Развитие методов финансового оздоровления и санации коммерческих банков

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение

высшего образования

«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

(ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ)

Департамент финансовых рынков и банков

ЭССЕ

по основам банковского менеджмента

на тему:

«Развитие методов финансового оздоровления и санации коммерческих банков»

Выполнила:

Преподаватель:

                                          Москва 2018

В настоящее время российские коммерческие банки сталкиваются с проблемами восстановления  финансовой устойчивости, которые возникают как во время кризисов, так и во время благоприятной обстановки в стране. Проблемы с финансовой устойчивостью банков на сегодняшний день возникают, прежде всего, в связи с неправильной маркетинговой политикой по привлечению средств. Санируемым кредитным организациям, таким как «Открытие», «Промсвязьбанк» на сегодняшний день требуется погашение высокой задолженности по кредитам, которые были предоставлены для поддержания ликвидности на необходимом уровне. Рост количества обанкротившихся организаций, стагнация в экономике, дефицит государственного бюджета - все это непременно сказывается на устойчивости банковского сектора. Это требует применения специальных мер, которые будут направлены на достижение равновесного состояния на рынке, поддержание устойчивости банков. В таких условиях применяется финансовое оздоровление, которое предполагает оказание финансовой помощи для восстановления платежеспособности предприятий. 

Эффективность финансового оздоровления зависит от знаний теории банковского менеджмента, а так же от  особенностей его проявления во время кризиса. Для этого необходимо изучение определенных теоретических аспектов по поводу организации финансового оздоровления. ^[1]

Финансовое оздоровление коммерческих банков включает в себя проведение следующих мер:

1. Финансовую помощь учредителям банка;
2. Рассмотрение и последующее изменение структуры активов и пассивов баланса, что включает в себя улучшение качества кредитного портфеля, повышение уровня ликвидных активов, продажу активов, которые не приносят доход и т.д.;
3. Увеличение величины собственных средств, а также величины уставного капитала до соответствующего (если собственные средства оказываются меньше величины уставного капитала) и др.

Финансовое оздоровление наряду с другими методами, такими как отзыв лицензии, прекращение деятельности, имеет свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ можно непременно выделить:

•  Уменьшение угрозы банковской паники.

В связи с определенными особенностями работы банков наблюдается достаточная прозрачность их деятельности и большие издержки по ее мониторингу. В свою очередь  приостановление деятельности банка  может вызвать недоверие, снижение активности на рынке, отток денежных средств.  Следствием этого может стать изменение поведения клиентов, и невозможность нормально функционирующего банка поддержания уровня ликвидности, сократятся объемы привлеченных средств, произойдет рост процентных ставок. В целом будет наблюдаться снижение устойчивости банковской системы, отток депозитов и вкладов, спад экономической активности населения.

• Сокращение издержек клиентов.

Обычно высокие издержки банк несет по причине несостоятельности, при переходе клиентов другой банк и т.д.

• Устойчивое состояние системы страхования вкладов.

Во многих странах используется система страхования вкладов, одной из целей которой является снижение последствий  банковского банкротства. Для снижения негативного воздействия на деятельность банков участие в системе страхования предполагает невысокий уровень страховых взносов в ее фонд. Однако если система функционирует непродолжительное время, то аккумулированных средств может быть достаточно для выплаты страхового возмещения вкладчикам только ряда небольших банков.