Проблеми та перспективи розвитку страхування банківських ризиків в Україні і світі: порівняльний аналіз

Тема: Проблеми та перспективи розвитку страхування банківських ризиків в Україні і світі: порівняльний аналіз

ЗМІСТ

ВСТУП        3

1. СУТНІСТЬ ТА ОСОБЛИВОСТІ ВИДІВ СТРАХУВАННЯ БАНКІВСЬКИХ РИЗИКІВ        4

2. АНАЛІЗ СУЧАСНОГО СТАНУ СТРАХУВАННЯ БАНКІВСЬКИХ РИЗИКІВ В УКРАЇНІ        11

3. ЗАСТОСУВАННЯ ВВВ СТРАХУВАННЯ ЯК СПОСІБ ПОКРИТТЯ НАЙБІЛЬШИХ РИЗИКІВ БАНКУ        17

ВИСНОВКИ        20

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ        21

ВСТУП

На сучасному кризовому етапі розвитку економіки українські банки надають перевагу страхуванню в основному майнових ризиків: будівель, автомобілів, банкоматів, грошової маси та інших товарно-матеріальних цінностей. У той же час шахрайство як із боку клієнтів, так і з боку персоналу може спричинити куди більш серйозні наслідки для банків.

Враховуючи досвід міжнародних фінансових установ, вітчизняні банки поступово починають проявляти інтерес до комплексного банківського страхування (відоме як «страхування за полісом В.В.В. (Bankers Blanket Bond)», яке розроблено Американською асоціацією гарантів для банків США і широко застосовується в усьому світі).

Крім того, активне впровадження інформаційних технологій у банківській сфері призводить до виникнення цілком нової сфери ризиків, здатних спричинити негативний вплив на процес економічної діяльності банків. На жаль, розвиток глобальних систем автоматизації різноманітних операцій, електронного зв'язку, дистанційного доступу до конфіденційних даних призвів і до «інтелектуалізації» злочинності та шахрайства.

Подібні проблеми актуальні для сучасного банку та фінансових інститутів загалом, діяльність яких у силу власної специфіки пов'язана з великою концентрацією грошових ресурсів, фінансових послуг та інструментів з різноманітним ступенем захисту і ліквідності. Цим обумовлена привабливість і певною мірою, відкритість фінансових інститутів для кримінальних вторгнень.

Питаннями дослідження управління банківськими ризиками науковці та практики приділяють достатньо уваги. Практично у кожній монографії чи навчальному посібнику по банківським операціям можна найти розділ, присвячений цьому питанню. Але проблеми комплексного страхування банківських ризиків практично у таких працях не досліджується.

1. СУТНІСТЬ ТА ОСОБЛИВОСТІ ВИДІВ СТРАХУВАННЯ БАНКІВСЬКИХ РИЗИКІВ

Банківський сектор є одним з найбільш ризикових у всьому спектрі економічної діяльності. Необхідність банківського страхування обумовлена ​​специфікою банківської діяльності та відповідними ризиками, сутність яких полягає в невизначеності ситуації на вітчизняному та світовому ринках. Діяльність фінансових інститутів через їх професійну специфіку характеризується великою концентрацією коштів. Глибоке впровадження інформаційних технологій в банках також веде до виникнення нових ризиків.

Страхування банківських ризиків зазвичай застосовують для запобігання впливу неконтрольованих факторів на банківську діяльність. Більш того, як і будь-яка сфера діяльності, банківська справа пов'язане з ризиком, причому як загальними для всіх підприємств ризиками, так і специфічними ризиками для кредитних установ (кредитними, депозитними, процентними, розрахунковими та ін.) У цьому випадку банки є носіями суспільної потреби в страхуванні, носіями ризику, а страхові організації приймають їх, і в разі прояву ризику компенсують понесені втрати кредитних установ [4].

Як показує світова практика, при здійсненні розкрадань у банківській сфері зазвичай використовується механізм депозитних, кредитних і розрахунково-платіжних банківських операцій, підриваючи тим самим основи функціонування фінансової установи (табл. 1). При цьому, злочинні дії під час реалізації розрахунково-платіжних операцій мають найвищу питому вагу в структурі банківської злочинності і характеризуються дуже високим рівнем матеріального збитку, що наноситься банківським установам.

Постійний розвиток електронних технологій унеможливлює цілковитий захист банківської системи шляхом застосування комп'ютерної техніки. Практикою багатьох світових фінансових компаній доведено, що забезпечення виживання та стійкого розвитку неможливо здійснити в рамках традиційних методів через неможливість уникнення ризиків шахрайства та інших банківських ризиків.