Банковский кредит

Кредит – это та экономическая и юридическая категория, которая показывает отношения между кредитодателем и кредитополучателем, связанные с предоставлением денежных средств, то есть переводом средств во временное пользование с обязательством их погашения в течение определенного периода времени. Основной формой кредита в обществе является именно банковский кредит.

Роль банковского кредита и самой банковской системы в экономике Беларуси очень велика. С помощью банков и небанковских кредитно-финансовых организаций осуществляется перераспределение и мобилизации управления денежными средствами.

Кредитные отношения являются неотъемлемой частью имущественного оборота. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота и скорость обращения денег.  

Говоря о кредите, невозможно не вспомнить о рисках, которые несет как кредитодатель, так и кредитополучатель.

Риск является неотъемлемой частью банковской деятельности и элементом неопределенности, который может повлиять на деятельность компании или экономических операций. Банк не может работать без риска, поскольку ни один из видов риска не может быть полностью преодолен. А поскольку целью банка является максимизация прибыли, то следует обратить внимание на реализацию и ведение своего бизнеса с минимальным риском. Во избежание банкротства и его ликвидации, а также для достижения и поддержания стабильной позиции на рынке банковских услуг банкам необходимо искать и использовать эффективные методы и инструменты для управления этими рисками. Конкретные риски, которым банки наиболее подвержены, определяют результаты его деятельности. В результате вопрос управления банковскими, в том числе и кредитными рисками всегда будет актуальным и значимым, пока существуют банки и банковские операции.

Система управления банковскими, кредитными рисками состоит из ряда методов и способов работы банковского персонала, обеспечивающего положительный финансовый результат, они могут предсказать возникновение определенного события, то есть риска и могут принять меры для устранения или уменьшения его негативных последствий.

Одной из важных проблем успешного функционирования и предупреждения рисков коммерческого банка является информация. Управление финансовыми ресурсами банка требует точной и достаточной информации из внутренних и внешних источников. В то же время, внешняя информация необходима для прогнозирования экономического развития и разработки стратегии. Внутренняя информация необходима для мониторинга реализации политики управления обязательствами и оценки необходимости изменений, предупреждение рисков. Вся информация, используемая банком, должна быть в достаточной степени информативной, достоверной и своевременной. Управленческие решения принимаются на основе полученной информации. Поскольку управление финансами является всегда непрерывным и рисковым процессом, необходимость в новых решениях может возникать еженедельно, ежемесячно и, возможно, ежедневно.

Управление финансовыми ресурсами банка означает разработку стратегии банка, которая позволяет:

увеличить баланс в соответствии с заданной структурой, предоставляя ориентированные данные, при этом минимизируя риски в своей деятельности;

установить внутренние целевые показатели достаточности капитала;

осуществлять мониторинг кредитного риска и качества активов по всему банку, так как их низкое качество может привести к уменьшению капитала и увеличению затрат по займам [5, с. 532-535].

Если говорить об эффективности предупреждения кредитных рисков, то здесь можно выделить несколько разноплановых направлений, осуществляемых действий по данному направлению.