Теоретические и нормативно-правовые основы осуществления банковских операций в РФ

Содержание

Введение        2

1 Теоретические и нормативно-правовые основы осуществления банковских операций в РФ        4

2 Вовлеченность крупных  банков в осуществление незаконных финансовых операций        8

Заключение        13

Список использованной литературы        14

Введение

Банк - это коммерческая организация, уполномоченная заниматься депозитной, кредитной и расчетной деятельностью в полном объеме. Целью его деятельности является получение прибыли, полученной от банковских операций. Состав банковских операций и сделок установлен Законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, и для их осуществления требуется лицензия Центрального банка^[1].

Все банковские операции, не указанные в этих документах, являются незаконными. Однако даже операции, проводимые в соответствии с лицензией, могут быть незаконными, если они осуществляются с нарушением закона.

В настоящее время проблема незаконных банковских операций в мировом банковском сообществе стоит как никогда остро. Эта проблема является одной из самых обсуждаемых на многих международных встречах, посвященных развитию современной экономики, но до сих пор нет точных данных о масштабах нелегальной банковской деятельности.

Незаконные банковские операции стали одним из основных факторов неблагоприятного инвестиционного климата в России и препятствуют притоку инвестиций в экономику.  

В последние годы объем сомнительных сделок неуклонно снижается. За пять лет (2017-2022 годы) объем денежных переводов за рубеж по сомнительным причинам сократился в четыре раза до 52 млрд рублей, а объем снятия наличных в банковском секторе сократился в семь раз до 78 млрд рублей.^[2]

В настоящее время банки, как правило, соблюдают установленные пороговые значения. Введение новых критериев призвано стимулировать кредитные учреждения к более тщательному выявлению и предотвращению сомнительных операций с целью дальнейшего сокращения их объема. Надзорный орган продолжит оказывать банкам необходимую методологическую поддержку.

Ущерб, нанесенный российской экономике и обществу этой незаконной деятельностью, трудно оценить, поскольку она имеет место во многих экономических преступлениях.  Таким образом, незаконная банковская деятельность тесно связана с такими явлениями, как бегство капитала, коррупция и использование российскими компаниями и банками оффшорных юрисдикций для сокрытия происхождения доходов и уклонения от уплаты налогов. Это объясняет актуальность данного вопроса.

Актуальность темы: Существует необходимость повышения эффективности борьбы с нелегальной банковской деятельностью в крупных банках Российской Федерации.

Целью работы является рассмотрение вовлечения крупных банков в осуществление незаконных финансовых операций.

Исходя из цели, задачами работы являются:

• исследовать роль коммерческих банков в противодействии незаконным банковским операциям;
• Рассмотреть вовлеченность крупных банков в осуществление незаконных финансовых операций.

Объектом данной работы является — деятельность банков на финансовом рынке.

Предметом исследования — вовлечение крупных банков в осуществление незаконных финансовых операций.

Данная работа состоит из введения, двух разделов, заключения и списка использованной литературы.

1 Теоретические и нормативно-правовые основы осуществления банковских операций в РФ

Незаконная банковская деятельность - это экономическое преступление средней тяжести, при котором лицо или группа лиц осуществляет банковскую деятельность без надлежащей регистрации, без официального разрешения или без нарушения правил предоставления лицензии. Результатом такого деяния является финансовый ущерб государству, юридическим или физическим лицам, либо извлечение прибыли в особо крупном размере^[3].

...