Страхование профессиональной ответственности

1. Страхование профессиональной ответственности

Страхование представляет собой экономические отношения по пово-ду создания специального рода денежных фондов за счет взносов физиче-ских и юридических лиц и дальнейшему использованию данных фондов с целью возмещения этим же или иным лицам ущерба в случае наступления разных собы¬тий неблагоприятного характера в их жизнедеятельности, а вместе с тем для выплат в других случаях, которые установлены в дого-воре или законе [5, с.8].

В ходе проведения страхования появляется система достаточно сложных отношений специфического характера, которые связаны с прояв-лением разных страховых интересов всех участников страхования, а также разнообразием объ¬ектов, которые подлежат страхованию, наличием большого числа возможных страховых случаев и другими факторами.

Среди всех возможных видов страхования ответственности особого рода место отведено страхованию профессиональной ответственности раз-ного рода категорий лиц, которые по причине специфики собственной дея-тельности профессионального характера могут причинить ущерб третьим лицам материального плана. С исторических позиций страхование про-фессиональной ответственности возникло более 100 лет назад, при этом в качестве первых, кто обратил на себя внимание особое страховщиков, вы-ступили аптекари, позднее к данной категории присоединили врачей и юристов.

Страхование профессиональной ответственности представляет собой отрасль, которая достаточно широким образом представлена в западных государствах, динамичным образом развивается на протяжении многих десятков лет, и приносит стабильную сумму прибыли страховым фирмам. Вне зависимости от того, что данного рода вид страховой деятельности в РФ получил правовую базу только с начала тысячелетия, он до сих пор не очень развит.

Все это обусловлено как низким уровнем страховой культуры наше-го общества, так и отсутствием адекватного характера правовой базы и спроса со стороны потенциальных страхователей по отдельно взятым ка-тегориям.

В отечественном законодательстве страхование профессиональной ответственности не выделяют в отдельно взятую категорию. Но при этом ГК РФ выделяются два вида страхования ответственности: страхование от-ветственности за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ); страхование ответ-ственности по договору (ст. 932 ГК РФ). Вместе с тем, страхование ответ-ственности по договору по норме ст. 932 ГК РФ допустимо только в слу-чаях, которые предусмотрены по закону [1].

Иначе говоря, любого рода деятельность профессионального харак-тера осуществляется на основе договора по выполнению работ или оказа-нию услуг, к страхованию профессиональной ответственности в той части, где происходит страхование ответственности за неисполнение договора, применимыми являются ограничения, которые определены ст. 932 ГК РФ. Вместе с тем полисы страхования профессиональной ответственности обычно покрывают и уровень ответственности за причинение вреда (так называемая деликтная ответственность). Соответственно к страхованию профессиональной ответственности могут быть применены нормы, кото-рые регулируют оба данные вида ответственности.

В современных условиях в качестве страхования профессиональной ответственности считают особого рода вид страхования, который предна-значен для проведения страховой защиты лиц, деятельность которых не застрахована в рамках страхования ответственности компаний. Иными словами это защита нотариусов, врачей, фармацевтов, строителей, архи-текторов, риэлторов, адвокатов и некоторых иного рода профессий от юридических претензий, или исков к ним по возмещению клиентам (или пациентам) ущерба материального характера в результате небрежности, которая допущена указанными лицами в ходе исполнения ими собствен-ных служебных обязанностей.