Кредитная политика коммерческого банка

СОДЕРЖАНИЕ

Введение                                                                                                                           3

1 Теоретические аспекты проблемы формирования кредитной политики коммерческого банка                                                                                              6

1.1        Цели, задачи и содержание кредитной политики коммерческого банка    6

1.2 Особенности формирования кредитной политики коммерческого банка   22

2 Кредитование в коммерческом банке на примере ПАО «СКБ-банк»                   44

2.1  Основные направления деятельности ПАО «СКБ-банк»                             44

2.2  Анализ кредитной деятельности в ПАО «СКБ-банк»                                   52

3 Пути совершенствования кредитной политики банков                                          30

3.1 Организация кредитного процесса на различных этапах реализации кредитного договора                                                                                               30

3.2 Рекомендации для совершенствования кредитной политики банков в ПАО «СКБ-банк»                                                                                                              35

Заключение                                                                                                                    65

Библиографически список                                                                                           70

[pic 1]

ВВЕДЕНИЕ

Современные коммерческие банки представляют собой универсальные кредитные организации, которые предоставляют своим потенциальным потребителям довольно разнообразные виды банковских продуктов, услуг и технологий. В условиях рыночной экономики, когда развитие банковского сектора происходит под влиянием жесткой конкуренции, коммерческие банки для обеспечения своего поступательного развития не только осуществляют традиционные банковские операции (открытие депозитов, предоставление кредитов, проведение расчетов), но и существенно расширяют линейку банковских услуг, как для корпоративных клиентов, так и для населения. В настоящее время кредитные организации являются одними из ведущих игроков рынка валюты и фондового рынка, предлагают клиентам различные виды совершенно новых банковских продуктов, которые постоянно расширяются в связи с развитием новых технологий. Но, несмотря на всю привлекательность отдельных видов банковских операций, банками всегда осуществляется их главная функция, а именно – операции по кредитованию. Для обоснованного, рационального и эффективного использования всех элементов кредитного механизма банками разрабатывается соответствующая кредитная политика. От нее во многом зависит успешная деятельность всего банка в целом и его дальнейшее развитие.

Банковская деятельность неотъемлемо связана с различного рода рисками (кредитный, операционный, рыночный и т.д.). Кредитный риск, т.е. вероятность полного или частичного невозврата выданных банком кредитов, а так же причитающихся ему процентов, представляет наибольшую угрозу для жизнедеятельности кредитных организаций. Об актуальности данной проблемы свидетельствует тот факт, что подавляющее число банковских банкротств (порядка 70-80%) обусловлено неграмотной  кредитной политикой, приведшей к резкому увеличению доли проблемных кредитов в портфеле ссудной задолженности банка. Именно ухудшение качества кредитов лежит в основе развития большинства банковских кризисов последних лет.

В экономической литературе значительное внимание теоретическим и практическим аспектам проблемы кредитной политики банков уделено в работах следующих российских ученых: Л. Батракова, О.И. Лаврушин, А.М. Тасавиев и др.

Однако, следует заметить, что инструменты, воздействие которых связано с совершенствованием и результативностью формирования кредитной политики, нуждаются в дополнительном исследовании.

Цель исследования работы заключается в изучении эффективности формирования кредитной политики коммерческого банка и рекомендаций, направленных на её совершенствование.