Анализ современного ипотечного жилищного кредитования в России на современном этапе

1. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОСССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

1. Текущее состояние и сценарии ипотечного жилищного кредитования в России

По данным Центробанка на 1 октября 2016 года в России насчитывалось кредитных организаций в размере 675, которые предоставляли кредиты на покупку жилья, из них 451 кредитная организация предоставляла ипотечные жилищные кредиты. В начале года число участников ипотечного рынка увеличилось, но не такими быстрыми темпами, как это было годом ранее.

Размер ипотечного рынка в 2016 г. составил 13,3 млрд. долларов. По сравнению с 2015 годом рост составил 9,4 млрд. долл.

Внутри рынка эффективно работают специализированные ипотечные банки такие как, Московское ипотечное агентство, Русский ипотечный банк, Городской ипотечный банк, банки с иностранными капиталоми: Банк Сосьете Женераль Восток, Райффайзенбанк Австрия, Айсиайсиай банк и так далее. Смена в расстановке сил на рынке ипотечного кредитования скорее всего будет связанно не с количественным ростом числа участников , так как оно вероятнее всего будет уменьшаться, а в активной экспансии иностранных банков на российский рынок, покупок мелких банков более крупными, отечественными и западными, существенным ростом присутствия столичных и иностранных банков в регионах.

Одна из важнейших тенденций заключается в широком распространении новых продуктов в сфере ипотечного кредитования в 2016 г.. Например, кредитование загородной недвижимости, различные варианты ипотечных кредитов под залог недвижимого имущества, в том числе и с залогом от третьих лиц, ломбардные кредиты с возможностью последующего увеличения суммы кредита и ипотечные кредиты с зачетом уже имеющегося в собственности недвижимого имущества. Активно развивается рефинансирование ипотечных кредитов, так же стали возможны схемы по продаже недвижимости из-под залога по облегченным процедурам.

Параметры и условия предоставления ипотечных кредитов также потерпели изменения по сравнению с 2015 годом. Теперь появились долгосрочные кредиты со сроком до 20-30 лет. Первоначальный взнос при покупке недвижимости упал до 10 %, а в отдельных моментах даже до 0%. Так же процентные ставки по ипотечным кредитам стали намного лояльными и снизились в среднем по отношению к 2015 г. на 1-2%. Заметно изменился процесс получения ипотечного кредита в банковских организациях. Уменьшен период рассмотрения заявления на ипотечный кредит, также следует сказать, что ускорились процедуры оформления документов во время проведения ипотечных сделок. Банки все больше следуют политике минимальных клиентских комиссий при выдаче кредитов и обслуживании собственных клиентов.

Обычно развитие ипотечного кредитования оценивают в виде доли в объеме ВВП и как отношение ипотечных сделок к общему количеству сделок купли-продажи жилой недвижимости. Рост доли ипотечного кредитования в ВВП составил всего порядка 1-2%, следовательно, РФ продолжает сильно отставать от развитых стран и стран Восточной Европы. Если рассмтаривать эту ситуацию с одной стороны, то становится ясно, что сохраняется потенциал для дальнейшего роста, однако, если рассмотреть с другой то мы понимаем, что текущий рост объемов кредитования вызван общеэкономическим ростом, повышением доходов населения, однако он показывает качественные улучшения жилищных условий.

Также стоит сказать, что согласно Концепции рефинансирования ипотечных жилищных кредитов АИЖК, были запланированы целевые показатели, в соответствии с которыми годовой объем выдаваемых ипотечных кредитов должен был составить не меньше 108 млрд. руб., следовательно, объем рынка ипотеки в 2006 г. перевысил запланированные показатели Концепции в два раза. Объем выданных ипотечных кредитов в 2006 г. превышает аналогичный показатель 2015 года, когда было выдано ипотечных кредитов на 157 млрд. руб. меньше. В 2015 г. объем фактически выданных ипотечных кредитов составил 43 млрд. руб. и превысил запланированные на 2005 год показатели всего на 1 млрд. руб.