Страхование недвижимости

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости представляет собой вид страхования, в соответствии с которым страхователь (физическое или юридическое лицо) получает возмещение ущерба в случае повреждения, порчи или уничтожения недвижимости.

Недвижимость может быть застрахована от таких рисков как затопление, пожары, стихийные бедствия, механические повреждения. Страховым случаем также будут считаться противоправные действия третьих лиц.

В данном виде страхования объектом выступает недвижимость, которой владеет, пользуется и распоряжается страхователь. Это может быть квартира в многоквартирном доме, отдельный дом в городе или за его пределами, а также земельный участок. Кроме того, застраховав недвижимость, лицо автоматически страхует и имущество, которое находится в этой недвижимости.

Не являются объектом страхования: 1) здания с большим износом; 2) строения, подлежащие сносу или капитальному ремонту; 3) конфискованная или находящаяся под арестом недвижимость; 4) недостроенная недвижимость; 5) недвижимость, собственником которой страхователь не является; 6) недвижимость, находящаяся в зоне боевых действий или стихийных бедствий; 7) недвижимость, используемая не по назначению.

Как физические, так и юридические лица могут застраховать принадлежащую им недвижимость полностью или какую-либо долю этой недвижимости. В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ст. 10 п. 2, на момент заключения договора размер страховой суммы не должен превышать действительной стоимости недвижимости (или ее доли).

Договор страхования недвижимости может быть заключен на любой срок, но чаще встречается годичный срок. Вероятно, это связано с тем, что при страховании на срок, превышающий один год, появляется необходимость в перерасчете стоимости недвижимости, в соответствии с которой изменится и сумма страховых взносов.

В обязательства страхователя при вступлении в страховые отношения входит уплата страховой премии, уведомление страховщика о степени риска или об его увеличении, а также своевременное уведомление о наступлении страхового случая. Однако в случае со страхованием недвижимости в обязанности страхователя входит еще один пункт. Если конкретная недвижимость была застрахована в нескольких компаниях, страхователь должен предупреждать последующих страховщиков о том, что недвижимость уже была застрахована. При этом совокупность страховых сумм по всем страховым договорам не должна превышать действительной стоимости недвижимости. Также обязанностью страхователя будет сообщение сведений о договорах с другими страховыми компаниями и страховых суммах по этим договорам.

Существует несколько основных видов страхования недвижимости:

1) Титульное страхование, предполагающее возмещение убытка, понесенного в результате лишения страхователя прав собственности на данную недвижимость. Это может произойти, если в совершении сделки купли-продажи были обнаружены нарушения, подтвержденные решением суда. Таким нарушением можно считать, например, ущемление прав наследников, несовершеннолетних. При обнаружении таких нарушений право собственности возвращается прежнему владельцу, и если деньги, которые были потрачены на приобретение недвижимости, не были возвращены незаконным приобретателем собственнику, компенсация стоимости недвижимости становится обязанностью страховой компании.

2) Имущественное страхование, предполагающее возмещение ущерба, понесенного страхователем при наступлении одного или нескольких страховых событий, приведенных в договоре. В данной разновидности можно выделить несколько подвидов – страхование внутренней отделки (при пожаре или затоплении), страхование гражданской ответственности (при нанесении страхователем ущерба третьим лицам), страхование потери имущества (в случае полного или частичного разрушения застрахованного объекта, связанного с использованием некачественных материалов или недобросовестной работы).