Управління активами банку

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ХАРЧОВИХ ТЕХНОЛОГІЙ

Кафедра фінансів

Практичне завдання № 7

з навчальної дисципліни «Банківський менеджмент»

на тему «Управління активами банку»

Студента ФІ-1-9М групи

Кизим О.В.

Київ 2022р.

Задача 1.

Згідно угоди банк відкрив підприємству кредитну лінію на суму 80 тис.грн. строком на 1 рік з умовою сплати 20 % річних. Розмір комісії – 0,5 %, штраф за невикористані кошти – 1%. 3 січня підприємству було перераховано 36 тис. грн.; 5 березня – 18 тис.грн.; 7 червня – 6 тис.грн.; 5 вересня – 13 тис.грн. 3 січня наступного року кредит було повернуто разом з відсотками.

Визначити розмір доходів банку від здійснення операції.

Розв’язання:

1) Спочатку знайдемо суму невикористаних коштів підприємства: 80 – 36 – 18 – 6 – 13 = 7 тис. грн.

Відповідно, сума штрафу буде дорівнювати 7 000 * 0,01 = 70 грн.

2) Розмір комісії в абсолютному вираженні становитиме: 80 000 * 0,005 = 400 грн.

3) Для визначення розмірів доходів банку від надання кредиту будемо виходити з того, що у році є 365 днів. Також будемо виходити з того, що відсотки прості. Відповідно:

1. 36 000 * 0,2 * = 1203 грн.

2. (36 000 + 18 000) * 0,2 * = 2781 грн.

3. (54 000 + 6 000) * 0,2 * = 2959 грн.

4. (60 000 + 13 000) * 0,2 * = 4800 грн.

4) Отже, сума доходів банку від надання кредиту становить: 70 + 400 + 1203 + 2781 + 2959 + 4800 = 12 213 грн.

Задача 2.

Згідно угоди між банком і підприємством про контокорентний кредит ліміт кредитування на квітень встановлено в сумі 1 000 грн., процентна ставка – 30 % річних. Сплата відсотків за кредит здійснюється раз на місяць, а саме – першого числа наступного місяця, розмір процентних виплат за березень – 2 грн. Станом на 1 квітня залишок коштів на рахунку клієнта становив 560 грн. Протягом квітня рух коштів по рахунку становив:

Дата

Надходження

Видатки

Дата

Надходження

Видатки

1.04.

-

500

15.04

40

100

2.04.

40

90

24.04.

60

50

5.04.

-

120

28.04.

970

20

10.04.

30

300

Визначити розмір залишків на рахунку клієнта на кінець місяця, а також доходи банку від здійснення операції.

Розв’язання:

1) Для початку визначимо залишок коштів на рахунку клієнта станом на 1 квітня. За умовою воно становить 560 грн, проте йому треба сплатити ще відсотки за березень (вони сплачуються першого дня наступного місяця – тобто, 1 квітня). Відповідно, залишок його буде становити 560 – 2 = 558 грн.

2) Розрахуємо залишок коштів на рахунку клієнта на відповідну дату:

1.04: 558 – 500 = 58 грн.

2.04: 58 + 40 – 90 = 8 грн.

5.04: 8 – 120 = - 112 грн.

10.04: - 112 + 30 – 300 = - 382 грн.

15.04: - 382 + 40 – 100 = - 442 грн.

24.04: - 442 + 60 – 50 = - 432 грн.

28.04: - 432 + 970 – 20 = 518 грн.

Отже,