Банківське кредитування фiзичних осiб в Украiнi

ЗМІСТ

ВСТУП        6

РОЗДІЛ І  ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ОРГАНІЗАЦІЇ КРЕДИТНИХ ВІДНОСИН БАНКІВ З ІНДИВІДУАЛЬНИМИ ПОЗИЧАЛЬНИКАМИ        8

1.1 Сутність та основні принципи кредитування комерційними банками населення        8

1.2 Нормативно-правове регулювання банківської діяльності        15

1.3 Особливості кредитних відносин банків із фізичними особами в Україні        22

1.4 Закордонний досвід розвитку ринку споживчого кредитування        27

РОЗДІЛ ІІ АНАЛІЗ КРЕДИТНИХ ВІДНОСИН АТ «А-БАНК» З НАСЕЛЕННЯМ        33

2.1 Організаційно-економічна характеристика АТ «А-Банк»        33

2.2 Аналіз основних показників господарської діяльності АТ «А-банк»        43

2.3 Аналіз управління кредитним портфелем АТ «А-банк».        48

РОЗДІЛ ІІІ ШЛЯХИ УДОСКОНАЛЕННЯ КРЕДИТНОЇ ПОЛІТИКИ АТ «А-БАНК»        54

3.1 Застосування економіко-математичного моделювання при формуванні політики кредитування фізичних осіб в АТ «А-Банк»        54

3.2 Проблеми та шляхи вдосконалення кредитної політики АТ «А-Банк»        60

ВИСНОВКИ        69

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ        71

ДОДАТКИ        77

ВСТУП

Кредитування населення відіграє важливу роль у соціально-економічному розвитку більшості країн. На сьогодні, під впливом фінансової глобалізації та макроекономічної ситуації, його роль в Україні значно зростає. Сучасний стан вітчизняного банківського кредитування характеризується наявністю в портфелях окремих банків великої частки простроченої заборгованості. Тому сьогодні керівникам банків слід зосередити свою увагу на аналізі та оцінці ефективності банківських позик для фізичних та юридичних осіб, щоб знайти шляхи досягнення найкращого співвідношення між прибутковістю та ризиком. Від структури та якості кредитної діяльності банку значною мірою залежить його стабільність, репутація й фінансовий успіх. Звідси об’єктивно виникає низка завдань з підвищення ефективності кредитного портфеля, що забезпечить компроміс дохідності, ліквідності та прийнятного для банку кредитного ризику.

Проблемам банківського споживчого кредитування присвячені роботи таких вітчизняних та зарубіжних науковців: О. Юркевич, Е. Долан, Т. Мельник, О. Заруба, С. Ілляшенко, С. Міщенко, О. Кириченко, Ю. Масленченков, М. Пуховкіна, І. Авеносова, Л. Кузнєцова, О. Береславська, Т, Смовженко та ін.

Мета дослідження – узагальнити характерні для України тенденції розвитку ринку кредитування населення та визначити основні проблеми, які заважають його росту.

Для досягнення цієї мети необхідно вирішити наступні завдання:

− розглянути та пояснити сутність та необхідність кредитування фізичних осіб;

− узагальнити методи класифікації позик населенню та визначити фактори виникнення проблемних позик у кредитному портфелі вітчизняних банків;

− дослідити сучасний стан банківського кредитування населення в Україні;

− з’ясувати частку позик, наданих фізичним особам, у кредитному портфелі АТ «А-Банк» та проаналізувати методи управління кредитним ризиком і шляхи його мінімізації;

− визначити перспективні шляхи з управління банками проблемною заборгованістю в Україні;

− проаналізувати методи управління кредитним ризиком банку при наданні кредитів фізичним особам.

Об’єктом дослідження є діяльність банків України у сфері банківського кредитування населення в сучасних умовах.

Предмет дослідження є низка теорій, методів та практичних норм для процесів, що виникають при банківському кредитуванні населення.

Методи дослідження:

• абстрактно-логічний (для аналізу наукової літератури для системної оцінки);
• статистично-економічний (для оцінки ринку споживчих кредитів в Україні, оцінки конкурентних переваг банків на ринку й ефективності їхньої кредитної діяльності);
• метод системного підходу (для обґрунтування висновків і пропозицій щодо вдосконалення операцій з надання споживчих кредитів у АТ «А-Банк» та підвищення їх ефективності і зниження ризиковості).

  ---

РОЗДІЛ І
ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ОРГАНІЗАЦІЇ КРЕДИТНИХ ВІДНОСИН БАНКІВ З ІНДИВІДУАЛЬНИМИ ПОЗИЧАЛЬНИКАМИ

1.1 Сутність та основні принципи кредитування комерційними банками населення

На сучасному етапі економічного розвитку України важливе місце у пошуку шляхів економічного зростання посідає завдання формування ефективних кредитних відносин у процесі розвитку споживчого ринку держави. Значну роль у забезпеченні соціально-економічного розвитку країни, підвищенні рівня життя населення відіграє кредитування фізичних осіб. В контексті наслідків кризових явищ в економіці держави проблема загострення заощаджень людей для фінансування розвитку реального сектору української економіки значно загострилася. Забезпечення споживчих потреб населення характеризується збільшенням процентних ставок, первинних платежів та комісій за кредитні пропозиції, зменшенням вартості закладеного майна та збільшенням вимог до позичальників у найближчій зупинці надання позик ринку.