Совершенствования кредитной политики Тулунского филиала ПАО «Совкомбанк»

Титульный лист

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ        3

1. СИСТЕМА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННОЙ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ        6

1.1. Сущность и принципы банковского кредитования………………………..6

1.2. Виды банковских кредитов…………………………………………………..12

1.3 Особенности современных видов кредита в РФ…………………………..18

1.4. Кредитная политика и ее основные элементы…………………………….34

2. АНАЛИЗ И ИССЛЕДОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СОВКОМБАНК» ФИЛИАЛА ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ОПЕРАЦИОННЫЙ ОФИС ТУЛУНСКИЙ        42

2.1 Организационно-экономическая характеристика Тулунского филиала Центрального операционного офиса «Совкомбанка»……………………….42

2.2.  Анализ кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк»……………………….50

2.3 Оценка кредитоспособности клиента ПАО «Совкомбанка»…………….67

3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО  «СОВКОМБАНКА» С ПОМОЩЬЮ ЭКОНОМЕТРИЧЕСКИХ МЕТОДОВ………………………………………………………………………….78

3.1 Применение методики стресс - тестирования как инструмента………...78

моделирования кризисных ситуаций…………………………………………..78

3.2 Использование инновационных методов анализа данных с целью  снижения кредитного риска……………………………………………………..82

3.3 Экономический методы как способ повышения качества кредитной политики        ………………………………………………………91

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        94

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ        98

ПРИЛОЖЕНИЯ………………..……………………………………..………….101

ВВЕДЕНИЕ

Наряду с приёмом денег во вклады, кредитные операции, являются для банка той группой операций, которые конституируют сущность банка в отличие от спекулятивных операций с ценными бумагами. Значимость кредитных операций для банка вытекает из определения коммерческого банка как финансового посредника. Коммерческие банки привлекают свободные денежные средства, высвобождающиеся в хозяйственном процессе, и предоставляют их во временное пользование контрагентам, нуждающимся в дополнительном капитале для осуществления своего хозяйственного процесса. Осуществляя кредитные операции, банк формирует свой кредитный портфель. Кредитная деятельность банка имеет постоянный характер, так как в силу своей природы для функционирования банку необходимо постоянно размещать имеющиеся в его владении денежные средства. Пока существуют коммерческие банки, вопросы, связанные с кредитованием, не потеряют своей актуальности.

Управление кредитным портфелем - ключевой вопрос кредитной деятельности коммерческого банка, поскольку требует от исполнителей высокого профессионализма и понимания экономической сущности кредитования.

Анализ кредитного портфеля является насущной необходимостью для кредитного учреждения, заинтересованного в стабильности своего финансового положения, а также для государственных регулирующих органов, заинтересованных в стабильности финансового сектора экономики. Данная проблема является вдвойне актуальной для нашей страны, которая всё ещё находится на стадии реформирования кредитной системы в попытке обеспечить её надёжность и адекватность существующей модели регулируемой экономики. Провозглашается курс на ужесточение кредитной политики и недопущение банкротств. Ввиду этого качество кредитного портфеля - основной показатель деятельности банка.

Современное состояние кредитных портфелей коммерческих банков Росии следует рассматривать как результат деятельности под влиянием огромного числа внешних и внутренних факторов.

Выдача кредитов для банков является не просто доходной операцией, а одним из основных источников получения доходов, так как при любом уровне развития экономики, даже в условиях финансовой нестабильности предприятий, кредитование не приостанавливается. Всё зависит лишь от того, каким образом тот или иной банк проводит свою кредитную политику, эффективен ли его кредитный портфель.