Оценка качества и эффективности кредитной деятельности банка

Оценка качества и эффективности кредитной деятельности банка

Кредитный портфель – совокупность требований банка по кредитам, которые классифицированы по критериям, связанным с различными факторами кредитного риска или способами защиты от него. Качество кредитного портфеля показывает результативность кредитной политики, которую генерирует кредитная организация. О.М. Пеганова в своих трудах дает такое определение: «кредитный портфель банка – это совокупность остатков задолженности по активным кредитным операциям банка на определенную дату»^[1].

Операции по кредитованию физических и юридических лиц являются основным источником дохода коммерческого банка. Со стороны физических лиц предъявляется повышенный спрос на различные кредитные продукты, предлагаемые банками^[2]. Альфа–банк занимает активную позицию на рынке кредитования физических лиц.  

Альфа–банк – крупнейший коммерческий банк в России, занимающий пятое место по размеру активов (на 1 января 2022 года – 5 726 461 718 тыс. руб.). По итогам 2021 года количество частных клиентов выросло до 22 млн., количество корпоративных клиентов превысило 1 млн. Прослеживается положительная динамика в течение 3 лет. С 2020 по 2022 год объем кредитного портфеля увеличился на 26,68 и 30,25% соответственно (табл. 4).  

Таблица 4 – Динамика кредитного портфеля АО «Альфа–Банк» за 2020 – 2021 гг.

Это свидетельствует о привлечении новых кредитного портфеля увеличился на 611 757 клиентов новыми кредитными программами. 194 тыс. рублей (+26,68%), за период За период 01.01.2020 – 01.01.2021 гг. объем 01.01.2021 – 01.01.2022 гг. кредитный портфель увеличился на 878527231 тыс. рублей (+30,25%).  

Кредиты юридическим лицам в 2021 году увеличились на 394 256 319 тыс. рублей (24,24%), а в 2022 году выросли до 498 471 431 тыс. рублей (24,67%). Так, кредиты физическим лицам в течение всего периода имели тенденцию к росту. На протяжении 2020–2021 гг. они увеличились на 217500875 тыс. рублей (26,68%), за период 2021–2022 гг. они увеличились на 380 055 800 тыс. рублей (30,25%). Из таблицы 1 видно, что на протяжении всех 3 лет кредиты юридическим лицам составляют большую часть кредитного портфеля. Тем не менее, удельный вес кредитов физическим лицам растет (табл. 5).

Таблица 5 – Структура кредитного портфеля АО «Альфа–Банк» за 2020 – 2021 гг., %

За анализируемый период доля розничного кредитования выросла на 4,35%. Рост кредитного портфеля в Альфа–Банке – это позитивная тенденция. Рассмотрим более подробно динамику кредитования физических лиц (табл. 6).

Таблица 6 – Динамика и структура кредитования физических лиц в АО «Альфа–Банк»