Финансовая нестабильность и ее влияние на состояние кредитного портфеля банковской сферы

План

1. Введение

2. Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка

3. Финансовая нестабильность и ее влияние на состояние кредитного портфеля банковской сферы

4. Качество кредитного портфеля

5. Анализ структуры кредитного портфеля

6. Заключение

7. Список использованной литературы

1. Введение

Финансовая нестабильность стала обычным явлением не только в российской экономике, но и во всем мире. Причин на это достаточно много и одними из главных является глобализация финансовых капиталов и их свободный переток. Ситуацию усугубляют политические процессы, которые напрямую затрагивают финансовую деятельность. Тем не менее, экономика страны и ее финансовая часть должны найти возможность выхода и расчета всех имеющихся рисков. Особенно данный аспект немаловажен для банков, как для финансовых институтов, без которых невозможно существование рыночной экономики. Экономические кризисные процессы, начавшиеся в реальном экономики, в первую очередь затрагивают банковский сектор и вызывают увеличение кредитных рисков. Недооценка кредитных рисков приводит к многократному увеличению задолженностей и, как следствию, к снижению ликвидности самого банка, а порой и к отзыву лицензий.

От качества и структуры кредитного портфеля в значительной степени зависят финансовые результаты деятельности банка, его устойчивость и деловая репутация. Оптимальный, качественный кредитный портфель положительно влияет на ликвидность банка и его надежность. Надежность банка важна не только для его акционеров, она важна для всех предприятий и населения, пользующихся услугами банка.

Целью данной работы является рассмотрение финансовой неустойчивости, ее причин и воздействие на кредитный портфель банка. Все это мы будем рассматривать, затрагивая анализ и структуру, а также качество кредитного портфеля коммерческих банков.

2. Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка

Для начала хотелось бы выяснить что же такое кредитный портфель и из чего он состоит. Кредитный портфель включает все кредиты, выданные банком юридическим и физическим лицам. Если говорить профессиональным языком, то кредитный портфель банка – это совокупность выданных банком кредитов, которые на определенную дату пока не погашены, то есть, находятся в пользовании заёмщиков. Выдавая кредиты заёмщикам, банк тем самым формирует свой кредитный портфель (Ссудный портфель и кредитный портфель это одно и то же.)

Кредитование - операция, которая обеспечивает банку доход и, соответственно, стабильное развитие на рынке. Именно кредитные операции дают банку возможность получать наибольшую сумму доходов при условии правильной и рациональной кредитной политики. Во многом, поэтому кредиты занимают основной удельный вес в активных операциях коммерческих банков. Эффективность проводимой коммерческими банками кредитной политики зависит от качества формируемого кредитного портфеля.

Не секрет, что низкое качество кредитного портфеля - основная причина банкротства многих банков. В современных условиях развития банковского дела качество кредитного портфеля становится определяющим для выживания и успеха банка как коммерческого предприятия.

Известно, что если банк имеет значительную долю "плохих" активов, то это приводит к снижению отдачи активов и потери ликвидности. Поэтому банки должны путем внедрения комплекса организационных и технологических мероприятий достигать