Совершенствование кредитной политики Пензенского филиала АО "Альфа-Банк"

Оглавление

ВВЕДЕНИЕ        3

ГЛАВА 1. ФОРМИРОВАНИЕ, ЭЛЕМЕНТЫ И МЕТОДЫ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА        6

1.1 Обоснование теоретико-методических основ кредитной политики коммерческого банка        6

1.2 Основы кредитной политики коммерческого банка        14

1.3 Кредитный процесс, его стадии и методы кредитования в коммерческом банке        27

ГЛАВА 2. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА        43

ПЕНЗЕНСКОГО ФИЛИАЛА АО «АЛЬФА-БАНК» В СОВРЕМЕННЫХ        43

ЭКОНОМИЧЕСКИХ УСЛОВИЯХ        43

2.1 Организационно - экономическая характеристика филиала        43

2.2 Порядок организации системы предоставления кредитов филиала        53

2.3 Анализ качества кредитного портфеля филиала        61

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПЕНЗЕНСКОГО ФИЛИАЛА АО «АЛЬФА-БАНК»        76

3.1 Основные направления развития кредитной политики филиала        76

3.2 Пути оптимизации форм возвратности банковского кредита филиала        84

3.3 Экономическая эффективность предложенных рекомендаций по        88

совершенствованию кредитной политики филиала        88

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        93

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ        95

ПРИЛОЖЕНИЯ        98

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования.  Современные рыночные условия привели к появлению коммерческих банков. В связи с развитием системы коммерческих банков и расширением выполняемых ими операций весьма актуальным является рассмотрение кредитной политики банков второго уровня. Кредитная деятельность содержит в себе известную долю риска и случайности различного характера. Главная экономическая функция банков – кредитование, осуществляемое для финансирования, потребительских и инвестиционных целей предприятий, организаций, фирм, физических лиц и государственных органов. От кредитной политики банка во многом зависит экономическое положение обслуживаемых ими клиентов, поскольку банковские кредиты способствуют появлению новых предприятий, увеличению количества рабочих мест и обеспечивают их экономическую жизнеспособность. Переход к рыночным отношениям, расширение самостоятельности коммерческих банков, внедрение экономических методов управления, построенных на заинтересованности банков, способствовали изменению системы, как привлечения, так и размещения кредитных ресурсов. Развивающаяся кредитная практика требует теоретического освещения перспектив развития кредитных отношений и кредитной политики в целом, формирования и использования кредитных ресурсов в частности.

Сущность кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск.

Каждый банк должен четко формулировать политику предоставления ссуд, регулировать состав и объем кредитного портфеля и выявлять обстоятельства, при которых целесообразно предоставлять кредит. Ответственность за осуществление кредитной политики лежит на Совете директоров банка, который делегирует функции по практическому предоставлению кредитов на более низкие уровни и формулирует общие принципы и ограничения кредитной политики. Коммерческие банки письменно фиксируют эти принципы, составляя «Меморандум о кредитной политике», который содержит информацию: формируется общая цель политики, определяются предельные суммы кредитов, выдачу которых администрация банка считает желательной, а также кредиты, от которых следует воздержаться, содержатся правила о порядке выдачи кредитов, о контроле качества кредитов, о процедуре взыскания просроченной задолженности.