Дистанционное банковское обслуживание

Введение

В век информационных технологий популярным стало пользование дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) за счет обеспечения скорости, простоты и надежности совершения операций. Банки уделяют данному способу взаимодействия особое внимание с целью расширения клиентской базы. ДБО представляет собой способ взаимодействия клиентов с банком на основании распоряжений, передаваемых в электронном виде по каналам связи. В банковском секторе выделяют два вида ДБО: розничный, который направлен на обслуживание физических лиц; корпоративный, который направлен на обслуживание корпоративных клиентов.

Более распространенной формой ДБО являются обслуживание в системе Банк-клиент (94 %), переводы в системе без открытия банковского счета (65 %), использование программно-технических устройств для осуществления операций с использованием карт (58 %). Система «Клиент-Банк» представляет собой программный комплекс, предоставляющий клиенту возможность совершать операции по банковскому счету, обмениваться документами и информацией с кредитной организацией без посещения ее офиса. Яркими примерами являются ДБО «Сбербанк-Онлайн» и ДБО «ВТБ-Онлайн».

Система денежных переводов без открытия банковского счета используется для разовых переводов. Скорость расчетных операций, простота оформления документов и безопасность переводов обеспечиваются высокими технологиями современных систем перечисления наличных средств. Одной из самых популярных систем является «Western Union».

К программно-техническим устройствам, предназначенных для реализации операций с применением карт, относятся устройства самообслуживания: терминалы, банкоматы и т. д. Формирование подобных технологий на первоначальной стадии требует существенных вложений, однако, данное оборудование существенно автоматизирует многие банковские услуги, что делает его популярным среди клиентов. ДБО является выгодной и удобной формой взаимодействия, как для кредитной организации, так и для клиента. Главные достоинства ДБО: практичность, оперативность, быстрота, доступность, экономичность и др. Наравне с множественными достоинствами ДБО имеет и недостатки: наличие специальных знаний, проблема верной идентификации клиента, перебои в системе и др.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - общее наименование способа предоставления банковских услуг клиенту (как юридическому, так и физическому лицу) с прменением средств телекоммуникаций (чаще всего телефон, интернет) без его непосредственного визита в банк.

С точки зрения используемых технологий можно выделить следующие виды ДБО:

Классический «Банк-Клиент» - на компьютере пользователя устанавливается отдельная программа, которая хранит все данные (выписки по счетам, платежные документы). Взаимодействие с банком может осуществляться по различным каналам связи (телефонные коммутируемые или выделенные линии, через сеть Интернет).

Интернет-банкинг - это система ДБО, функционирующая посредством Интернет-браузера. С ее помощью можно реализовать все те же действия, что и через традиционные системы, с тем отличием, что не требуется установка отдельной программы на компьютер пользователя.

Мобильный банкинг (телефонный банкинг, SMS-banking) - предоставление услуг ДБО с применением телефонной связи. Как правило, такие системы имеют ограниченный набор функций. Чаще всего это информационный сервис (выписки об операциях по счетам, остаток на счете и т.п.). Однако некоторые банки позволяют клиентам производить различные платежи и осуществлять денежные переводы с помощью мобильного телефона.

Внешние сервисы - технологии ДБО с использованием устройств банковского самообслуживания (банкоматов, платежных терминалов, информационных киосков).

Российский рынок дистанционного банковского обслуживания

По данным на 2019 год у 74% пользователей Рунета есть приложения банков

Компании Mail.ru Group и ResearchMe провели исследование и выяснили, каким банковским продуктам отдают предпочтение пользователи. Итоги данного исследования были предоставлена 4 февраля 2020 года.

Банковские карты – самый известный продукт у населения всех возрастов. Самые популярные – зарплатные карты: их имеют более половины респондентов. Дебетовыми картами, оформленными самостоятельно, пользуются 42% опрошенных. Самой высокой популярностью эти карты пользуются среди молодежи: они есть у 53% респондентов в возрасте до 25 лет.