Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

1.Возникновение центральных банков и их роль в развитии экономики на современном этапе.

Центральный банк – главный банк страны, это особый вид банка, отличающийся от коммерческих банков спецификой деятельности, а именно проводимыми операциями и выполняемыми функциями,  а значит и ролью в экономике.

Особенный статус центрального банка:

• эмиссионный центр, осуществляющий выпуск в обращение банкнот (наличных денег) и регулирующий безналичную эмиссию денежных обязательств коммерческих банков;
• единственный банк, обладающий абсолютной ликвидностью на рынке национальной валюты (так как являясь эмиссионным центром, он априори не может стать банкротом по обязательствам в национальных деньгах). Это позволяет центральному банку выступать в роли «кредитора последней инстанции» для коммерческих банков (т.е. при необходимости предоставлять им кредиты с целью недопущения системного банковского кризиса);
• В-третьих, центральный банк представляет общегосударственные интересы, заключающиеся в обеспечении стабильности денежного оборота, надежности и устойчивости национальных денег.

Возникновение центральных банков относится к периоду 19-20 вв, поскольку именно в этот период правительства большинство стран законодательно закрепили за определенными банками контроль за эмиссией денег в обращение.

Два пути возникновения центральных банков:

• эволюционный. Центральные банки возникли в результате исторической эволюции и развития рыночных отношений.
• революционный. Центральные банки изначально образованы государством как эмиссионные центры и ведущее звено кредитно-банковской системы.

Подходы к периоду возникновения центральных банков:

1) по дате создания банка, который в последствии стал выполнять функции центрального.

2) по дате получения частными банками привилегий.

3) по дате возложения на центральных банк ответственности за проведение денежно-кредитной политики и стабильности банковской.

Идея центральных банков зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность (19 век).

Предпосылки возникновения центральных банков:

1) долговые обязательства. Множество банков не могли пользоваться всеобщим доверием у экономических агентов.

2) банки, выпускающие свои частные долговые обязательства, были заинтересованы в увеличении их эмиссии, что вело к росту риска неразменности "частных денег" на золото.

2. Основные функции центрального банка, их отличие от функций коммерческого банка.

Функции центрального банка

разработки и реализацияДКП(определение и направления развития денежно-кредитной сферы, выбор систем и методов, инструментов денежно-кредитной политики; проведение аналитических исследований по проблемам повышения эффективности денежно-кредитного регулирования).

• монопольной эмиссии банкнот()
• банка банков (с одной стороны, центральный банк выполняет в отношении коммерческих банков основные банковские операции (расчетные, кредитные, депозитные). С другой стороны, центральный банк не только  хранит свободные резервы банков, но и выступает в роли «кредитора последней инстанции», т.е. предоставляет им кредиты в рамках своей эмиссионной деятельности).
• банкира и финансового агента правительства (расчетно-кассовый центр для правительства, ЦБ размещает и погашает государственные ценные бумаги).
• банковского регулирования и надзора (лицензирует банковскую деятельность, ведет государственный реестр банков, осуществляет сертификацию аудиторов, проводит надзор за выполнением банковской деятельности, проводит пруденциальный надзор).
• валютного регулирования (внешнеэкономическая функция, проводит работу по международным расчетам, сотрудничает с международными валютно-кредитными операциями, управляет валютным курсом, осуществляет порядок проведения валютных операций в стране).
• управления ЗВР (обеспечивает сохранность ЗВР, обеспечивает валютную ликвидность страны, размещение ЗВР в высоколиквидные активы).
• нормотворческая (наделен правом создания нормативных документов, регламентирующих банковскую деятельность).

Основные функции ЦБ:

1) Регулирующие:

-разработка и реализация ДКП

-эмиссия банкнот.

-регулирование безналичной эмиссии КБ.

-управление совокупным денежным оборотом

-валютное регулирование

-внешнеэкономическая функция.

2) Контрольные:

-контроль за деятельностью кредитно-банковской системы

-осуществление валютного контроля.

3) Обслуживающие:

-выполнение роли финансового агента правительства

-организация расчетно-платежных отношений КБ и кредитор последней инстанции.

4) Дополнительные:

-проведение аналитических и статистических исследований.