Бенефициар банкі

Бенефициар банкі - жөнелтушімен немесе жіберушінің тапсырмасы бойынша келісімшарт талаптарына сәйкес бенефициардың пайдасына келетін ақшаны қабылдауға тиісті банк.

Бенефициар - бұл тапсырма немесе талап етуде көрсетілген ақшаны алушы тұлға.

Аралық банк - ақша аударудың қатысушы кез келген банкі.

Орынды толтырушы - келісімшарт немесе заң күшіне сәйкес, ақша қаражатын жіберушінің келісімінсіз, алушы банктің орындауға жататын ақшаны өндіріп алу туралы талаптарын орындаған тұлға.

Алушы банк – бұл ақша аудару немесе ақшаны төлеудің бағытталған банкі.

Қолма-қол жасалмайтын төлемдердің түрлері:

Төлем тапсырмасы - белгілі бір соманы оның шотынан аудару үшін қызмет көрсетуші банкке ұсынушының тапсырмасын білдіреді.

Нұсқаулардан басқа, төлеуші ​​банктің талабы бойынша есепшоттық келісімшарттар мен төлемдерді мақсатты пайдалануды растайтын басқа да құжаттарды көрсетуге міндетті. Алдын-ала және аванстық төлемдерге төлем тапсырмалары, егер клиенттің шотында қаражат болған жағдайда ғана, банкпен пайдалануға қабылданады. Бірыңғай және тұрақты жеткізілімдер болса, жеткізушілер мен тапсырыс берушілер арасындағы есеп айырысу келісім-шарттар негізінде жоспарлы төлемдер тәртібімен жасалуы мүмкін. Үздіксіз цикл өндірісіне ие кәсіпорын өндірілетін өнімге аванстық төлемдермен есептеседі.

Төлемдер шұғыл және мерзімінен бұрын болуы мүмкін.

Шұғыл төлем келесі жағдайларда жүргізіледі:

• егер бұл аванстық төлем болса

• тауарларды жөнелткеннен кейін

• егер бұл ірі мәмілелер үшін жартылай (бөлік) төлемдер болса

Кәсіпорындар телекоммуникациялар арқылы ақша аудара алады.

Есептеудің чектік формасы. Чек – чек ұстаушыға көрсетілген соманы банкке төлеуге берілетін, өтелмеген нұсқаулықты қамтитын бағалы қағаз болып табылады. Чектерді беру – төлемді чек ұстаушыға бір төлем құжатын беру арқылы жүзеге асырылатын төлемді жасау тәсілі.

Чек түріндегі қарым-қатынасқа қатысушылар:

 Чек беруші – чек берген тұлға;

 Чек ұстаушы – жазылған чектің заңды иесі болып табылатын кез келген заңды немесе жеке тұлға;

 Төлеуші – банктік операцияларды жүргізуге лицензиясы бар төлеуші-банк немесе өзге де несие ұйымы, онда тартылған тұлғаның чек беру арқылы билік етуге құқығы бар қаражаты болады.

Чектің формасы, оның реквизиттері, толтыру тәртібі, құжат айналымы заңнамада анықталады және банктік емес ережелерге сәйкес белгіленеді.

Чек түрлерi: ұстаушының банктегі бұрын орналастырған депозитiмен қамтамасыз етiлген жабық чектер; жабылмаған чеклер - депозитпен қамтамасыз етілмеген чектер.

Аккредитив – это условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента, по которому банк, открывший аккредитив (банк - эмитент), может произвести поставщику платеж, или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления документов, предусмотренных в аккредитиве.

Аккредитивті есептеу түрі. Аккредитив - кредит бойынша банк хат (банк - эмитент) оның контрагент пайдасына клиенттің атынан олардың берген шартты ақшалай қаражаттардың банктің міндеттемесі, жеткізушіге төлем жасай алады, немесе көзделген құжаттарды ұсыну ескерiле отырып, осындай төлемдерді жасауға басқа банкке құқықтары мен мүмкіндіктерін кеңейту үшін аккредитив.

Аккредитивтердің келесі түрлері ашылуы мүмкін:

1. Жабық немесе ашық емес

2. қайтарылатын немесе қайтарылмайтын

Жабық аккредитив – бұл ашылуы кезінде банк-эмитент төлеушінің өз қаражаттарына немесе оған ұсынылған несиені жеткізуші банкке аударылатын аккредитив.

Жабылмаған аккредитивтер – орындаушы банкке жетекші банк-эмитент счетынан барлық аккредитив сомасын есептен шығару құқығын  беретін аккредитив.

Қайтарылмайтын аккредитив - жеткізушінің келісімінсіз белгіленген кезеңге дейін жойылмайтын немесе өзгерту мүмкін емес аккредитив.