Пути совершенствования кредитной политики ПАО Банк Уралсиб

Содержание

Введение        3

1 Теоретические основы управления кредитной политики коммерческого банка        6

1.1 Основы управления кредитной политики коммерческого банка        6

1.2 Сущность и механизмы реализации кредитной политикой банка        11

1.3 Развитие кредитной политики банка в РФ        17

2 Анализ кредитной политики ПАО Банк Уралсиб        22

2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО Банк Уралсиб        22

2.2 Анализ кредитной политики и качества кредитного портфеля ПАО Банк Уралсиб        31

2.3 Перспективы развития кредитной политики ПАО Банк Уралсиб        40

3. Пути совершенствования кредитной политики ПАО Банк Уралсиб        51

Заключение        74

Список использованных источников        77

Введение

Одной из важнейших функций коммерческого банка является аккумулирование временно свободных денежных средств. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов — населения, предприятий, государства.

Для того, чтобы достичь своей главной цели, - извлечения и максимизации прибыли, - банк размещает аккумулированные денежные средства в активные операции. Одним из направлений таких операций является кредитование – предоставление ссуды заемщику под определенные проценты, которые являются платой за пользование деньгами.

Однако, прежде чем выдавать кредиты, банку необходимо определить и утвердить свою кредитную политику, то есть, создать документ, в котором будет сформулирована и закреплена позиция руководства банка по следующим вопросам:

• приоритеты банка на кредитном рынке (предпочтительные для банка объекты кредитования, категории заемщиков, виды и размеры кредитов и т. д.);
• цели кредитования (ожидаемый уровень рентабельности кредитов и иные, не связанные непосредственно с получением прибыли, цели).

Для принятия банком обоснованных решений по указанному кругу вопросов важное значение имеют четкая и взвешенная постановка общих целей деятельности банка на предстоящий период, адекватный анализ кредитного рынка, ясность перспектив развития ресурсной базы банка, верная оценка качества кредитного портфеля, уровень квалификации персонала и другие факторы.

При этом, кредитная политика должна быть согласована с другими видами политик банка – депозитной, инвестиционной, кадровой политикой и т. д.

Все вышеизложенное говорит о том, что разработка и реализация кредитной политики представляет собой сложный и трудоемкий процесс, требующий координации действий сотрудников всех уровней – от представителей Правления банка до работников кредитного отдела. И тем не менее, данный процесс необходим для эффективной работы банка, и, как следствие, для нормального функционирования экономики в целом.

В настоящее время наблюдается значительный рост кредитного риска в банковском секторе. Данная проблема обусловливает для банков возникновение и других проблем, в частности: риск потери ликвидности, резервирование возможных потерь, необходимость дообеспечения ссуд и др. Поэтому кредитная политика становится важным элементом, способным помочь банкам решить данные проблемы и найти оптимальный подход к вопросу управления кредитным риском.

Таким образом, актуальность данной работы обусловлена необходимостью понять, какие элементы должна содержать в себе кредитная политика, чтобы быть эффективной.

Цель работы – выявить проблемы формирования и реализации кредитной политики и предложить направления решения этих проблем.

Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:

• рассмотреть сущность кредитной политики;
• обозначить факторы и принципы, влияющие на формирование кредитной политики;
• дать характеристику методам управления кредитным риском;
• провести анализ кредитного портфеля банка и дать оценку его кредитной политике;
• выявить проблемы реализации кредитной политики и предложить направления их решения.

Объектом исследования, проведенного в данной работе, выступает коммерческий банк ПАО "Банк Уралсиб".

Предметом исследования является кредитная политика коммерческого банка.

Методологической базой проведенного исследования являются нормативно-правовые источники; учебники, в частности, под редакцией Е.А. Звоновой, Е.Б. Стародубцевой, А.М. Тавасиева, а также другие учебники, научные статьи, электронные ресурсы.