Бигтех компании

За последние годы бигтех компании или технологические гиганты всё активнее выходят на рынок финансовых услуг. Здесь они предлагают своим пользователям банковские и платёжные сервисы, кредиты, страховки, а также возможности для управления активами. По сути бигтехи заинтересовались непрофильным для них бизнесом, продвижение в котором происходит довольно таки успешно[1].

В 2018 году Банк международных расчётов подсчитал, что 11% всей выручки бигтех компаний приходится именно на финансовые услуги. Если рассматривать показатели 2020 года, то видно, что объём кредитов, предоставляемых пользователям, вырос на 40 % и достиг суммы в 700 млрд. долларов. Так, за 2020 года в Китае бигтех компании осуществили 94 % всех мобильных платежей [2].

Бигтех компании обладают особыми характеристиками, которые отличают их от финтехкомпаний. Чтобы различать эти два понятия необходимо понимать их сущность. Так, под финтех компаниями понимается всё, что связано с финансами: все технологии, которые помогают управлять финансовыми аспектами бизнеса. Под бигтех компаниями же понимается  технологические гиганты, которые оказывают огромное влияние на свой рынок, экономику в целом и вектор развития потребительского опыта в своих странах, а иногда и по всему миру[3].

Само отличие  между ними заключатся в том, что в бизнес модели бигтех компаний центральное местоотдаётся цифровым технологиям, а не непосредственно операциям с финансами. Тогда как для финтех компаний финансовые услуги выходят на первый план, а их предоставление является основным направлением бизнеса. У бигтехкомпаний, соответственно, финансовые продукты – это только часть их бизнеса, как правило, дополняющая основную деятельность.

Традиционно крупнейшими бигтех компаниями считаются четыре американские: Amazon, Google, Apple и Facebook, и две китайские: Alibaba и Tencent. Все эти бигтех компании нарастили существенное влияние благодаря умелому использованию цифровых платформ и выходу на смежные рынки. Основной их силой является наличие огромного массива данных и широкой аудитории пользователей.

Как уже было сказано ранее, бигтех компании владеют сетевыми ресурсами и огромным количеством данных, что является их главным преимуществом по отношения традиционным финансовым посредникам, то есть банкам. Благодаря своей цифровой сущности бигтехи могут предоставлять свои услуги практически с нулевыми предельными издержками. В этом плане можно считать их неконкурентными. Объясняя простым языком, бигтех компании могут предоставлять кредиты и другие финансовые услуги мелким производителям даже без участия в этом процессе человека. Это ускоряет сам процесс, а также обеспечивает значительное преимущество перед традиционными банками, в которых решение о выделении или отклонении кредита обычно в большей степени зависит отсуждение кредитного
менеджера .

Рассмотрим процесс работы бигтех компаний на примере американской компании Amazon. В США из топ-5 бигтех компаний у Amazon наиболее развитая финансовая экосистема. У них есть своя платежная система – AmazonPay, система счетов со снятием наличности в офлайн-ритейле – AmazonCash, кредиты для бизнеса – AmazonLending и страхование – AmazonProtect.

Если рассматривать китайские бигтех компании, то здесь стоить сделать особый акцент на компании Alibaba. Её финансовая экосистема развита гораздо лучше, чем в США. Так, у них есть своя платёжная система – Alipay, которой пользуются более 700 млн. человек. Бигтех компания Alibaba создала свой НЕОБАНК, в котором действуют более 50 млн. пользователей. Также они управляют фондом денежного рынка, бюджет которого составляет 150 млрд. долларов. А другая бигтех компания Китая Tencent создала платформу WeBank, которая во многом может заменить для китайцев банковскую систему [7,2].