Бизнес-планирование в коммерческих банках

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ        3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БИЗНЕС ПЛАНИРОВАНИЯ        7

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1. Необходимость, сущность и цели бизнес планирования        7
2.         Этапы,        технологии        и        структуры        бизнес        планирования 16

1. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ БИЗНЕС ПЛАНИРОВАНИЯ В        28

КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ РФ

1. Практика бизнес планирования в коммерческих банках РФ        28
2. Анализ организации бизнес планирования в ПАО «АК БАРС» Банк        38

1. ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ БИЗНЕС        69

ПЛАНИРОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ

1. Проблемы, возникающие в области бизнес планирования,        69

и пути их решения

1. Прогноз развития бизнес планирования в российских банках        79

на основе экономико-математического моделирования

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        91

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ        97

ПРИЛОЖЕНИЕ        102

ВВЕДЕНИЕ

В условиях жесткой конкуренции современный коммерческий банк вынужден всегда бороться за своих клиентов и их ресурсы предлагать новые банковские продукты и услуги, которые обеспечили бы ему и его клиентам достаточную прибыль, при этом демонстрируя свою стабильность, надежность и способность очень быстро реагировать на неожиданные изменения рыночной конъюнктуры. Все это заставляет банк хеджировать риски, возникающие в процессе его деятельности.

Приход планирования в кредитную сферу был вызван конкуренцией в банковском деле. Несколько лет назад банковская конкуренция вышла на международный уровень, появились новые финансовые рынки, которые изменили характер финансирования. Банки стали диверсифицировать свои услуги и продукцию. Меры финансовой либерализации, проводимые сегодня во многих странах, в том числе в России, укрепляют названные тенденции, и банки вынуждены разрабатывать конкурентные стратегии и планы.

Планирование является одной из важнейших функций банковского управления, которое формулирует цель, намечает перспективы, необходимые пропорции деятельности банка. Функция организации позволяет реализовать бизнес планы путем установления последовательности выполнения операций, выбора средств и методов. Успеха в реализации функции бизнес планирования сложно добиться без соответствующей мотивации, равно как и без мониторинга выполнения заданий.

Бизнес планирование приносит существенную пользу банкам. Оно требует определения приоритетов и четкой постановкой задач, способствует координации усилий по избранным направлениям и обеспечивает единство общей цели внутри организации. Планирование значительно снижает риск принятия неверных решений, повышает готовность банка к внезапным изменениям рыночной ситуации. Особое значение банковское планирование

приобретает в условиях банковской конкуренции, а также при стремлении банков увеличить эффективность своих операций. Не только план как формальный документ, но и сам процесс планирования побуждают руководство банка распознать проблемы и найти способы их решения.

Бизнес планирование – это процесс, определяющий общие и локальные перспективы развития банка, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами.

Важность планирования признается многими банкирами мира. Опыт показывает, что от времени, затраченного на планирование, зависит продолжительность работы, ее качество. Недостатки планирования, обусловленные преобладавшим ранее централизованным авторитарным стилем управления в банках, не должны быть причиной отказа от составления банковских планов в России. Необходимость банковского планирования диктуется особенностями отечественных финансовых рынков.