Практическая работа по "Финансовому праву"

Практическая работа по дисциплине Финансовое право

Первая часть

Тема: Правовое регулирование потребительского кредитования в Российской Федерации

Под регулированием банковской деятельности (банковским регулированием) следует понимать издание уполномоченными органами правовых актов, обязательных для исполнения всеми кредитными организациями, а также совершение юридически значимых действий, которые могут влиять на состав и структуру банковской системы1.

Современное правовое регулирование не только потребительского кредитования, но и банковской деятельности в целом, строится на множестве разноуровневых нормативных правовых актов. На международном уровне ведущие позиции занимают Базельские соглашения. Основной закон страны – Конституция РФ – относит вопросы кредитного регулирования к ведению Российской Федерации. Однако основное место в правовом регулировании потребительского кредитования занимают федеральные законы, в т.ч. кодифицированные акты.

К специализированным законодательным актам в области потребительского кредитования можно отнести следующие федеральные законы.

[pic 1]

1 Финансовое право: учебник / А.Р. Батяева, К.С. Бельский, Т.А. Вершило и др.; отв. ред. С.В. Запольский. 2-е изд., испр. и доп. – М.: Контракт, Волтерс Клувер, 2011. – С. 615.

В первую очередь это Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Многие исследователи, среди которых Черненко В.А.2, Королёв Е.Е.3, Кудимова О.А.4, долгое время призывали к созданию единого закона, который бы урегулировал основные положения, связанные именно с таким видом кредитования.

Наиболее существенным моментом, закрепленном в данном законе, можно признать то, что среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) будет определять Банк России, и стоимость эта будет прописана не мелким шрифтом в середине или в конце договора, а в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы, при этом площадь квадратной рамки должна составлять не 5% площади данной страницы. Более того, теперь заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (ст. 6 и п. 2 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»)5. Также, закон содержит и иные принципиальные положения, регулирующие порядок заключения договора, его условия, порядок разрешения споров и последствия нарушения заемщиком условий договора. Нет сомнений, что принятие данного федерального закона явилось большим шагом на пути нормативно-правового упорядочивания института потребительского кредитования.

[pic 2]

2 Черненко В.А. Потребительский кредит в Российской Федерации (монография) / В.А. Чернов. – Санкт-Петербург, 2002. – 153 с.

3 Королёв Е.Е. Потребительские кредиты: защита интересов заемщика / Е.Е. Королёв // Советник

юриста. – 2010. - №2. – С. 14-27.

4 Кудимова О.А. Проблемы правового регулирования отношений из договора о потребительском кредите / О.А. Кудимова // Вестник Российского университета дружбы народов. Серия: юридические науки. – 2007. - №5. – С. 172-175.

5 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 03.07.2016) // Собрание законодательства РФ. – 2013 – №51. – С. 6673

Следующим базовым законом является Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности»6.

Статья 5 данного закона в числе банковских операций названо и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет, что выражается в предоставлении кредитов юридическим и физическим лицам. Также закон определяет положения и требования к осуществлению деятельности кредитными организациями, видам, порядку осуществления банковских операций и сделок, осуществления защиты интересов клиентов и кредитных организаций.