Кредитные обязательства

«Кредитные обязательства»

Вопросы лекции:

1. Понятие кредитных отношений.

2. Договор займа и кредитный договор

3. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

4. Договор банковского вклада и договор банковского счета.

1. Гражданско-правовые отношения, рассмотренные нами ранее, всегда были связаны

с тем, что у одного из его участников появлялась собственность, отчужденная другим

участником (купля-продажа, дарение и т.п.), либо новая стоимость в виде результата труда

другого человека (подряд) или получения какой-либо услуги (перевозка).

Кредитные отношения, к изучению которых мы приступаем, выполняют

вспомогательную функцию, которая заключается в том, что при их осуществлении новая

стоимость возникает только в результате возврата денежной суммы с приращением

(возмездный кредит).

Специфика обязательств по кредитованию проявляется в следующем:

1) эти отношения выступают в форме обязательств, которые исполняются

несколькими взаимосвязанными сделками;

2) различно место кредитных обязательств в гражданском обороте:

а) как предпосылка для последующих денежных операций (например, договор

банковского счета)

б) как опосредование процесса передачи ценностей от одного лица к другому

на возвратных условиях (например, договоры займа и кредита);

в) как появление нового договорного вида из элементов отдельных договорных

обязательств (например, договор финансирование под уступку денежного требования);

3) они являются денежными обязательствами. Деньги, как вы знаете, являются

вещами, определенными родовыми признаками, поэтому их случайная гибель или

отсутствие на счете не освобождает должника от исполнения обязательства. Оборот денег

как товара подчинен специальным правилам, закрепленным в валютно-финансовом

законодательстве. Их регламентация связана с государственной кредитно-денежной

политикой, формированием бюджета, уплатой налогов.

Кредитные обязательства характеризуются доверием (отсюда и их название credo –

доверие) управомоченного лица к должнику. Ведь ценности передаются при отсутствии

немедленного встречного предоставления. Выделяют кредит денежный и коммерческий.

Первый представляет собой передачу денег или иных заменимых вещей в собственность

должнику с обязательством последующего возврата эквивалентного количества денег или

вещей. Второй – это отсрочка исполнения какой-либо обязанности по основному договору

(купли-продажи, подряда и пр.).

Особенности источников правового регулирования: большое количество

императивных норм в целях достижения единства кредитно-денежной политики.

Регулирование осуществляется также нормами государственного (устройство денежной и

банковской системы), административного и финансового права (регулирование

межбанковских отношений, порядок осуществления банковских операций,

ответственность за несоблюдение валютного и финансового законодательства).

Здесь

большое значение имеет ведомственное нормотворчество, и в определенных случаях –

международные соглашения и правила.

Большое значение имеют и специальные законы – Закон «О