Решение финансовых задач в Excel

Решение финансовых задач в Excel

Инструмент Подбор параметра.

Пример 1. Предположим, что мы хотим узнать, какой максимальный кредит на 15 лет мы можем себе позволить взять в банке при процентной ставке 7,02%, чтобы ежемесячные выплаты не превышали 1800 р.

В Excel есть финансовая функция ПЛТ для расчета ежемесячного платежа в зависимости от суммы кредита, срока и процентной ставки. Сумму платежа мы знаем – 1800 р. Воспользуемся известным значением этой функции для определения значения одного из аргументов – суммы кредита с помощью инструмента Подбор параметра.

Аргументами функции ПЛТ являются:

Ставка – процентная ставка за период займа. Например, при годовой процентной ставке в 7,02% для месячной ставки (а мы хотим платить не более 1800 р в месяц) мы должны взять значение 7,02%/12;

клер – общее число выплат по займу (180);

приведенная стоимость – сумма займа – то, что мы хотим найти. Введем произвольную сумму в ячейку B3.

[pic 1]

Мы получили, что при займе в 100000 р на указанных условиях (15 лет, 7,2%) ежемесячные выплаты составили бы около 900 р.

Подберем этот параметр так, чтобы ежемесячные платежи составили 1800 р.

[pic 2]

Еще одна задача. Используя инструмент Подбор параметра (Анализ «Что если»/Подбор параметра), решим следующую задачу:

Пример 2. Известен размер вклада, который будет помещен в банк на некоторый срок под определенный процент. Требуется рассчитать сумму возврата вклада в конце периода и определить условия помещения вклада, наиболее подходящие его владельцу.

Коэффициент        увеличения        вклада        при        начислении        сложных        процентов

вычисляется по формуле (1 + r)n ,

где r –процентная ставка, n – срок возврата

вклада. Сумма возврата вклада вычисляется по формуле

S = S ⋅ (1 + r)n , где S –

первоначальный размер вклада. Если процентная ставка r=5 %, то, сделав несложные подсчеты по приведенной формуле, получим: Коэффициент увеличения вклада (1 + r)n при n=5, r=0,05 равен 1,276282,[pic 3]

S = S ⋅ (1 + r)n = 1, 276282 ⋅ 5000 = 6381, 408.[pic 4]

При какой процентной ставке за этот срок n сумма возврата вклада будет составлять 8000?

Решение. В ячейку В11 введена формула =(1+В10)^B9, в ячейку B12 введена формула =B11*B8

[pic 5]

Получаем:

Ответ на вопрос – при процентной ставке 10%.

Пример        3.        Рассчитаем        теперь        срок        вклада,        при        котором        при первоначальной ставке (5%) сумма возврата вклада будет равна 8000.