Управлiння фiнансовою стiйкiстю банку

Міністерство освіти і науки України

Сумський державний університет

Навчально-науковий інститут бізнесу, економіки та менеджменту

Кафедра фінансових технологій та підприємництва

КУРСОВА РОБОТА

з дисципліни «БАНКІВСЬКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ»

на тему: «УПРАВЛІННЯ ФІНАНСОВОЮ СТІЙКІСТЮ БАНКУ»

Студента (ки) ________ курсу, групи ______ спеціальністю 072 «Фінанси, банківська справа і страхування» (освітня програма «Фінанси») ________________________________________

Науковий керівник:

Суми – 2023 рік

ЗМІСТ

ВСТУП        3

РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ УПРАВЛІННЯ ФІНАНСОВОЮ СТІЙКІСТЮ БАНКУ        5

1.1 Фінансова стійкість банку: сутність та види        5

1.2 Фактори, що впливають на фінансову стійкість банку        9

РОЗДІЛ 2. МЕХАНІЗМ УПРАВЛІННЯ ФІНАНСОВОЮ СТІЙКІСТЮ БАНКУ        13

2.1 Організаційне та інформаційне забезпечення управління фінансовою стійкістю банку        13

2.2 Методичні підходи до аналізу фінансової стійкості банку        17

2.3 Інструментарій забезпечення цільового рівня фінансової стійкості банку        20

РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ УДОСКОНАЛЕННЯ УПРАВЛІННЯ ФІНАНСОВОЮ СТІЙКІСТЮ БАНКУ        24

3.1 Аналіз фінансової стійкості банків України та визначення факторів, що на неї впливають        26

3.2 Рекомендації щодо удосконалення управління фінансовою стійкістю банків        26

ВИСНОВКИ        27

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ        28

ДОДАТКИ        29

РОЗДІЛ 2. МЕХАНІЗМ УПРАВЛІННЯ ФІНАНСОВОЮ СТІЙКІСТЮ БАНКУ

2.1 Організаційне та інформаційне забезпечення управління фінансовою стійкістю банку

Управління фінансовою стійкістю банків має два аспекти, які потрібно враховувати. По-перше, це фінансовий аспект, який охоплює збалансованість та оптимальне використання фінансових ресурсів банку з метою підтримки адекватного рівня ліквідності, платоспроможності, прибутковості та мінімізації ризиків. По-друге, це організаційний аспект, який стосується відповідності організаційної структури банку, його кадрового потенціалу, використання інформаційних технологій та рівня контролю і безпеки, що ми і збираємося розглянути. Організаційне забезпечення управління фінансовою стійкістю банку включає всі аспекти, пов'язані зі структурою, процесами, політиками та системами, необхідними для ефективного управління фінансовими ресурсами і ризиками банку з метою забезпечення стійкості і прибутковості.

Організаційне забезпечення включає наступні аспекти:

• Організаційна структура: визначення ролей, відповідальності та ієрархії в банку. Це може включати розділення функцій, таких як ризик-менеджмент, фінансове управління, ліквідність та кредитування, і встановлення відповідних департаментів та підрозділів.
• Кадровий потенціал: забезпечення належної кваліфікації, досвіду і навичок у персоналу, що займається управлінням фінансовою стійкістю. Це може включати найм нових працівників, навчання та розвиток існуючих працівників, а також встановлення системи мотивації та утримання кваліфікованого персоналу.
• Інформаційні технології: використання сучасних інформаційних систем і технологій для збору, аналізу та обробки фінансової інформації. Це включає в себе використання спеціалізованих програмних засобів, баз даних, аналітичних інструментів та забезпечення безпеки інформації.
• Системи контролю: встановлення внутрішніх процедур та систем контролю, що дозволяють виявляти, оцінювати та контролювати ризики, пов'язані з фінансовою діяльністю банку. Це включає моніторинг дотримання внутрішніх політик, процедур та регулятивних вимог, а також виявлення і запобігання шахрайству та фінансовим злочинам.
• Управлінські політики і процедури: розробка і впровадження політик, процедур та стандартів, що регулюють фінансову діяльність банку. Це може включати політики щодо кредитування, ризик-менеджменту, ліквідності, прибутковості та дотримання регулятивних вимог.

Організаційне забезпечення визначає ефективну і структуровану роботу банку у сфері управління фінансовою стійкістю та забезпечує виконання стратегічних цілей та регулятивних вимог. Забезпечення даної організації включає:

• Відповідність організаційної структури, що враховує функціональне призначення банку, асортимент банківських продуктів і послуг, стратегічні й тактичні цілі розвитку та гнучкість до змін у ринковій кон'юнктурі.
• Встановлення міцних та надійних зв'язків з іншими учасниками ринкової інфраструктури.
• Наявність компетентності та досвіду в адмініструванні, професіоналізму кадрового потенціалу.
• Розвиток систем контролю, що відповідають вимогам чинного законодавства.

Система управління фінансовою стійкістю банку є основою для прийняття керівними органами рішень щодо здійснення різних операцій та надання послуг клієнтам. Ця система може бути представлена у формі моделі, де кожен елемент визначає відповідні регулятивні заходи, спрямовані на забезпечення ліквідності та прибутковості банку (див. рис. 2.1) [10, c. 39].