Основные финансовые инструменты, используемые для управления личными финансами

[pic 1]

Глава 7. Основные финансовые инструменты, используемые для управления личными финансами

1. Понятие и виды финансовых инструментов

2. Банковские вклады и счета

2.1. Понятие и классификация банковских вкладов и счетов.

2.2. Выбор, открытие, закрытие и страхование вкладов

3. Кредиты и займы

3.1. Понятие кредита и займа. Формы и виды кредитов.

3.2. Решение вопроса о взятии кредита и выборе кредитора.

4. Страхование

4.1. Общая характеристика страхования. Основные страховые термины.

4.2. Выбор страховщика и страховой услуги.

5.Валюта.

5.1. Терминология валютной сферы.

5.2. Покупать или продавать валюту? Копить или тратить?

6. Инструменты рынка ценных бумаг

6.1. Терминология рынка ценных бумаг

6.2.Ценные бумаги: понятие, виды, свойства, классификация

6.2.1. Понятие и классификация ценных бумаг

6.2.2. Акции и облигации

6.2.3. Производные ценные бумаги

6.2.4. Государственные ценные бумаги

6.3. Доход и доходность ценных бумаг. Соотношение риска и доходности.

6.3.1. Основные понятия дохода и доходности

6.3.2. Формулы расчёта курсовой стоимости, дохода, доходности.

6.4. Как и где купить ценные бумаги.

1. Понятие и виды финансовых инструментов

На сегодня не существует чётко определённого легитимного понятия «финансовый инструмент» для населения. Анализ литературы позволил определить финансовый инструмент как любой договор, в результате которого одновременно возникают финансовый актив у одного субъекта финансовых отношений и финансовое обязательство или долевой инструмент - у другого. В связи с этим  финансовый инструмент – это весьма широкий пласт понятий. К финансовым инструментам относят:

• вклады и счета населения в банках;
• кредиты и займы;
• накопительные программы в сфере страхования и пенсионного обеспечения;
• ценные бумаги;
• структурированные продукты финансовых и кредитных организаций;
• индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)
• паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
• акции биржевых фондов или exchange traded funds (ETF);
• хедж-фонды;
• драгоценные металлы (золото, серебро, платина и т.д.);
• недвижимость;
• драгоценные камни, коллекции старинных монет, антиквариат и др.

Три последних вида финансовых инструментов ряд авторов относит к инвестиционным инструментам, но не относит к финансовым. Условно финансовые инструменты можно разделить на две крупные группы: первичные и производные. К первичным относят сами объекты сделок (ценные бумаги, вклады, кредиты и др.), к производным или деривативам  (от англ. derivative) – права на первичные объекты. В основе производных финансовых инструментов лежит базовое понятие, например, валюта или акция или биржевой индекс. Таким образом, к производным финансовым инструментам относятся такие  финансовые инструменты, цены или условия обращения которых базируются на изменении  параметров другого финансового инструмента, который лежит в основе производного и является базовым. При покупке производного финансового инструмента инвестор не ставит целью получение базового актива, он хеджирует валютный или ценовой риск с целью получения спекулятивной прибыли от изменений цен на базовый актив.

Таблица 1 – Группы и виды финансовых инструментов