Методы оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка

Учреждение высшего образования

«УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ «ТИСБИ»

Экономический факультет

Кафедра «Экономика»

Курсовая работа

по дисциплине «Организация деятельности коммерческого банка»

на тему: «Методы оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка»

Казань 2022

ВВЕДЕНИЕ        3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ        6

1.1        Сущность кредитоспособности и критерии ее оценки        6

1.2        Характеристика основных методов оценки кредитоспособности        10

1.3        Тенденции развития методов оценки кредитоспособности        20

2. МЕТОДЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА        22

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка ПАО «Сбербанк»        22

2.2 Методика оценки кредитоспособности юридических лиц        27

2.3 Рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности        31

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        34

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ        37

ВВЕДЕНИЕ

Кредит для корпоративных клиентов является одним из основных видов банковской деятельности. Он быстро растет, и банковский сектор борется с рядом проблем. От того, насколько грамотно и полно кредитная организация проанализирует платежеспособность клиента, зависит стабильность банка и всей банковской системы. Для выполнения этой задачи банк должен иметь и уметь применять на практике методы оценки платежеспособности, постоянно совершенствуя их в соответствии с изменяющимися рыночными условиями.

Рассматриваемая нами тема актуальна, поскольку в мировой практике используется множество методов анализа кредитного качества, но все они не оформлены в единую универсальную методику, которую могли бы использовать банки. Поэтому исследования в области кредитной оценки позволят банкам формализовать свою методологию, снизить кредитный риск и, как следствие, повысить качество кредитного портфеля, затрачивая минимум человеческих ресурсов и времени.

Сегмент корпоративного кредитования является одним из динамично развивающихся секторов банковского бизнеса в России. По данным Банка России, на 1 января 2022 года задолженность по кредитам перед юридическими лицами составила 29 трлн рублей. В то же время проблема проблемных кредитов остается актуальной. Рост дефолтов по кредитам, ухудшение платежеспособности заемщиков ставят вопрос о необходимости дальнейшего совершенствования методов оценки потенциальных заемщиков. Методологии и методики консервативны, но сегодня идет процесс увеличения информации, эта область знаний находится в постоянном и интенсивном развитии. Параллельное развитие таких институтов, как бюро кредитных историй, накопление статистических данных по кредитам позволяют расширить использование зарубежных разработок в этой области в практике отечественного кредитования с целью приближения к стандартам, которые способствовали бы повышению качества кредитный портфель.

Это, в свою очередь, повышает актуальность исследований по совершенствованию методов оценки кредитоспособности заемщиков, что предопределяет выбор субъекта ведения бизнеса.

Цель выпускной квалификационной работы - проанализировать методы оценки кредитоспособности корпоративного заемщика на примере Сбербанка (ПАО), выявить основные проблемы и трудности, возникающие при проведении оценки, и предложить пути их решения.

Для выполнения  целей были  задачи:

• определить сущность и критерии оценки кредитоспособности;
• изучить модели оценки кредитоспособности должника;
• проанализировать методологию кредитоспособности юридического лица по методике банка;
• выявить проблемы банка в оценке кредитоспособности компаний-клиентов;
• предложить меры по совершенствованию методов оценки.

Объектом изучения являются методы оценки кредитоспособности корпоративного заемщика, используемые в практике Сбербанк (ПАО)