Сравнительный анализ ипотек в банках второго уровня в РК

3.1.Сравнительный анализ ипотек в банках второго уровня в РК

3.1.Итак, какая ситуация сложилась в июне 2018 года? По состоянию на 3 июня ипотеку предлагают только 14 банков: АТФБанк, Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Qazaq банк, Банк ВТБ (Казахстан), Жилстройсбербанк Казахстана. Возобновил залоговые займы на покупку недвижимости Нурбанк. КЗИ Банк выдает ипотеку только на 5 лет в городах Астана, Алматы, Шымкент и Актау. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку лишь участникам зарплатных проектов или на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы, как, например, АзияКредит Банк, Банка Астаны, Tengri Bank. О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Эксимбанка, Банка Kassa Nova. QAZKOM выдает только ипотеку на залоговую недвижимость банка.

С начала года ставки в диапазоне от 1-3% снизились в Банке ЦентрКредит, Altyn Bank и Qazaq банке.

  Я обратился в банки с просьбой сделать расчет для покупки квартиры ценой 10 миллионов тенге. Для тех, кто по-прежнему мыслит долларовыми ценами это порядка 30 138,6 долларов (331,8 тенге за 1 $). Для того чтобы получить возможность получить ипотеку, нам нужно иметь первоначальный взнос, условимся, что это будет 40% — 4 000 000 тенге. Заем рассчитаем на 10 лет.

Стоит отметить, что представленные расчеты примерные, так как на построение точного графика погашения кредита влияют индивидуальные параметры заемщика. Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно Закону РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан» от 24 ноября 2015 года банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.

1. Сбербанк

Клиенты могут оформить ипотеку в данном банке сроком до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. По продукту «Ипотека – Молодая семья» достаточно будет иметь 10% от первоначального взноса. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

Расчет по ипотеке в Сбербанке

* ГЭСВ – от 16,0%

Общие выплаты по кредиту: 97 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 11 640 000.

Переплата: 11 640 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 5 640 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2,7% = 162 000.

Итоговая стоимость квартиры: 11 640 000 (общие выплаты) + 162 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 15 802 000 тенге.

2. Банк ЦентрКредит

Данный фининститут предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотеку «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, 3-комнатные квартиры. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчет по ипотеке «Стандарт» в Банк ЦентрКредит