Нецелевое кредитование

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ        3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА        5

1.1 Понятие и сущность кредита        5

1.2 Формы кредита        8

1.3 Потребительский кредит        10

1.4 Виды потребительского кредита        12

ГЛАВА 2. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ НЕЦЕЛЕВОГО КРЕДИТОВАНИЯ        16

2.1 Развитие нецелевого кредитования        16

2.2. Особенности нецелевого кредитования        17

2.3. Процентные ставки по нецелевым кредитам        19

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        21

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ        22

ВВЕДЕНИЕ

В современной экономике России банки играют неотъемлемую роль и являются основным элементом банковской системы.

Кредитные операции самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов. Кредиты. В последнее время мы слышим это слово все чаще и чаще. Всё и все в нашем мире живут "в кредит" кто-то в большей, а кто-то в меньшей степени. Российские коммерческие банки предлагают своим клиентам широкий спектр потребительских кредитов. Различаются кредиты в зависимости от целенаправленности, процентных ставок, сроков предоставления. Среди большого разнообразия потребительских займов наибольшей популярностью среди заемщиков пользуются нецелевые кредиты.

Кредит на неотложные нужды — это ссуда, которая дает получателю возможность использовать ее на любые цели. Такие ссуды в мире уже давно считаются классикой банковского кредитования, а в России они становятся все более популярными по мере роста доходов граждан и повышения уровня финансовой культуры людей. Нецелевой кредит занимает ведущее место в деятельности многих банков и в экономике страны в целом.

Актуальность темы исследования заключается в том, что развитие нецелевого потребительского кредитования с каждым годом приобретает все большее значение для заемщиков. Российские коммерческие банки, предоставляя нецелевой потребительский кредит, в первую очередь способствуют решению финансовых проблем россиян, связанных с необходимостью приобретения товаров и оплаты различных услуг. К тому же банки, стимулируя спрос населения на товары, содействуют росту производства, увеличивая тем самым экономический потенциал страны.

Цель работы – раскрыть вопросы о направлении развития нецелевого кредитования.

Задачами курсовой работы являются:

- изучить теоретические основы банковского кредита;

- исследовать перспективные направления развития нецелевого кредитования.

Объектом исследования является нецелевое кредитование. Предметом исследования в курсовой работе является направления развития нецелевого кредитования.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА

1. Понятие и сущность кредита

Кредит – это такие экономические отношения между экономическими субъектами по предоставлению денег или товаров в долг на таких условиях как срочность, возвратность, платность.

Принципом создания кредита является имущественное разделение общества в период распада первобытнообщинного хозяйства, однако, условия обязательные для возникновения кредитных отношений создают именно товарно-денежные отношения [8].

Причины для возникновения и развития кредита можно разделить на 2 группы общие и специфические:

К общеэкономическим причинам следует отнести:

• товарно-денежные отношения;
• товарное производство.

К специфическим причинам следует отнести:

• высвобождение денежных средств у одних экономических субъектов временно;
• временная нужда в денежных средствах у других экономических субъектов. Предоставленные временные условия для начала кредитных отношений являются результатом изменений в ходе кругооборота основных фондов, определенные несоответствием между постепенным характером возобновления их стоимости в ходе осуществления товаров и потребностью в больших единовременных расходах на развитие производственных фондов [10].

Условия формирования кредитных отношений:

• Кредит – заимствование собственности чужих людей. Это влечет за собой необходимость материальной ответственности участников кредитной сделки по взятым на себя обязательствам. Материальная ответственность содержит экономическую и юридическую стороны. Экономическая сторона подтверждается наличием у заемщика в собственности активов и их способностью окупаться, необходимый для дальнейшего развития производства и возврата кредита, а юридическая сторона определяет правоспособность лиц сделки вступать в кредитные отношения.
• Соотношение экономических интересов субъектов кредитных отношений. Это вполне вероятно при дефицитности у заемщика свободных денежных средств и при их наличии у кредитора. При этом для формирования кредитной сделки решительный смысл содержит согласование суммы, срока, обеспечения и платы за предоставление средств во временное использование.

Субъекты кредитных отношений:

• Заимодавец - субъект, который дает во временное использование денежные средства. Собственные или же заемные средства считаются источником средств для выдачи кредита. Широкое становление кредита привело специализированные финансовые институты - банки к концентрации кредиторских функций. Получение выгоды в виде ссудного процента, как правило, считается целью предоставления кредита. Вследствие данному заимодавец заинтересован в действенном применении ссужаемой стоимости. Кредит учитывает производительное использование, собственно, что и считается залогом возврата кредита.
• Заемщик - субъект, который получает ссуду. Намерение получить кредит должно быть доказано юридическими и экономическими гарантиями возврата ссуды по завершении ее срока. Долг заемщика вернуть кредит вытекает из того, что заемщик не становиться владельцем ссужаемой цены, а только реализует в отношении ее права временного использования.

Объектом кредита выступает ссужаемая стоимость.