Теория риска: основные понятия, классификация рисков. Анализ, оценка и управление рисками. Специфические факторы риска в отрасли

4. Теория риска: основные понятия, классификация рисков. Анализ, оценка и управление рисками. Специфические факторы риска в отрасли.

Теория риска - это отрасль науки, которая занимается выявлением, оценкой и управлением потенциальными опасностями или угрозами, которые могут негативно повлиять на человека, организацию или общество. Понятие риска относится к вероятности наступления события и величине его последствий.

Существуют различные виды рисков, и их можно разделить на несколько категорий. Некоторые из распространенных типов рисков включают:

1. Финансовые риски - риски, связанные с финансовыми потерями или инвестициями, такие как рыночный риск, кредитный риск или риск ликвидности.

Финансовые риски - это распространенный вид риска, с которым сталкиваются многие люди и организации. Эти риски могут возникать из различных источников, включая инвестиции на финансовых рынках, заимствование и кредитование денег, а также управление денежными потоками.

Рыночный риск - это риск того, что стоимость инвестиций снизится из-за изменений рыночных условий, таких как колебания процентных ставок или цен на акции. Например, если инвестор владеет большим количеством акций определенной компании, а цена акций этой компании значительно падает, инвестор может понести значительные финансовые потери.

Кредитный риск - это риск того, что заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту или другому финансовому обязательству, что приведет к финансовым потерям для кредитора. Банки и другие финансовые учреждения особенно подвержены кредитному риску, поскольку они предоставляют деньги в долг широкому кругу заемщиков, включая частных лиц, предприятия и правительства.

Риск ликвидности - это риск того, что человек или организация не смогут выполнить свои финансовые обязательства из-за нехватки денежных средств или других ликвидных активов. Это может произойти, когда инвестиции не могут быть быстро конвертированы в денежные средства или когда внезапно возрастает спрос на денежные средства, например, во время финансового кризиса.

Для управления финансовыми рисками физические лица и организации могут применять различные стратегии, такие как диверсификация инвестиций, создание резервов денежных средств или других ликвидных активов или использование финансовых инструментов, таких как страхование, деривативы или стратегии хеджирования для защиты от потенциальных потерь.

2. Операционные риски - риски, связанные с повседневной деятельностью предприятия, такие как технологические сбои, человеческие ошибки или нарушения цепочки поставок.

Операционные риски - это риски, возникающие в ходе повседневной деятельности предприятия или организации. Эти риски могут исходить из различных источников, таких как технологические сбои, человеческий фактор или нарушения цепочки поставок, и могут оказывать значительное влияние на деятельность и репутацию предприятия.

Технологические сбои могут привести к нарушению критически важных бизнес-операций, например, сбоям в работе компьютеров или перебоям в работе сети, что ведет к потере производительности, утрате данных и репутационному ущербу. Человеческий фактор также может стать причиной операционных рисков, таких как ошибки в производстве или предоставлении услуг, неправомерные действия сотрудников или несчастные случаи на рабочем месте.

Нарушения цепочки поставок могут быть результатом таких событий, как стихийные бедствия, геополитические события или сбои в работе транспортных или логистических сетей. Такие сбои могут привести к задержкам в поставке товаров или услуг, увеличению затрат и репутационному ущербу.

Для управления операционными рисками компании могут применять различные стратегии, такие как разработка планов действий в чрезвычайных ситуациях для критически важных операций, внедрение программ обучения для снижения вероятности человеческих ошибок и проведение регулярных оценок рисков для выявления потенциальных источников риска.