Образовательное страхование как перспективное направление страховой отрасли

Телибекова И.М.,

кандидат юридических наук,

профессор кафедры права и общеобразовательных дисциплин,

irina67.kz@mail.ru,

Учреждение «Баишев Университет»,

г. Актобе, Республика Казахстан

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ КАК ПЕРСПЕКТИВНОЕ НАПРАВЛЕНИЕ СТРАХОВОЙ ОТРАСЛИ

Аннотация: В статье рассматриваются вопросы реализации субъективного гражданского права на получение высшего образования с использованием возможностей страхования. Автором изучен опыт «образовательного страхования», имевший место в Российской Федерации в 90-х годах прошлого столетия. Представлена правоприменительная практика в сфере «образовательного страхования» стран Содружества Независимых Государств и дальнего зарубежья. Автор при формулировке выводов опирался на мнения российских и зарубежных ученых по данной проблеме.

Ключевые слова: страхование, образование, образовательное страхование, договор страхования, страхователь, страховщик, выгодоприобретатель.

Еще на рубеже XVIII-XIX веков российский юрист В.Ф. Вельяминов-Зернов говорил о роли и значении частного гражданского права как науки, позволяющей «ясно и правильно понимать законы и применять их к встречающимся в общежитии случаям или происшествиям» . В данной статье как один из «случаев общежития» мы хотим рассмотреть вопрос о получении высшего образования с использованием возможностей страхования. Право на образование – одно из конституционных прав гражданина Российской Федерации (далее – РФ). Данное право закреплено не только в нормах российского законодательства , но и в международных правовых документах. Международный пакт об экономических, социальных и культурных правах содержит норму о том, что государства, подписавшие данный документ, обязуются обеспечить равное для мужчин и женщин право пользования всеми экономическими, социальными и культурными правами (ООН, резолюция 2200 А (XXI), к числу которых относится право на получение образования . Декларация ООН об образовании и подготовке в области прав человека гласит о том, что «каждый человек имеет право на образование и что образование должно быть направлено на всестороннее развитие человеческой личности и чувства достоинства, давать возможность всем лицам быть полезными участниками свободного общества» (ООН, резолюция 66/137) .

Во многих зарубежных странах широко применяются возможности «образовательного» страхования (далее – ОС). Например, в Германии страховыми компаниями (далее – СК) реализуются страховые программы (далее – СП), по которым страхователь (родители, бабушки/дедушки ребенка), уплачивая 25 евро ежемесячно или 2500 евро единовременно, может быть уверен в получении страховых выплат в размере полумиллиона евро (Finanzielles Polster für die Ausbildung, ERGO Kidspolice Balance, ERGO Kidspolice Index, ERGO Kidspolice Chance, ERGO Eco-Kidspolice Chance) . В Швейцарии в соответствии с детской страховкой Pax при ежемесячных страховых взносах по 85 швейцарских франков и с ежегодной выплатой страхового аннуитета в размере до 24 000 швейцарских франков реализуют такие программы страхования как Basic, Medium и Premium . Германские и швейцарские страховщики предлагают страхователям выбор инвестиционных фондов с профессиональным управлением активами для получения дополнительных страховых выплат за счет инвестиций.

Французские СК осуществляют аннуитетное ОС по программе «Образовательная рента» (Loyer Éducatif) . При этом размер страховых взносов, вносит страхователь, зависят от возраста ребенка и страхователя, от того, обучается ли ребенок в ВУЗе, от размера желаемой страховой выплаты, продолжительности периода ее выплаты. Размер страховой выплаты согласно данной программе страхования может увеличиваться до достижения ребенком 18, 21, 25 и 28 лет.

Американские СК реализуют ОС по программе