Особенности оценки кредитоспособности физических лиц коммерческого банка

             СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………..  3

Глава  1.  Теоретические подходы к оценке кредитоспособности

физического лица…………………………….…………………...…….…..  5

1.1. Сущность оценки кредитоспособности физического лица……….…  5

1.2. Этапы оценки кредитоспособности физического лица.…..………… 11

Глава 2.  Анализ особенностей оценки кредитоспособности

клиента банка - физического лица в ПАО ВТБ……………...…………    18

    2.1. Характеристика кредитов физическим лицам ПАО ВТБ..…………  18

    2.2. Методы оценки кредитоспособности физического лица

    в ПАО ВТБ………………………………………………..………………..  21

    2.3  Расчет кредитоспособности конкретного заемщика –

    физического лица на основе скоринговой оценки в ПАО ВТБ……….... 30

     2.4. Совершенствование методик оценки

    кредитоспособности физического лица……….…………………………. 32

     Глава 3. Расчетная часть…  ……………………………………………… 36

3.1. Отражение в учете операций с собственными векселями банка…..  36

    3.2. Расчет сумм процентных платежей по схемам

    простых и сложных   процентов вклада физического лица…………….  43

Заключение  ……………………………………………………………….  46

Список использованной литературы…………………………………….. 49

Приложение

ВВЕДЕНИЕ

В последние годы ярко выраженной тенденцией в банковском деле становится развитие кредитных операций с юридическими лицами, предпринимателями и населением. В связи с этим существенно повышается уровень кредитного риска, которому подвержены все участники банковского сектора.

Наличие такого риска и его зависимости от многочисленных факторов, находящихся, прежде всего, в сфере деятельности заёмщика, предопределяют необходимость выбора банком системы экономических показателей, с помощью которых можно оценить способность заявителя выполнить свои обязательства.

Проблема выбора совокупности количественных и качественных показателей, характеризующих возможности заёмщика получила название проблемы определения кредитоспособности.

В современных условиях кредитоспособность заёмщика представляет собой способность к совершению сделки по предоставлению кредита на условиях возвратности, срочности, платности, или другими словами, способность к совершению кредитной сделки.

В процессе управления кредитным риском банки используют совокупность критериев и показателей, рассмотрение и анализ которых позволяет сделать вывод об уровне кредитоспособности кредитополучателя. Конкретный набор показателей, в разных банках неодинаков, и видоизменяется в процессе развития кредитных отношений.

Постоянное совершенствование системы кредитования населения в условиях роста межбанковской конкуренции является для банка необходимым условием формирования его общественного имиджа как универсального кредитного учреждения, а также служит дополнительным источником дохода от проведения кредитных операций с физическими лицами.

Таким образом, анализ кредитоспособности заявителя, методы оценки кредитоспособности физических лиц являются актуальной темой на сегодняшний день.

Заёмщиками банка могут быть юридические и физические лица, в моей работе будет рассмотрен анализ кредитоспособности физических лиц.

  Целью выпускной квалификационной работы (ВКР) является изучение и выяснение особенностей анализа кредитоспособности физического лица с точки зрения его правоспособности, с экономической точки зрения, с точки зрения обеспечения кредита.

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

   - проанализировать базовые понятия состоятельности заемщика, выраженные в его платежеспособности и кредитоспособности;  

  - рассмотреть и проанализировать основные методы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица на основе экспертных оценок и на основе скоринга, используемые в практике отечественных и зарубежных банков.