Дiджиталiзацiя полiтики протидii вiдмиванню грошей фiнансовими посередниками в Украiнi

ДІДЖИТАЛІЗАЦІЯ ПОЛІТИКИ ПРОТИДІЇ ВІДМИВАННЮ ГРОШЕЙ ФІНАНСОВИМИ ПОСЕРЕДНИКАМИ В УКРАЇНІ

Єлизавета Васильків,

Студентка гр. ФБ-41

Анотація. Діджиталізація політики протидії відмиванню грошей фінансовими посередниками в Україні спрямована на використання сучасних технологій та інноваційних підходів для ефективного виявлення, відстеження та запобігання фінансовим злочинам. Ця ініціатива передбачає впровадження цифрових інструментів для аналізу фінансових потоків, автоматизації процесів внутрішнього контролю та співпраці між відповідними установами. В результаті цього можна очікувати підвищення ефективності боротьби зі злочинністю в фінансовому секторі та зменшення ризиків для фінансової стабільності країни.

Ключові слова: діджиталізація, протидія, відмивання грошей, фінансові посередники,ринок.

Вступ. Сучасна глобалізована економіка стикається зі зростаючими викликами у сфері фінансової безпеки та боротьби зі злочинністю, зокрема, з відмиванням грошей і шахрайством. Актуальність обраної теми "Діджиталізація політики протидії відмиванню грошей фінансовими посередниками в Україні" набуває великого значення в контексті зростання фінансових технологій та їхнього впливу на сучасну фінансову сферу. Зростаюча кількість фінансових транзакцій через онлайн-платформи та електронні системи створює нові можливості для зловживання та маніпулювання, що вимагає ефективної стратегії протидії та захисту від фінансових злочинів. Сучасні тенденції у цій сфері включають в себе використання штучного інтелекту, блокчейн-технологій та аналітичних систем для виявлення та запобігання фінансовим злочинам, що робить діджиталізацію політики протидії відмиванню грошей невід'ємною частиною стратегії фінансової безпеки в Україні.

Огляд літератури

Використані мною праці, які описують діджиталізацію політики відмивання грошей:

1. Ritik J. Digitization of Financial Institutions Propelling Anti-Money Laundering Solution Demand , Joshi Ritik. Ритік Дж. в своїй статті розглядає вплив діджиталізації фінансових установ на попит на рішення з протидії відмиванню грошей.
2. Biswas D. Journal of Business Research ,Dipayan Biswas. Бісвас Д. в журналі "Дослідження в галузі бізнесу" висвітлює тему діджиталізації і її вплив на процеси протидії відмиванню грошей.
3. Миненко С. В., Трансформація системи протидії легалізації кримінальних доходів в умовах діджиталізації національної економіки - Миненко С. В. інформує про трансформацію системи протидії легалізації кримінальних доходів в умовах діджиталізації національної економіки.
4. Розвиток ринку фінансових послуг в умовах становлення цифрової економіки, колективна монографія. Колективна монографія аналізує розвиток ринку фінансових послуг в умовах становлення цифрової економіки та його вплив на протидію відмиванню грошей.
5. Review of The Fund’s Anti-Money Laundering and Combating The Financing of Terrorism Strategy- Огляд стратегії Фонду щодо протидії відмиванню грошей та боротьби з фінансуванням тероризму розглядає основні аспекти антикорупційної політики у фінансовому секторі.

Методологія та дані

У індивідуальному завданні використовуються різні методи дослідження, такі як аналіз літератури, порівняльний аналіз політики та використання кейс-стадів. Також використовувала абстрактно-логічні, порівняльно-правові методи та критичний аналіз. Для підтвердження аргументів використовувала офіційні дані з національних та міжнародних джерел, а також наукову літературу, дисертації, монографії та періодичні видання.

Результати

Глобалізація світової економіки, розвиток інформаційних і телекомунікаційних технологій породжують як позитивні зміни, так і низку проблем. Однією з них є легалізація злочинних доходів, яка є значною загрозою фінансово-економічній стабільності держави та впливає на рівень її соціально-економічного розвитку. Відмивання грошей має транснаціональний характер через розвиток цифрової економіки та наявність інструментів, які допомагають приховати доходи, отримані злочинним шляхом. Відмивання грошей у світі коливається від 620 мільярдів доларів до 1,6 трильйонів доларів, що становить близько 2–5% світового ВВП. [1]. Таким чином, кожна держава має не лише сприяти цифровізації економіки, а й враховувати потенційні загрози та вживати заходів для їх протидії. Зокрема, розпорядженням Кабінету Міністрів України одним із принципів розвитку цифрової економіки та суспільства є: супроводження цифровізації підвищенням рівня довіри та безпеки, тобто інформаційна безпека; кібербезпека; захист персональних даних; непорушність прав користувачів цифрових технологій; зміцнення та захист довіри в кіберпросторі. Ці пункти є передумовами для одночасного цифрового розвитку та відповідного запобігання, усунення та управління пов’язаними ризиками .Враховуючи вищесказане, очевидно, що сьогодні, з огляду на глобальний характер цифрової економіки та відмивання грошей, перед усіма країнами та Україною поставлено комплексне завдання, що зумовлює необхідність теоретичного опрацювання зазначеного питання. Аналіз останніх публікацій і досліджень показує, що питанням розвитку цифрової економіки та протидії відмиванню грошей присвячено низку робіт.