Контрольная работа по "Деньгам, кредитам, банкам"

Задача 1

При планировании кредитной операции сроком три месяца рассматриваются следующие значения:

- стоимость привлеченных средств как ресурсов, используемых для выдачи кредита 5%,

- желаемая маржа прибыли по кредиту с учетом риска 6,5%,

- операционные расходы за срок кредита, связанные с его предоставлением и обслуживанием 0,6 %.

Определите необходимые значения ставки по кредиту.

Решение:

Необходимое значение ставки по кредиту составляет:

5+6,5+0,6 = 12,1 % годовых.

Задача 2

По условиям кредитного договора ставка простых процентов в первом месяце пользования кредитом равна 13,5% годовых, а в каждом последующем месяце с учетом инфляции будет увеличиваться на 0,5 процентных пункта. Определите ожидаемую доходность кредита в размере 250 тыс.руб., предоставленный на три месяца.

Решение:

Сумму выплаченных процентов будем рассчитывать по формуле:

FV = PV 1( + rn) ,

где PV – Present value - современная стоимость потока за n периодов,

r – процентная ставка,

 n – количество лет.

Процент отчислений в месяц будет равен 13,5%/12 = 1,125% Выплаты рассчитаем (в руб.):

1) 250000*0,01125=2812,5 рублей первый месяц

2) 250000*0,01625= 4062,5 рублей второй месяц

3) 250000*0,02125 = 5312,5 рублей  третий месяц

13,5*0,01125 = 0,1519

14*0,01625 = 0,2275

14,5*0,02125 = 0,381

Итого: 0,7604

Соответственно, доходность кредитной сделки составит 0,7604/250*100% = 0,3%.

Задача 3

Кредит 250 тыс.руб. предоставлен на три месяца по ставке 16% годовых с погашением суммы долга и процентов по истечению срока. Дополнительными условиями являются комиссионные в размере 1% от суммы кредита и требование неснижаемого остатка в размере 4% от суммы кредита. Определите ожидаемую доходность кредита.

Решение:

Рассчитаем доходность кредита по формуле:

R = ( ( 1 + N *a ) / ( 1 – B / A ) ) 1/N – 1,          

 где t — срок кредита в днях, A — размер кредита, a – процентная ставка, B — размер комиссионных,

B = 0,01 x 250000 = 2500,

N = t / 360 = 180 / 360 = 0,5,

тогда R = (( 1 + 0,5 * 0,16 ) / ( 1 – 2500 / 250 000 )) 1 / 0,5 – 1 =  (1,08/0,99)2 – 1 =  1,19 — 1 = 0,19.

Следовательно, доходность кредитной операции равна 19%.

Ответ: доходность кредита равна 19%

Задача 4

Планируются следующие данные по группе кредитных операций банка, проведенные в течении года (тыс.руб.):

- размер, предоставленных кредитов 578 850,

- полученный процентный доход 49 405,

- комиссионные по кредиту 5 280,

- общий остаток неиспользованных средств по всем предоставленным кредитам 85 240.