Анализ стратегии банка МКБ

Стратегия МКБ

Прежде всего стоит отметить, что стратегия разработана в марте 2021 года и по 2023 год, то есть от эпидемии коронавируса, банк уже оправился, и разрабатывал стратегию, без учета повторного мирового кризиса, однако в феврале 2022 года, наступило СВО и ЦБ РФ, ввел ряд послаблений банкам, в связи с чем, при анализе финансовой составляющей стратегии и бизнес модели, возникли некоторые трудности, ввиду отсутствия отчетности на 2022 и 2023 год.

Свою главную стратегическая цель МКБ до 2023 года позиционирует как, становление ответственным партнером, помогающим клиентам реализовывать свой потенциал, сосредоточиться на расширении бизнеса в ключевых сегментах рынка и повышении операционной эффективности.

Так же МКБ выделяет ряд ключевых элементов стратегии:
Уникальный клиентский опыт на основе лучшего понимания потребностей клиентов:

• клиентоориентированная модель бизнеса;
• индивидуальный подход к решению клиентских задач;
• оптимальное сочетание взаимодействия с клиентами в формате онлайн и оффлайн.

Сочетание преимуществ технологичного банка и финтеха:

цифровое клиентское предложение;

• реализация большей выгоды за счет анализа данных и персональных предложений;
• высокая операционная эффективность за счет использования технологий.

Команда, объединенная духом предпринимательства:

• свобода самореализации сотрудников и реализация потенциала команды;
• менталитет собственника и принятие решений на основе ROE.

Ответственность перед обществом и окружающей средой:

• ответственный подход по отношению к обществу, сотрудникам и окружающей среде;
• поддержка наших партнеров и клиентов для обеспечения сбалансированного и устойчивого развития.

Помимо этих ключевых элементов МКБ наметил для себя и стратегические финансовые цели, которые он планирует достичь, по истечению срока этой стратегии.

[pic 1]

Рисунок 1 - Стратегические финансовые цели

Как видно из финансовых целей, они довольно позитивные, банк планирует рост по всем направлениям. Для их анализа я воспользовался последними опубликованными банком данными, за 9 месяцев 2021 года.

• Корпоративный портфель – 15,7%
• Розничный портфель – 17,1%
• Чистый процентный доход в процентах от среднего RWA (NII/ARWA) – 4,8%
• Чистая процентная маржа (NIM) – 2,6%
• Доля комиссионных доходов – 19,69%
• Cost/Income (CTI) – 36,1%
• Рентабельность собственного капитала (ROAE) – 16,0%
• Стоимость риска (COR) – 1,0%
• N1.1 ratio - 8,692%  по состоянию на февраль 2022

Как видно из данных за 9 месяцев 2021 года, большая часть целей уже была достигнута, и даже перевыполнена, за исключением норматива достаточности базового капитала банка, он ниже поставленной цели, однако все еще находится в рамках установленными инструкцией ЦБ РФ № 199-И.

Так же стратегия МКБ включает в себя омникальную модель и региональную экспансию,

Под омникальной моделью МКБ подразумевает, активную поддержку и развитие технологической стороны банка в том числе, свой мобильный банкинг и мобильное приложение для инвестиций, помимо этого они планирую довести долю удаленных банковских операций до 75% к 2023 году. Так же в рамках омникальной модели МКБ планирует осуществить:

100% цифровой банк для МСБ

Цифровое обслуживание корпоративных клиентов

Удаленная идентификация клиентов по всем направлениям бизнеса

[pic 2]

Рисунок 2 - Региональная экспансия МКБ

Согласно отчету об устойчивом развитии МКБ региональная сеть Банка насчитывает более 130 отделений в 19 регионах России на начало 2019 года. Согласно данному рисунку в 2020 году МКБ присутствовал уже 22 регионах РФ и к 2023 году МКБ планировал довести это число до 30. Однако на данный момент, зайдя на официальный сайт МКБ можно увидеть, что пункт стратегии касательно региональной экспансии, в 2023 году, не будет выполнен, поскольку сейчас число регионов присутствия сократилось до 17, а количество отделений до 110.