Роль фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб в дiяльностi банкiв

Секція: 2. Сучасні тренди у розвитку фінансів, страхування та банківського бізнесу

.

Климчук О.М.,

здобувач 2-го курсу освітнього ступеня «магістр»

ННІ банківських технологій та бізнесу

Університет банківської справи, м. Львів;

Науковий керівник – Юрків Н.Я., док.ек.наук, професор,

Університет банківської справи, м. Львів

РОЛЬ ФОНДУ ГАРАНТУВАННЯ ВКЛАДІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ В ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ

Вітчизняна практика банківництва та міжнародний досвід свідчать, що навіть чутки про ненадійність банків, а тим більше настання кризи, одразу можуть спричинити паніку серед вкладників, що, у свою чергу, породжує недовіру до банків та погіршує показники їх діяльності.

У такій ситуації важливим є питання розвитку системи гарантування вкладів, головна мета якої – забезпечити довіру населення до національної банківської системи та, врешті-решт, попередити чи пом’якшити кризу всієї системи. Це зумовлено тим, що запорукою фінансової безпеки вкладника, який довірив банку розпоряджатися свої грошима, є передбачена законодавством гарантія того, що у випадку його неплатоспроможності, вкладник одержає компенсацію. Такою гарантією в багатьох країнах зазвичай слугує система гарантування вкладів фізичних осіб. Ефективне її функціонування дозволяє не лише підтримати, а й підвищити довіру населення до фінансового сектору країни, також сприяє мінімізації ризиків одночасного вилучення вкладів з банків у кризовий період, що має важливе значення для збереження їх ресурсного потенціалу тощо.

Згідно з нормативно-правовими актами України, під системою гарантування вкладів фізичних осіб розуміють сукупність відносин, що виникають у зв’язку зі створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків і які регулюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» [1], суб’єктами яких є Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Кабінет Міністрів України, Національний банк України, банки та вкладники.

Основна роль у гарантуванні вкладів фізичних осіб належить Фонду гарантування вкладів (ФГВФО, Фонд), а державні установи та інституції здійснюють регуляторний вплив на діяльність Фонду. Тому досить важливим є дослідження ролі та умов діяльності Фонду як основного суб’єкта забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб в Україні.

Передумовою до створення Фонду стало банкрутство кількох великих банків, в яких були сконцентровані значні фінансові ресурси, які зрештою не були компенсовані. Фонд є незалежним державним інститутом – некомерційною організацією, що не має на меті отримання прибутку. Він має право випускати обов’язкові для банків нормативні документи у формі інструкцій, вказівок і правил, а також стандарти. Законом  України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»  на ФГВФО покладено обов’язок забезпечити функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та розширено його повноваження в частині виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків [1].

Учасниками Фонду є всі банки-юридичні особи, які зареєстровані в Державному реєстрі банків, та мають банківську ліцензію на право здійснювати банківську діяльність, окрім  АТ «Ощадбанк», що прописано у ст. 57 Закону України «Про банки та банківську діяльність» [2]. Водночас Радою фінансової стабільності вже погоджено план входження АТ «Ощадбанк» до ФГВФО з 1 січня 2021 року та після внесення відповідних змін до законодавства України [3]. У разі відкликання банківської ліцензії Національним банком України, Фонд виключає банк із числа його учасників. Станом на 01.10.2020 р. унаслідок виведення з ринку понад 100 неплатоспроможних банків учасниками Фонду залишилися 73 банківські установи [4].