Шпаргалка по "Банковскому делу"

1. Раскройте особенности основных принципов организации банковской системы в России.

Современная банковская система России (БС РФ) создана в результате реформирования государственной кредсист, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ созд-ся и действуют на осн-ии ФЗ от 07.07.1995  г. № 395-1 "О банках и банковской д-ти"

В действующем законодательстве закреплены осн-е принципы орг-ции БС РФ:

1. двухуровневая структура; 2. универсальность КБ; 3. коммерческая направленность д-ти банков.

Двухуровневая структура:

1 уровень – ЦБ РФ (БР)

2 уровень – КБ и представительства ин. банков (по закону ст. 2 – так написано)

Данный принцип реализ-ся путем законодательного разделения ф-ций ЦБ и др. КБ. БР как верхний ур-нь! вып-ет ф-ции:денежно-кредрегулир-я;банковского надзора;управления системой расчетов в стране и т.д. (у БР 19 ф-ций!!!)

БР проводит операции, необходимые для вып-я данных только с КО, а т. с Пр-вом РФ, др. исполнит орг-ми власти, орг-ми МСУ, гос. ВНБФ, воинскими частями. НЕ ОСУЩ-ЕТ оп-ции с ЮЛ, не явл-ся КО,и ФЛ (кроме военносл. и служ. БР). Не выходит прямо на банковский рынок, не предоставляет кредиты эк-ке напрямую, не участвует в банковской конкуренции.

КБ и др. КО – второй ур-нь – проводят оп, связанные с посредничеством в расчетах, кред-ие, инвестир-е, НЕ ПРИНИМАЮТ участие в разработке и реализации ДКП. Ориентируются на уст-е БР параметры денежной массы, % ст, темпов инфляции. Осущ-ют свою д-ть (помимо законодательно регулируемых вопросов, это естественно) на основании различных НПА ЦБ, должны вып-тьнормативы и треб-я ЦБ по уровню достаточности капитала, созданию об-х рез-в и т.д.

Универсальность КБ

Все действующие на тер-рии РФ банки обладают универсальными функциональными возм-тями, т.е. имеют право осущ-ть все определенные законодательством и банковскими лицензиями операции и сделки. Законодательство не предусматривает специализации банков по видам их операций. Универсальный статус банков позволяет им снижать риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание и максимальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов. НО: (недостаток) м/б неэфф-ть структуры банковского продуктового ряда, т.е. это когда низкая рентабельность одно группы компенсируется высокой доходностью другой. Также: конфликт интересов ввиду сочетания роли банка как инвестора и как посредника для клиентов. В этой связи повысили внутренний и внешний контроль БД, не дают банкам извлечь лишнюю выгоду и излишне спекулировать средствами клиентов.

Коммерческая направл-ть д-ти КБ

ОСНОВНАЯ ЦЕЛЬ Д-ТИ КБ – ПОЛУЧЕНИЕ ПРИБЫЛИ!!! (по закону)

Банк является коммерческим институтом, стремящимся увеличить свою прибыль (и добавленную эк-кую стоимость для акционеров, конечно). Следовательно, все услуги банка – платные.

НО: ЦБ – не преследует этой цели!!! Он, наоборот, стремится обеспечить устойчивость рубля, развить и укрепить БС, обеспечить стаб-ть нац. плат. сист, развить финрынок РФ и обеспечить его стаб-ть.

2. Раскройте отличие ликвидности от платежеспособности банка.

Ликвидность – способность банка обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов.

Высокая ликвидность является показателем того, что клиент в любой момент сможет вернуть вложенные средства или получить кредит в банке оформив заявку на кредит. Акционеров банка она защищает от принудительной продажи активов в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Платежеспособность банка – это более узкая категория по ср-ю с ликвидностью.

Если ликвидность банка трактуется как динамическое сост-е, отражающее сп-ть своевременно вп-тьоб-вап/д кредиторами и вкладчиками за счет упр-я своими А и П, то плат-ть определяется с т.зр.вып-я им на конкретную дату всех об-в, в т.ч.фин-х: п/дб/том по налогам, перед работниками по з/п. При такой трактовке критерием ликвидности банка является сопряженность всех его А и П по срокам и суммам, в случае же возникновения несоответствия - способность обеспечить себя ликвидными А, критерием плат-ти — достаточность на опред дату ср-в накоррсчете для вып-я платежей, в том числе из прибыли банка.