Финансовый инжиниринг и его роль в банковской деятельности

УДК 336

ФИНАНСОВЫЙ ИНЖИНИРИНГ И ЕГО РОЛЬ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

FINANCIAL ENGINEERING AND ITS ROLE IN BANKING

Базаров Рустам Торекульевич

к.э.н., доцент кафедры Финансы и кредит

УВО «Университет Управления «ТИСБИ»

адрес электронной почты: rustam.baz.ru@mail.ru

Ахмедов Кудрат Комил угли

Студент гр. ЭФ – 105М

УВО «Университет Управления «ТИСБИ»

адрес электронной почты: q.axmedov.97@mail.ru

Bazarov Rustam Torekulevich

Candidate of Economics, Associate Professor of Finance and Credit Department

UVO "University of Management "TISBI"

Email address: rustam.baz.ru@mail.ru

Akhmedov Kudrat Komil ugli

Student gr. EF – 105M

UVO "University of Management "TISBI"

Email address: q.axmedov.97@mail.ru

Аннотация

Финансовый инжиниринг рассматривается с целью определения его места и роли в развитии и оптимизации банковской системы, в том числе с точки зрения повышения эффективности ее деятельности. В качестве методологической основы был использован ряд общенаучных логико-эвристических методов - анализ и синтез, индукция и дедукция, принцип interdependence.as а также сравнительный метод, позволяющий провести сравнительное исследование позиций различных ученых по понятию "финансовый инжиниринг".

Оказывается, банковское дело нуждается в использовании продуктов и инструментов финансовой инженерии, поскольку они позволяют увеличить ликвидность, снизить риски деятельности и привлечь новых клиентов.

Причины, препятствующие развитию финансового инжиниринга в России, выясняются.

Ключевые слова: банки, финансовые технологии, инновации в банковской деятельности, эффективность банковской системы.

Annotation

The author examines financial engineering in order to determine its place and role in the development and optimization of the banking system, including elements that increase the efficiency of its activities. The method of general logic-heuristics, analysis and synthesis, induction and deduction, the principle of interdependence; and a comparative method that allows a comparative study of the positions of various scientists on the term "financial engineering" was used as the methodological basis of the article. This issue demonstrates that banking needs the use of financial engineering products and tools, as they allow to increase liquidity, reduce risks and attract new customers. In addition, the author highlights the reasons that slow down the development of financial engineering in Russia.

Keywords: banking, financial engineering, innovative banking, efficiency of the banking system.

Одним из факторов, способствующих развитию банковской системы, является разработка и внедрение новых банковских технологий.  Однако инновации в банковской сфере включают не только технические разработки, но и внедрение новых форм бизнеса, рыночных методов, новых продуктов и услуг, новых финансовых инструментов, то есть внедрение новых форм бизнеса, что они в основном узко ориентированы; они ориентированы на использование финансовых технологий при работе с заголовками [1, с. 3] или в работе отдельных хозяйствующих субъектов [4, С. 5].

Многие из наиболее важных моментов финансового инжиниринга еще не изучены. Таким образом, до сих пор нет оценки экономической эффективности

финансовый инжиниринг в банковском секторе отсутствует консенсус относительно целей, принципов, функций финансового инжиниринга и четких рекомендаций по формированию концепции финансового инжиниринга, что говорит об отсутствии устоявшейся методологической базы для разработки и внедрения продуктов финансового инжиниринга в банковскую практику.

Все эти моменты подтверждают актуальность темы исследования и ее способность к обсуждению. Как показал анализ литературных источников, финансовый инжиниринг является производным понятием с точки зрения инжиниринга [6] и тесно связан с инновациями в финансовом управлении предприятием [7, с. 15].

По словам Д. Финнерти, финансовый инжиниринг включает в себя проектирование, разработку и формулирование творческого, индивидуального решения экономических проблем [12].

Д. Ф. Маршалл и В.К. Бансал отмечают, что "финансовая инженерия включает в себя концептуализацию, разработку и внедрение инновационных финансовых инструментов и процессов, а также творческий поиск новых подходов к решению проблем в финансовой сфере" [16].

С точки зрения финансового рынка термин "финансовая инженерия" используется для описания анализа данных, собранных на финансовом рынке, через призму науки [15].