Роль вкладов населения в формирование ресурсной базы коммерческого банка

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………………...        3

1.Теоретико-методологические основы формирования ресурсной базы коммерческого банка……………………………………………………………………...        5

1.1.Сущность и структура банковских ресурсов……………………………………...        5

1.2.Денежные средства населения как инвестиционный потенциал страны………        10

1.3. Депозитная политика банка в современных условиях……………………….        13

2. Состояние деятельности по привлечению средств физических лиц в российском банковском секторе……………………………………………………………………...        17

2.1. Характеристика депозитной активности населения РФ……………………...        17

2.2. Депозитная политика ПАО «Сбербанк»………………………………………        22

Заключение……………………………………………………………………………….        26

Список использованных источников…………………………………………………...        28

Приложение А Классификация банковских ресурсов………………………………...        30

Приложение Б Механизм формирования, реализации и корректировки депозитной политики коммерческого банка………………………………………………………...        31

ВВЕДЕНИЕ

В настоящее время банковский сектор является одним из важнейших сегментов экономики. Для любого коммерческого банка вопросы создания ресурсной базы и управления ею имеют огромное значение, что по праву считается существенным фактором, непосредственно воздействующим на эффективность банковской деятельности.

Безусловно то, что одним из важнейших составляющих ресурсной базы коммерческих банков в Российской Федерации являются средства населения, размещаемые на депозитах. Названные средства формируют пассивы банка, которые позволяют осуществлять активные банковские операции, к примеру, производить выдачу кредитов физическим и юридическим лицам.

В первую очередь ресурсная база в значительной степени обуславливает возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. Помимо того, стабильность банковских ресурсов, их величина и структура выступают значимыми факторами ликвидности, надежности банка. Также отметим, что цена полученных ресурсов оказывает непосредственное влияние на величину банковской прибыли.

Необходимо также подчеркнуть огромное общеэкономическое и социальное значение пассивных операций коммерческих банков. Мобилизация посредством временно свободных средств юридических и физических лиц дает возможность банковской системе удовлетворять потребности экономики в основном и оборотном капитале, превращать сбережения в производственные инвестиции, предоставлять потребительские ссуды населению. А проценты по депозитам и долговым ценным бумагам банков, хотя бы частично, компенсируют гражданам убытки от инфляции.

Все это обуславливает актуальность темы данной работы.

Целью данной работы является рассмотрение роли вкладов населения в формировании ресурсной базы коммерческого банка.

Указанная цель будет достигнута посредством последовательного решения следующих задач:

- определить сущность и структуру ресурсов коммерческого банка;

- рассмотреть денежные средства населения как инвестиционный потенциал страны;

- ознакомиться с депозитной политикой банка в современных условиях;

- дать характеристику депозитной активности населения РФ;

- рассмотреть депозитную политику ПАО «Сбербанк».

Предметом работы выступают вклады населения как источник формирования ресурсной базы коммерческого банка, объектом – банковская система РФ.

1 Теоретико-методологические основы формирования ресурсной базы коммерческого банка

1.1 Сущность и структура банковских ресурсов

Под ресурсами коммерческих банков понимаются их собственные капиталы и фонды, а кроме того средства, мобилизованные банками в следствие осуществления пассивных операций и применяемые для активных операций банков (рисунок в Приложении А) [9, с. 5].