ударов случайности (огня, падежа скота и т.д.) и тем придает хозяйственной деятельности большую устойчивость и выносливость».

В Торговом кодексе Франции упоминалось только о морском страховании (ст. 332–396). В гражданском кодексе Франции речь о «договоре страхования» шла лишь в ст. 1961. Примечательно, что во время рассмотрения проекта прусского Торгового уложения 1857 г. при последнем, третьем, чтении обнаружилось, что договор страхования в проекте отсутствует и, более того, он ранее вообще не выносился на обсуждение. Именно тогда было принято решение начать рассмотрение всего Уложения с самого начала. Специальный Закон на этот счет приняли 30 мая 1908 г.

Страхование в России начинает своё развитие с конца XVIII в. преимущественно с морского страхования, позже присоединились и другие виды страхования. С целью отвлечь предпринимателей от обращения к страховщикам из других государств 28 июля 1786 г. был издан Манифест Екатерины II, которым Государственный заемный банк обязывался страховать недвижимость. В акте «запрещалось всякому отдавать на страх свои дома, фабрики и заводы в чужие государства и тем вывозить деньги во вред или убытки государственные». Это привело к отмене государственной монополии страхования.

На сессии Генеральной ассамблеи ВТО в октябре 1999 г. в Сантьяго (Чили), был принят Глобальный этический кодекс туризма, на котором было заявлено, что профессионалы сферы туризма совместно с государственными властями обязаны заботиться о безопасности, предотвращении несчастных случаев, охране здоровья и гигиене питания для лиц, обращающихся за их услугами; они должны обеспечивать наличие надлежащих систем страхования и помощи.

В соответствии с российским законодательством «Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков». Правовой основой страхования является Гражданский кодекс РФ, Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и другие нормативные документы.

Страхование в международном туризме - это основная форма обеспечения страховыми компаниями безопасности туристов в стране временного пребывания, призванная при наступлении страховых случаев компенсировать возможный вред, нанесенный здоровью или имуществу туристов, за счет уплачиваемых ими страховых взносов.

Страховой случай - это событие, в результате которого был причинен вред здоровью или имуществу застрахованного туриста, или другое событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого страховая компания обязуется оказать помощь и возместить полностью или частично понесенные расходы.

Среди особенностей страхования в туризме можно выделить такие как рисковость (вероятность происшествий), кратковременность поездок, неопределенность наступления страховых случаев. Риск наступления нежелательных событий и их негативных последствий в туристском бизнесе особенно велик. Характер оказания туристических услуг зачастую свяан с пребыванием туристов в различных экзотических, экстремальных и непривычных для них местах, что само по себе является риском, в таких условиях крайне тяжело предусмотреть наличие неблагоприятных для туристов факторов. Стоит отметить, что при взаимодействии большого числа не зависящих друг от друга деловых партнеров (зарубежные туроператоры, консульские службы, администрации отелей, транспортные компании  и др.) вероятность наступления страховых случаев может повышаться.

Страхование, как уже отмечалось выше, заключается в распределении убытка (ущерба) одного страхователя между всеми страхователями. Страхование выполняет следующие функции: рисковую; предупредительную; сберегательную; контрольную.

Рисковая функция. Сущность страхования составляет механизм передачи  финансовых последствий рисков. Для данных целей страховая организация формирует специализированный страховой фонд за счет уплачиваемых страховых взносов.

Предупредительная функция страхования обеспечивает меры по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба, вызванного страховыми событиями. Страховщиком производится формирование фонда предупредительных (превентивных) мероприятий, средства которого расходуются на уменьшение страховых рисков и их негативных последствий. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Сберегательная функция страхования способствует накапливанию денежной суммы на дожитие.

Контрольная функция страхования выражается в проверке за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда.

Объектами страхования в туризме являются как туристы (отдельные граждане), так и туристские фирмы.

По числу страховых случаев лидируют страны, куда чаще всего ездят россияне. Так, большинство страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям с российскими туристами. Второе место занимает Египет, на третьем месте Испания и Кипр. Наряду с инфекционными заболеваниями и травматизмом растёт рост авто- и авиакатастроф.

1.2. Виды страхования в туризме

Страхование в сфере туризма подразделяются на следующие виды:

1. страхование туриста и его имущества;

2. страхование рисков туристских фирм;

3. страхование туристов в зарубежных поездках;

4. страхование иностранных туристов;

5. страхование гражданской ответственности;

6. страхование гражданской ответственности владельцев

     автотранспортных средств;

7. страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских

    расходов.

Страховые услуги в страховании могут быть предоставлены на условиях обязательности или добровольности.

К сфере обязательного страхования относятся:

1. обязательное личное страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, внутреннем, водном и автомобильном транспорте;

2. обязательное государственное личное страхование военнослужащих и военнообязанных, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел;

3. обязательное государственное личное страхование сотрудников Министерства РФ по налогам и сборам;

4. обязательное бесплатное государственное страхование личности от риска радиационного ущерба вследствие Чернобыльской катастрофы;

5. обязательное государственное личное страхование должностных лиц таможенных органов РФ;

6. обязательное государственное страхование медицинских и научных работников на случай инфицирования СПИД;

7. обязательное медицинское страхование граждан РФ;

8. обязательное страхование работников предприятий с особо

опасными условиями работы (пожарные дружины, летно-подъемный состав гражданской авиации, спасатели МЧС, работники железнодорожного транспорта, водители авто-электротранспорта и др.);

9. обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам (дома, садовые домики, гаражи, хозяйственные постройки) в размере 40% их стоимости по государственной оценке;

10. обязательное страхование имущества и имущественных интересов сельскохозяйственных предприятий.

Добровольное страхование осуществляется в силу закона и на добровольной основе. Закон определяет наиболее общие условия страхования. Конкретные же условия страхования регулируются правилами, установленными страховщиком в договоре страхования. Страховщик самостоятельно разрабатывает такие правила, и основой для этого является страховое законодательство и страховые потребности потенциальных клиентов (страхователей). Например, общие условия страхования от несчастных случаев устанавливают необходимый минимальный возраст страхователей - 16 лет, дают определение страхового случая (обстоятельства, сопровождающиеся травмами или ранениями, но не преднамеренные) и т.д.

Действие такого договора начинается с того момента как застрахованный  гражданин выехал с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под багажом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время зарубежной поездки.

Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления природы, грабежи, хищения и прочие преднамеренные и злоумышленные действия, военные действия и другие.

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

1. коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

2. банкротство фирмы;

3. изменения таможенного законодательства, валютного

регулирования, паспортного контроля и других таможенных формальностей;

4. возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

5. политические риски и др.

Страхование туристов в путешествиях по зарубежным странам  включает:

1. оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;

2. транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;

3. эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;

4. внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;

5. предоставление медицинских препаратов;

6. консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);

7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

8. репатриация останков туриста;

9. оказание юридической помощи туристу при расследовании

гражданских и уголовных дел за рубежом.

При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия.

1.3. Формы страхования в туризме

В настоящее время выделяют две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное.

Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию. Туристу необходимо иметь при себе значительную сумму «неприкосновенного запаса» на случай болезни или несчастья, что вызывает большие неудобства.

При сервисном туристском страховании, заключив договор со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

Туристы, путешествующие на личном транспорте, являющимся источником повышенной опасности, пользуются страхованием гражданской ответственности. Этот вид страхования применяется также в случае, когда объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами.

Страхование пассажиров — один из видов личного страхования от несчастного случая. Данный вид страхования существовал в России обязательной и добровольной формах, однако, обязательная в 2013 году была упразднена и заменена обязательным страхованием ответственности перевозчика (Федеральный закон от 14 июня 2012 года №67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»). Согласно этому закону на всех видах транспорта (кроме метро и легкового такси) вводится обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.  Перевозчики должны будут информировать пассажиров о страховании, а при наступлении страхового случая обязаны будут разъяснить потерпевшему и его родственникам их права на получение возмещения.  

Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осуществляется в пределах согласованных в договоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении:

  1. инвалидности 3 группы – 50% страховой суммы;
  2. инвалидности 2 группы – 75% страховой суммы;
  3. смерти – 100% страховой суммы.

Страховое возмещение выплачивается полностью или частично, когда невозможность осуществления поездки наступила по следующим причинам:

  1. внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или членов

его семьи, или близких родственников;

  1. повреждение имущества туриста в результате воздействий окружающей среды или действий третьих лиц;
  2. участие туриста в судебном разбирательстве в момент предполагаемой поездки;
  3. получение вызова для выполнения воинской обязанности;
  4. неполучение въездной визы при выполнении всех требований по оформлению документов; другие причины, признаваемые в договоре.

Глава 2 Особенности страхования в туризме

2.1 Особенности личного страхования туристов

Согласно Закону РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» личное страхование представляет собой отношения между страхователями (юридическими и дееспособными физическими лицами) и страховщиками (юридическими лицами) по оказанию страховой услуги, в случаях защиты имущественных интересов связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователей и застрахованных. Турфирма (юридическое лицо) как страхователь может осуществлять личное страхование своих работников за счет своих средств в качестве застрахованных.

Застраховать могут также и недееспособных лиц: детей до 16 лет и лиц до 80 лет. В то же время каждый человек имеет право на защиту имущественного интереса, связанного с его личностью, то есть страхователь при личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом. Личное страхование можно рассматривать как защиту имущественного интереса.

Личное страхование туристов является дополнительной формой государственного социального страхования и социального обеспечения, что отражено в Законе РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страховая сумма по договору личного страхования туристов устанавливается  в любом размере, согласованном со страховщиком. Выплата страхового обеспечения производится, когда страховой случай соответствует страховым событиям, которые регулируются  договором, а также правилами и условиями страхования.

При страховании туристов к страховым событиям, как правило, относятся смерть (гибель), а также кратковременные, неожиданные, непреднамеренные заболевания и несчастные случаи (отравления, травмирование и т. д.), происшедшие только в местах, предусмотренных турпутевкой, а не в развлекательных заведениях, во время полёта на парасейлинге, дельтапланах либо прогулочных катаний на лошадях и т. п. Страховыми событиями при личном страховании туристов не могут считаться болезни хронического, инфекционного и рецидивного характера (например, сердечно-сосудистые, онкологические, туберкулезные,

зубопротезные и другие болезни).

Так как в нашей стране страхование туристов является делом добровольным и потенциальный турист может приобрести полис (сертификат) в любой из страховых компаний, то он перед заключением договора обязательно должен узнать условия страхования, какие страховые события предусмотрены в договоре страхования. В случае, когда турист нарушит или не выполнит хотя бы одно из перечисленных условий, страховщик оставляет за собой право невыплаты страховой суммы. В условиях личного страхования туристов указываются такие санкции, на которые не распространяется страховая ответственность. Например, к санкциям на случай болезни, несчастного случая и смерти относятся умышленные действия туриста (употребление спиртных напитков или наркотиков, участие в драках, митингах, производство самострелов, самоубийство).

Под личным страхованием туристов, которые выезжают за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское страхование – на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных страхователем (застрахованным) в результате несчастного случая, происшедшего во время пребывания за границей. Стандартный договор медицинского страхования предусматривает пребывание туриста в добром здравии, не имеющего физических недостатков, а также не подверженного хроническим или рецидивным заболеваниям.

Медицинское страхование туристов обычно покрывает расходы на: медицинские услуги; услуги стационаров; перевозку машиной скорой помощи; приобретение лекарств; уход за больным; транспортировку тела на родину (в случае смерти за рубежом) при репатриации больного в Россию. Если возраст страхуемого превышает 65 лет, то взимается двойной тариф. Лица в возрасте свыше 70 лет страхованию не подлежат. Страхование производится без медицинского освидетельствования.

Так как стоимость медицинских услуг за границей значительно выше и оплатить их  большинство российских туристов не в состоянии, данный вид страхования становится всё более популярным. Как показывает практика работы туристских фирм, страховой полис при поездке за границу это не роскошь, а жизненная необходимость.

Российские страховые компании вынуждены пользоваться услугами зарубежных партнеров: страховых или сервисных компаний с мировой известностью для того, чтобы выданный в РФ полис был принят зарубежной медицинской организацией. В дополнение к медицинскому страхованию компаеии предлагают клиентам и другие виды страхования: от несчастных случаев, гражданской ответственности, финансовых рисков, связанных с отменой поездки, и др. Кроме того, полис обеспечивает целый спектр медицинских услуг: амбулаторное и стационарное обслуживание, экстренную стоматологическую помощь, оплату стоимости медикаментов по назначению врача, расходы по транспортировке больного, включая перевозку на родину. В настоящее время очень часто выезжающим за рубеж туристам российские страховые компании предлагают полисы с очень низким лимитом ответственности, который не соответствует уровню цен на медицинское обслуживание за рубежом, а также полисы без участия достаточно серьезных зарубежных партнеров. Следует иметь в виду, что низкие тарифы, предлагаемые страховой компанией, не являются признаком ее успеха в конкурентной борьбе.

Специфичность медицинского страхования такова, что собственно ценовой конкуренции в нём не может быть, так как снижение цены полиса достигается в основном или за счет невысокого качества страховой услуги, или при занижении лимита ответственности. В результате, страхователь, приобретающий дешёвый полис, рискует не только не получить квалифицированную медицинскую помощь, но и получить отказ в визе в посольстве. Франция, Германия, США и другие страны требуют обязательного страхования туристов от несчастного случая с покрытием медицинских расходов (лимит покрытия не менее 25 тыс. долларов). Без наличия страховки солидной страховой компании туристской фирме или туристу будет отказано в выдаче выездной визы.

Когда страхование туристов осуществляется на случай изменения погоды в худшую сторону, страховщик несет ответственность, только если во время отдыха застрахованных лиц на протяжении установленного договором срока имели место оговоренные негативные погодные условия (большое количество осадков, сильный шторм, пониженная температура воздуха и т.д.).

Ассистанс – специальный вид страхования туристов или специалистов, направленных в командировку за границу, для оказания им помощи на месте пребывания в технической, денежной или иной форме. Ассистанс – это оказание услуг необходимых в нужный момент в натурально-вещественной форме либо в виде денежных средств через техническое, медицинское и финансовое содействие (в рамках договора).

Объектом страхования ответственности обладателей средств автомобильного транспорта считается их гражданская ответственность за вероятное нанесение убытка  другим лицам при ДТП. Нанесенный материальный ущерб и иные издержки, связанные с причинением увечья пострадавшим гражданам, безусловно подлежат возмещению страховой компанией. По данному виду страхования производится оплата материального ущерба в связи с необходимостью восстановления поврежденных транспортных средств и иного имущества, оплачиваются расходы на лечение пострадавших граждан, протезирование, улучшение питания, переквалификацию, возмещение потери  дохода семьи в связи с увечьем или смертью пострадавших, включая выплату пожизненной пенсии детям либо иным родственникам.

«Зелёная карта» – это система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельца. Своим названием она обязана цвету и форме страхового полиса. Система «зеленая карта», основанная в 1949г. обеспечивает свободное перемещение транспортных средств в 32 государствах. Размер ответственности, связанный с причинением ущерба регулируется законом об обязательном страховании автогражданской ответственности, который действует в данной стране. Фактически во всех странах Европы страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств считается обязательным. Данные страны объединились в систему «зеленой карты», в них тесно сотрудничают правительства, национальные бюро «зеленой карты» и рынки страхования.

Условные схемы личного страхования выездного туризма:

  1. сервисная (обеспечивающая комплекс страховых услуг за рубежом);
  2. компенсационная (затраты компенсируются при

возвращении на Родину).

В первом случае отечественные страховщики заключают с зарубежными партнерами договора об оказании страховых услуг российским туристам. В диспетчерских службах обслуживают операторы, говорящие на русском языке. Они разъяснят, что необходимо делать в той либо другой ситуации, вызовут медицинского работника, а также подтвердят гарантию оплаты. В случае если у отечественной страховой компании нет договора о сотрудничестве с иностранной компанией-assistance, туристы должны обращаться к доктору самостоятельно и оплачивать услуги наличными денежными средствами. Оригиналы счетов с указанием поставленного диагноза, стоимости медицинских препаратов, телефонных переговоров, предъявленные в отечественную страховую компанию будут оплачены по месту жительства (компенсационная схема).

Таким образом, необходимо учесть перед поездкой в другую страну, что медицинское обслуживание за рубежом - это платная и очень дорогостоящая услуга, поэтому туристам следует выбрать подходящую им страховую программу и заключить соответствующий договор страхования. Стоит отметить, что  до заключения договора страхования нужно внимательно ознакомиться с программой страхования и перечнем «страховых» и «не страховых» случаев. Для детей целесообразно оформить расширенную страховку.

2.2 Особенности имущественного страхования туристов

В развитых странах практика имущественного страхования туристских фирм, туристов и путешественников принята уже давно.

Бесспорно, международный и внутренний туризм на сегодняшний день  немыслим без страхования. Страховой полис – это важнейшая и необходимая составляющая туристского сервиса, гарантирующая туристам безопасность и комфорт, постепенно приживается и в России.

Страхование имущества гарантирует безопасность и комфорт в процессе путешествий, совершения финансовых сделок. Страхование имущества туристов включает страхование как предметов личного пользования (телефоны, фотоаппараты, плейеры и т.п.), которые страхователь и застрахованные члены его семьи берут с собой или перевозят на средствах транспорта, так и туристического имущества (водное, горнолыжное,  и другое).

Сейчас страховая деятельность пользуется всё большей популярностью в России. Растёт  количество страховых компаний, но, к сожалению, единицы из них могут предоставить эффективное страхование при поездках за границу нашей страны. Большинство же компаний надеются на то, что страховой случай минует их клиентов и снижая цены на туры за счёт отсутствия качественного страхования, по существу заведомо обманывают клиента. Не секрет,что с любым человеком, выезжающим за рубеж в деловую или туристскую поездку, может произойти несчастный случай. Наиболее частые из них – утрата и кража имущества, поломка и разрушение имущества в результате аварий автотранспорта, разного рода противоправных действий третьих лиц и страхователей (владельцев отелей, мотелей, зрелищ и т. д.).

Правоотношения турфирм и туристов со страховыми организациями (страховщиками) подробно прописаны в договоре имущественного страхования и Условиях (Правилах)  на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно на основе действующего законодательства Российской Федерации.

Рассмотрим страхование туризма в РФ на примере недавних трагических событий на территории Турции и Египта.  Страны и без того неблагоприятные по числу страховых случаев, ещё больше усугубили ситуацию. Утром 31 октября на севере Синайского полуострова близ города Эль-Ариш разбился самолёт авиакомпании «Когалымавиа», выполнявший рейс из Шарм-эль-Шейха в Санкт-Петербург. Все 224 человека, находившиеся на борту, погибли. Рейс выполнялся по заказу туроператора Brisco.Чуть позже 24 ноября 2015 г. два турецких истребителя сбили над территорией Сирии бомбардировщик Су-24 из состава российской авиагруппы в САР. Ранее отмечались взрывы на пляжах. В Турецкой Республике сложились обстоятельства, серьезно затрудняющие принятие мер по защите российских граждан и оказание им покровительства со стороны Российской Федерации. Указанные обстоятельства подтверждены соответствующим заявлением Министра иностранных дел Российской Федерации  С. Лаврова от 24 ноября 2015 года.

Безусловно, ситуации довольно разные, но и по одному и по другому направлению достаточно сложные. Что касается Турции, то по закону (и на сайте Ростуризма размещено соответствующее объявление), туристы, отказавшиеся от поездки, имеют право требовать с туроператора возврат полной стоимости турпродукта. Это связано с тем, что Турция признана страной небезопасной для посещения как это предусматривает законодательство[2]. Соответствующее уведомление Ростуризм опубликовал, и, следовательно, все туристы, отказавшиеся от путёвок могут обратиться за возвратом денежных средств. Возможно оформление компромисного тура, как вариант. Туристы соглашаются на изменение направления, вносят определенные доплаты, а туристические компании, заинтересованные в своём имидже предпринимают все усилия, чтобы цена нового тура была адекватна и приемлема для клиента и турист не ощутил своих потерь от смены тура.

Ситуация с Египтом несколько иная. Египет не признан официально небезопасной для посещения страной, несмотря на запрет авиаперелетов. Именно поэтому в случае отказа от турпродукта по объективным причинам - турист не имеет возможности добраться до Египта - он может требовать с туроператора только те денежные средства, которые туроператор не направил на реализацию будущего отдыха туриста.

Массовые требования возврата денежных средств в связи с отказом от путёвок скорее приведёт к банкротству фирм, нежели к фактическим скорым выплатам.

В связи с тяжёлой политической обстановкой и приостановкой полётов над Египтом, свыше 80000 туристов были возвращены на Родину. Также передан их багаж.

С 3 ноября страховая компания «Ингосстрах» организовала выплаты авансов родственникам погибших в авиакатастрофе с А321 в размере 100 тысяч рублей за каждого пассажира на неотложные расходы. Согласно законодательству, пассажиры были застрахованы на сумму чуть более 2 миллионов рублей каждый. О своём обращении в Следственный комитет с требованием привлечь «Ингосстрах» к ответственности за мошенничество заявил адвокат Игорь Трунов, представляющий интересы родственников погибших при теракте на борту лайнера А321 над Синайским полуостровом. Адвокат Игорь Трунов считает, что по закону родственники погибших пассажиров имеют право на признание их потерпевшей стороной и подачу иска в условиях уголовного дела. В обращении к суду от родственников погибших содержится и жалоба на компанию «Ингосстрах», которая принуждает родственников погибших признать, что они удовлетворены сложившимися условиями и не могут обращаться в суд с какой-либо просьбой повысить страховые выплаты.

Родственникам погибшей в авиакатастрофе российского лайнера А321 многодетной семьи представители страховой компании отказываются выплачивать компенсацию. Семья с тремя детьми находилась на борту самолета, который разбился на Синайском полуострове. Родители погибших супругов обратились в страховую компанию «Ингосстрах», документы были приняты, но компенсацию выплатят лишь на отца и мать погибших детей. Страховщики считают, что дети не попадают в перечень родственников, за смерть которых положены компенсации. Бабушкам и дедушкам согласились выплатить на детей лишь по 100 тысяч рублей для захоронения тел, а оставшиеся деньги выплачивать отказываются. Страховщики ссылаются на то, что правом на получения компенсации обладают только родители и дети погибших. Считаю, что такие случаи должны создавать прецедент и давать возможность изменить законодательство в лучшую сторону. Деньги не вернут родственников, но хотя бы улучшат качество жизни пожилых граждан РФ, потерявших не просто кормильцев, а самых родных людей.

Глава 3. Характеристика организации страхования в страховой компании СОГАЗ

3.1  Анализ уровня обслуживания при оказании страховых услуг   (на примере компании «СОГАЗ»)

[pic 1]

25 октября 1993 года зарегистрировано АОЗТ «Европейско-азиатское страховое общество газовой промышленности» (регистрационное свидетельство серии МРП №027793). А 4 февраля 1994 года компания получила лицензию Федеральной службы по надзору за страховой деятельностью РФ на осуществление 15 видов страхования.

22 марта 1995 года Московской регистрационной палатой за № 22793 РП было зарегистрировано Открытое акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (ОАО «СОГАЗ»). Компания стала правопреемником АОЗТ «Европейско-азиатское страховое общество газовой промышленности».

Из доклада Генерального директора Владимира Сергеевича Деньги на годовом Общем собрании акционеров по итогам работы за 1997 год: «Рейтинг – показатель относительный. Если бы мы хотели побыстрее занять в нем место наверху, то могли бы принимать в страхование любые риски без разбора, создавать многочисленные филиалы, страховать рискованные финансовые сделки. Наша же концепция заключается в создании компании, имеющей репутацию надежной, стабильной и обязательной».

Основные участники Группы:      

АО «СОГАЗ»  уставный капитал - 15 111 млн рублей

АО «СК «СОГАЗ-Мед»  уставный капитал - 102,5 млн рублей

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»  уставный капитал - 530 млн рублей

АО «СК «ТРАНСНЕФТЬ»  уставный капитал - 2 099,9 млн рублей

ООО «СК АЛРОСА» уставный капитал - 624 млн рублей

ООО «СОТ-ТРАНС»

SOVAG (Германия)

SOGAZ a.d.o Novi Sad (Сербия)

ООО «СОГАЗ-Медсервис»

Международный медицинский центр «СОГАЗ»

ООО «СОГАЗ ПРОФМЕДИЦИНА»

Рейтинги:

Standard & Poor’s

АО «СОГАЗ»: Рейтинг финансовой устойчивости: «BB+»,

прогноз «Стабильный» Кредитный рейтинг контрагента: «BB+», прогноз «Стабильный» Рейтинг по национальной шкале: «ruAA+», прогноз «Стабильный»

АО «СК «ТРАНСНЕФТЬ»:

Рейтинг финансовой устойчивости:   «ВВ+», прогноз «Стабильный»

Кредитный рейтинг контрагента:  «ВВ+», прогноз «Стабильный»

Рейтинг по национальной шкале:  «ruAA+», прогноз «Стабильный»

Эксперт РА (RAEX)  АО «СОГАЗ»: Рейтинг надежности страховой компании: «А++» (Исключительно высокий уровень надежности), прогноз «Стабильный» Рейтинг надежности по международной шкале: «А+» («Высокий уровень надежности»), прогноз «Негативный»

АО «СК «ТРАНСНЕФТЬ»: Рейтинг надежности страховой компании: «А++» (Исключительно высокий уровень надежности), прогноз «Стабильный»

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»: Рейтинг надежности компаний по страхованию жизни: «A++» (Исключительно высокий уровень надежности), прогноз «Стабильный»

ООО «СК АЛРОСА»: Рейтинг надежности страховой компании: «А+» (Очень высокий уровень надежности), прогноз «Cтабильный», подуровень – первый Национальное рейтинговое агентство (НРА)

АО «СОГАЗ»: Рейтинг надежности «ААА» (Категория максимальной надежности)

ТОП-10 крупнейших страховых компаний России в 2014 году

Таблица № 1

Страховая компания

Премии, млрд. руб.

Доля, %

Выплаты, млрд. руб.

Уровень выплат, %

11

Росгосстрах

129,8

13,1

55,0

42,4

22

СОГАЗ

105,2

10,7

42,1

40,1

33

Ингосстрах

65,7

6,7

48,3

73,6

44

РЕСО-Гарантия

65,2

6,6

38,2

58,7

55

Альфа       Страхование

47,7

4,8

24,7

51,9

66

ВСК

37,6

3,8

20,8

55,3

77

ВТБ страхование

36,6

3,7

14,5

39,8

88

Сбербанк страхование жизни

36,4

3,7

0,5

1,4

99

Согласие

33,8

3,4

26,9

79,7

110

Альянс

24,6

2,5

21,5

87,4

1

ВСЕГО ТОП-10

583,2

59,0

293,1

50,3

.

ВСЕГО по РФ

987,7

100,0

472,2

47,8

...

Скачать:   txt (94.3 Kb)   pdf (272.8 Kb)   docx (65.8 Kb)  
Продолжить читать еще 25 страниц(ы) »
Доступно только на Essays.club