Особенности стратегического бизнес-планирования в условиях трансформации банковской системы, волатильности финансовых рынков и кризисн

   Эссе на тему: Особенности стратегического бизнес-планирования в условиях трансформации банковской системы, волатильности финансовых рынков и кризисных явлений в экономике. 

  Необходимость трансформации отечественной банковской системы вызвана действием внешних и внутренних факторов развития финансовой системы в условиях нарастания кризисных ситуаций в мировой экономике. Скорость и качество изменений в банковской системе, ее адаптация к изменениям внутренней и внешней среды банковского бизнеса, являются решающим условием выживания отдельных банков и сохранения жизненно необходимых функций банковской системы в развитии экономики страны в целом.  События последнего года изменили экономические реалии, в которых функционирует российская банковская система. В настоящее время, перед многими участниками банковского рынка стоит вопрос о том, насколько быстро они смогут адаптироваться к изменяющимся макро- и микроэкономическим условиям и что для этого потребуется. Санкции, резкая девальвация курса национальной валюты, нарастание кризисных явлений и высокая экономическая неопределенность стали настоящей проверкой на прочность для российских банков. Для многих из них текущий кризис наложился на проблемы, не решенные еще после кризиса 2008-2009 года, что фактически лишило их возможности маневра из-за недостаточной «подушки безопасности» в виде капитала и ликвидности. Риски и проблемы российских банков, еще не нашедшие полного отражения в их финансовой отчетности, продолжают быть актуальными, и их проявление в финансовых показателях – дело времени. При оценке возможных сценариев выхода из кризиса становится очевидным, что краткосрочных мер поддержки банковского сектора может оказаться недостаточно. В связи с этим необходимо максимально продуктивно воспользоваться временем, оставшимся для адаптации к новым экономическим реалиям. Разработка и реализация действенной стратегии развития банковского сектора представляется наиболее эффективным и значимым дополнением к программам государственной поддержки, которые рано или поздно в текущих кризисных условиях потребуется постепенно сокращать по мере роста дефицита бюджетных средств. Таким образом, коммерческим банкам, для успешного функционирования и выполнения главной цели стратегического финансового менеджмента – максимизации рыночной стоимости банка (его капитализации) и роста благосостояния собственников банка, а также его работников, необходимо создавать новую бизнес – модель. В данный момент, конкуренция проходит в виде борьбы бизнес – моделей, и «выйгрывает» тот, чья бизнес – модель, наиболее успешна. Например, Сбербанк, считал, что он сделал колоссальную трансформацию, на которую они потратили огромное количество денег, в последствии которая должна была позволить иметь огромное конкурентное преимущество, но в связи со сложнейшими макроэкономическими показателями не успев внедриться, бизнес – модель – безнадежно устарела. В итоге, Сбербанк, решил, что нужно совершить принципиально другой разворот в их стратегии. Сбербанк первый в России опробует бизнес – модель – Agile. И если она окажется успешной, то большинство банков применив бенчмаркинг – опробуют данную бизнес – модель. Стратегическое планирование, прежде всего, позволяет определить будущие направления инновационного развития банка. Это обеспечивается оперативным реагированием руководства на внутренние и внешние изменения в банковской системе, а также принятие решений, в основе которых лежат следующие факторы:

•   масштаб банковской деятельности;

•   соответствие между объемом банковской деятельности, качеством обслуживания клиентов, существующими потребностями и темпами рыночных преобразований;

•   соотношение объема инновационной деятельности и возможностей ресурсной базы банка;

•   распределение и перераспределение основных ресурсов банка между разными программами инновационного развития;

•   перспективные направления развития деятельности банка в целом на рынке банковских услуг;

•   способность банка трансформировать инновационные идеи в конкретные разработки.

...