Статистика страхования

ТЕМА 4. СТАТИСТИКА СТРАХОВАНИЯ

1. Понятие, значение и виды страхования

Страхование – система замкнутых перераспределительных отношений по поводу формирования и использования денежных средств, для защиты имущественных, личных, финансовых интересов субъектов хоз-ния и населения при наступлении страховых случаев

Признаки страхования:

• Вероятностный и случайный характер – заранее не известно, когда наступит событие, кого из страхователей оно коснётся, какими будут результаты страхового события
• Возвратность средств – сумма страховых платежей возвращается в форме возмещения ущерба
• Массовость – большее участие людей
• Целевое назначение фонда страхования – созданный фонд расходуются только на покрытие потерь в заранее оговоренных случаях
• Возможность количественной оценки

2. Основные понятия и категории статистики страхования

Основные категории статистики страхования:

• Страхователь – физ или юр лицо, вступившее в конкретные гражданско-правовые отношения со страховщиком, и выплачивающее страховые взносы.
• Страховщик – юр лицо, созданное для осуществления страховой деят-ти и принимающее на себя конкретное страховое обязательство перед страхователем.
• Страховой случай – событие, заранее определённое в договоре страхования, при наступлении которого у страховщика возникает обязательство произвести страховую выплату пострадавшему лицу.
• Страховая премия (взносы) – сумма денежных средств, вносимая страхователем согласно закону или договору страхования в обмен на гарантии предоставляемые страховщиком.
• Страховые возмещения – сумма денежных средств, выплачиваемая страхователю при наступлении страхового случая, размер которой заранее оговорен в законе или договоре.
• Страховая сумма (лимит ответственности) – денежная сумма, установленная зак-вом или договором, в пределах которой страховщик обязан произвести выплаты при наступлении страхового случая. 
• Перестрахование – система эконом отношений, в соответствии с которыми страховщик, заключая договор со страхователем, часть ответственности передаёт другому страховщику с целю обеспечения собственной фин устойчивости и рентабельности.
• Сострахование – распределение риска между 2мя и более страховщиками в рамках одного и того же договора страхования, в котором отражаются права и обязанности каждого страховщика

3. Система статистических показателей имущественного страхования

I. АБСОЛЮТНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

• Страховое поле (Nmax) – максимально возможное число объектов, которые могут быть застрахованы
• Страховой портфель (N) – число действующих договоров страхования
• Число пострадавших объектов (n)
• Число страховых случаев (n’)
• Страховая сумма застрахованных объектов (S) – размер денежных средств, на которые фактически застраховано имущество
• Страховая сумма пострадавших объектов (Sn) – сумма страховых сумм всех пострадавших объектов
• Сумма поступивших страховых взносов (премий) (V) – сумма средств, которыми располагает страховщик для ведения страховой деятельности
• Сумма выплат страхового возмещения (W) – абсолютная величина убытка страховых организаций, вызванная различными страховыми событиями

II. СРЕДНИЕ ПОКАЗАТЕЛИ

• Средняя страховая сумма застрахованных объектов

[pic 1]

• Средняя страховая сумма пострадавших объектов

[pic 2]

• Средний размер поступивших страховых взносов (премий)

[pic 3]

• Средний размер страхового возмещения

[pic 4]

III. ОТНОСИТЕЛЬНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

• Степени охвата объектов страхования – характеризует уровень развития добровольного страхования

[pic 5]

• Удельный вес (доля) пострадавших объектов – хар-т удельный вес объектов, которые были повреждены в отчётном периоде

[pic 6]

• Уровень частоты страховых случаев – показывает, сколько страховых случаев приходится на 100 договоров страхования

[pic 7]

• Уровень опустошительности страхового случая – хар-т масштаб разрушений

[pic 8]

• Уровень страховых взносов на единицу (100 либо 1000) рублей страховой суммы – исчисляется в целом по страховой орге и хар-т усредненную ставку по всем застрахованным объектам

[pic 9]

• Уровень выплат страхового возмещения на единицу (100 либо 1000) рублей страхового взноса – хар-т финансовое состояние страховой орги

[pic 10]

• Уровень убыточности страховой суммы – хар-т относительный размер страховых возмещений и используется для обоснования размера страхового тарифа

[pic 11]

Расчет уровня убыточности:  

• [pic 12]
• [pic 13]

Данное уравнение показывает, что снижение убыточности достигается уменьшением тяжести страховых событий и снижением доли пострадавших объектов

 – коэф тяжести страховых событий[pic 14]