Добровольное и обязательное страхование

Введение

Страхование – это одна из древнейших категорий общественных отношений между людьми, которая является неотъемлемой составляющей производственных отношений.

На сегодняшний день страховые компании являются универсальным средством по защите имущественных прав физических и юридических лиц при наступлении определенного события (страхового случая) за счет денежных фондов, формирующихся из уплачиваемых страховых премий.

Необходимость страхования на сегодняшний день подтверждена необходимостью развития института страхования во всем его многообразии, а также создания финансово устойчивых страховщиков, как государственных, так и негосударственных.

Сущность обязательного страхования

Страхование – универсальный инструмент, созданный человечеством для экономической защиты своих имущественных интересов .

Страхование делится на несколько видов, которые отличаются друг от друга предметом страхования и условиями страховки. Все виды страхования, все нюансы и тонкости регулируются в первую очередь 48й главой Гражданского кодекса РФ .

Вся система страхования делится на две группы: обязательное страхование и добровольное.

Согласно действующему законодательству, обязательное страхование – это вид страхования, который осуществляется в соответствии с требованиями действующего законодательства. Особенностью этого вида страхования является обязательное государственное страхование.

Обязательное страхование подразделяется на государственное, регулируемое специальным законодательством Российской Федерации, и социальное, правовую основу которого образуют в первую очередь Федеральные законы: «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» , «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» , "Об основах обязательного социального страхования" , Закон об обязательном пенсионном страховании РФ и иные нормативные акты .

На основании 927 статьи Гражданского кодекса обязательное страхование осуществляется путем заключения договора между страховой компанией и страхуемым лицом.

На рисунке 1 представлены обязательные виды государственного страхования.

Рис. 1. Обязательные виды государственного страхования

Кроме того, к обязательным видам относятся виды страхования, важность коих находится на уровне безопасности жизнедеятельности всего общества. Например, обязательное медицинское страхование (ОМС) Что же касается обязательного вида, то это решает государство на уровне законов.

В России к обязательным видам также относится страхование пассажиров, перевозимых транспортными системами, принадлежащими государству, т.е. муниципальные транспортные средства, самолеты, железнодорожный транспорт и надводной транспорт. По таким случаям страховка включается в цену проезда.

Страхование осуществляется посредством заключения специального договора страхования. К исключениям можно отнести государственное обязательное страхование, осуществляемое в бездоговорной форме. Страхователем по договору обязательного страхования выступает лицо, на которое возложено обязательство осуществления такого страхования.

Гражданский кодекс устанавливает перечень видов обязательного страхования: страхование здоровья, жизни или имущества лиц, установленных законом, на случай причинения им вреда здоровью или ущерба имуществу. С учетом этого стоит отметить, что для объекта страхования обязательным является страхование только от третьих лиц, а не от самого страховщика. Это объясняется тем, что гражданский кодексу не может возлагать на гражданина обязанность страховать собственную