Добровольная форма страхования, ее особенности. Значение франшизы в страховой деятельности и ее особенности
Автор: Коля Гарбацевич • Сентябрь 6, 2021 • Контрольная работа • 2,614 Слов (11 Страниц) • 246 Просмотры
Белорусский национальный технический университет
Автотракторный факультет
Кафедра «Экономика и логистика»
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине «Управление рисками и страхование»
Тема: «Добровольная форма страхования, ее особенности. Значение франшизы в страховой деятельности и ее особенности.»
Исполнитель: _____________________________________ (Гарбацевич Н.А.)[pic 1]
Студент 4 курса группы 30104117
Руководитель: _____________________________________ (Месник Д.Н.)[pic 2]
Кандидат экономических наук, доцент
Минск 2021
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………….3
1 Добровольная форма страхования, ее особенности ……………………4
2 Значение франшизы в страховой деятельности и ее особенности.........8
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………..11
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………….12
ВВЕДЕНИЕ
Неизбежность непредвиденных факторов и, соответственно – рисков, определена самим строением любой логистической системы, большим числом и разнородностью входящих в неё факторов, влияние которых на процессы перемещения грузов, производство и обращение на рынке материальных ресурсов часто непредсказуемо. А поскольку только страхование рисков – реальная гарантия предотвратить (или возместить) имущественные потери грузоотправителя, то и оценка вероятности возникновения ущерба при перевозке, т.е. прогнозирование ситуаций возникновения рисков (страховых случаев) становится ключевым моментом организации любой перевозки.
Таким образом, страхование в логистике – это продуманная система защиты интересов участников процесса – как юридических, так и физических лиц. Транспортировка грузов относится к коммерческой логистике, включающей в себя не только их перевозку, но и укладку, погрузку (перегрузку, выгрузку), хранение и т.д.
Кроме коммерческих рисков (срыв поставок, несоблюдение сроков или финансовых обязательств, и т.п.), страхование в логистике охватывает, как правило, риски:
1) пропажи без вести самого транспортного средства, везущего груз;
2) повреждения и/или гибели материальных ценностей в связи с ураганами, наводнениями, пожарами и др. стихийными бедствиями или же – неблагоприятными для состояния груза условиями окружающей среды;
3) утраты имущества в результате разбойных нападений, актов вандализма, краж и т.п. действий посторонних лиц;
4) нанесения ущерба окружающей среде самим грузом (экологические риски);
5) возникновения правовой ответственности отправителя (производителя, поставщика, владельца и т.д.) груза в процессе его транспортировки;
6) риски эксплуатации технических средств внутри самой логистической системы и многое другое.
1 Добровольная форма страхования, ее особенности
Добровольная форма страхования осуществляется на основе взаимного соглашения сторон, т.е. условия определяются договором страхования. Часто при заключении такого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страховым полисом. Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает страховое законодательство. Исходя из законодательной базы формируются условия или правила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые страховщиком, подлежат обязательному лицензированию со стороны органа государственного страхового надзора.
Добровольная форма страхования базируется на следующих принципах.
1. Принцип добровольности проявляется в том, что страхователь заключает договор страхования по собственной воле, а не в силу законодательного принуждения. При этом страхует он только то, что считает нужным и на столько, на сколько позволяют его финансовые возможности.
2. Принцип неполноты охвата физических и юридических лиц добровольным страхованием связан с тем, что не все желают страховаться и имеют на это средства. В свою очередь страховщики устанавливают определенные ограничения при приеме на страхование различных объектов.
3. Принцип ограниченности по сроку страхования. Добровольное страхование имеет, как правило, заранее оговоренный определенный срок страхования. Начало и окончание срока страхования указывается в договоре с особой точностью, так как страховщик несет страховую ответственность только в период страхования. Договор страхования обязательно заключается в письменной форме. По добровольному страхованию можно обеспечить непрерывность страхования при своевременном возобновлении договора на новый срок.
4. Принцип зависимости страховой защиты от уплаты страхового взноса. Добровольное страхование вступает в силу лишь после уплаты страхового взноса (страховой премии). Причем долгосрочный договор добровольного страхования действует, если взносы уплачиваются страхователем периодически (ежемесячно, ежеквартально) или единовременно (один раз в год).
Договоры добровольного страхования имущества, личного страхования и страхования ответственности являются частью гражданских правоотношений и входят в число возмездных договорных обязательств. По такому договору одна сторона обязана уплатить другой стороне обусловленную сумму взносов. В свою очередь другая сторона готова оказать оговоренную в договоре страховую услугу. По договору страхования услуга состоит в выплате страхового возмещения или страховой суммы за последствия произошедших страховых случаев. Соотношения между применяемыми формами изменялись. Начиная с 1998 г. происходит перевод некоторых видов страхования на обязательную форму, которая позволяет реализовать широкий набор страховых рисков, автоматичность, бессрочность и сплошной охват объектов, применять более низкие тарифы.
Особенности и принципы обязательного и добровольного страхования.
В соответствии со ст. 4 Закона HБ Об основах государственного социального страхования от 31 января 1995 г. № 3563-XII в Республике Беларусь осуществляются две формы страхования - добровольная и обязательная.
Добровольная форма страхования осуществляется на основе гражданско-правового договора между страхователем и страховщиком на добровольных началах. Конкретные условия такого страхования устанавливаются сторонами при соблюдении определенных правил. Эти правила устанавливает страховщик на основе действующего законодательства о страховании. Так, одним из общих условий страхования от несчастных случаев установлен минимальный возраст страхователей - 16 лет.
Обязательное страхование осуществляется в соответствии со ст. 4 Закона «О страховании», все его операции проводятся государственными страховыми организациями. В данном случае само государство гарантирует страхователям страховые компенсации. Виды, условия и порядок обязательного страхования определяются законодательными актами Республики Беларусь об обязательном страховании (Указ Президента Республики Беларусь) от 11 мая 2019 г. № 175 «О совершенствовании регулирования страховой деятельности в Республике Беларусь» // Указ Президента Республики Беларусь от 18 июля 2016 г. № 272 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 21.07.2016, 1/16546) <P31600272> - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 22 июля 2016 г. и 22 октября 2016 г., за исключением изменений и дополнений, которые вступят в силу 1 января 2017 г.; Указ Президента Республики Беларусь от 18 июля 2016 г. № 272 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 21.07.2016, 1/16546) <P31600272> - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 22 июля 2016 г., 22 октября 2016 г. и 1 января 2017 г.; Указ Президента Республики Беларусь от 20 января 2017 г. № 20; Указ Президента Республики Беларусь от 11 мая 2019 г. № 175 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 17.05.2019, 1/18348) <P31900175> - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 18 мая 2019 г., за исключением изменений и дополнений, которые вступят в силу 1 сентября 2019 г.;
Страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В случаях, когда законодательством на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье других лиц, свое имущество либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы, законами о страховании и иными актами законодательства о страховании.
Добровольное страхование осуществляется путем заключения договоров по соглашению сторон в соответствии с законодательством. Законодательством могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).
По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору интересам в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию).
По договору страхования могут быть, в частности, застрахованы:
1) риск причинения вреда жизни или здоровью страхователя либо другого названного в договоре гражданина, а также достижение ими определенного возраста или наступление в их жизни иного предусмотренного договором страхового случая - личное страхование;
2) риск утраты (гибели) или повреждения имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя, либо ущерба их имущественным правам, в том числе риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам - имущественное страхование;
3) риск ответственности по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, или ответственности по договору - страхование ответственности.
Законодательными актами на указанных в них лиц может быть возложена обязанность страховать:
1) жизнь, здоровье или имущество других определенных в законодательстве лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
2) риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц либо вследствие нарушения договоров с другими лицами.
Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по законодательству.
В случаях, предусмотренных законодательными актами, и (или) в установленном ими порядке на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или в оперативном управлении имущество, являющееся республиканской или коммунальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из законодательства, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 827 Гражданского Кодекса Республики Беларусь.
Обязательное страхование осуществляется путем заключения со страховщиком договора страхования лицом, на которое законодательными актами возложена обязанность такого страхования (страхователем). Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законодательными актами, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 825 Гражданского Кодекса Республики Беларусь от 7.12.1998 г, - законодательными актами или в установленном ими порядке.
...