Потребительский кредит

Лекция 25.10.21.

3. Потребительский кредит

Экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребителя. В качестве кредитора могут быть коммерческие банки, небанковские кредитные организации (ломбарды), организации, занимающиеся микрофинансированием. В качестве заемщика выступают ТОЛЬКО физические лица. 

Денежные средства, предоставленные заемщику после рассмотрения заявки, кредит может быть товарным (реализация товара с отсрочкой или рассрочкой платежей).

Суженный капитал представляет собой только денежную форму (банки, вне банковские кредитные организации).

Сроки потребительского кредитования: 

• от нескольких месяцев;
• стандартные периоды 3-5 лет;

По целевой направленности – когда рассматривается заявка, он рассматривает, на какие цели пойдет

• инвестиционный кредит (организация дела предпринимателя индивидуально);
• покупка дорогостоящих товаров длительного пользования;
• на неотложные нужды;
• образовательные кредиты;

Есть авторы, включающие в потребительский кредит ипотечный, как особую форму. Т.к. связана не только с физ. лицами, ибо есть промышленная ипотека; крупный объект строится, и выступает в роли залога и ипотека может тут работать.

По механизму предоставления кредита – банк интересует вопрос, в какой форме нужны денежные средства заемщику –

• средства зачисляются на ссудный счет;
• денежные средства могут поступать на счет, связанный с банковской картой;
• денежные средства, выдающиеся в кассе банка в виде наличных денег;
• отводят определенный срок и лимит, когда беспроцентно можно снимать денежные средства с этой карты – не только оплачивать, совершать действия, но и получать по ней денежные средства определенный период и лимит устанавливает банк, сообщается владельцу карт.

4. Коммерческий кредит

Экономические отношения между двумя организациями по поводу реализации товаров с отсрочкой платежа. Данная отсрочка оформляется долговым обязательством – коммерческим векселем.

В данной сделке покупатель/заемщик/ получив товар от продавца, не имеет возможности за него расплатиться, и он выписывает вексель и передает вексель продавцу/кредитору/. Объектом кредитования выступает товар.

Коммерческий кредит выгоден и кредитору, и заемщику. В частности, предприятие, реализующее продукцию, имеет гарантию того, что товары будут реализованы. Кроме того, предприятия получают проценты по векселю.

Для покупателя или заемщика выгода состоит в том, что он не перечисляет денежные средства, а получает определенную отсрочку, но товары переходят в его собственность.

(иные +-сы): Сделка осуществляется без участия коммерческого банка, т.е. проста; Коммерческий банк может отказать в выдаче кредита, тогда как сделка между участниками будет выполнена на 100%.

В качестве переводного векселя участвуют третьи и последующие стороны, когда вексель начинает выполнять функцию денег. Когда высокий уровень инфляции, вексель в этом случае удачный инструмент, позволяющий совершать продажу товарно-материальных ценностей.

5. Межгосударственный кредит

Экономические отношения, складывающиеся между 2-мя странами по поводу движения временно свободных денежных средств.

Субъектами кредитных отношений являются

• коммерческие банки различных стран;
• государственные банки, принадлежащие государству в частичной или большей доле;
• ЦБ-ки;
• международные валютно-кредитные организации. Цель создания таких организаций состоит в помощи и предоставлении кредитных средств другим государствам. Кроме того, крупные финансово промышленные корпорации, которые могут предоставлять средства различным правительствам государств и ЦБ-кам.

Значение процентных ставок: целевой характер должен присутствовать (на поддержание экономического состояния той или иной страны, покрытие бюджетного дефицита, инвестиционные проекты внутри страны) Отличие от всех: достаточно длительный срок предоставления средств – от 5 лет и выше.

Межгосударственный кредит может быть как в денежной форме, так и в товарной форме (поставка оборудования, технологии, являющиеся передовыми)

ТЕМА: ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ И ЕГО РОЛЬ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ