Анализ кредитного процесса банка и пути его совершенствования

передают их во временное пользование другим субъектам экономики.

На рынке банковских услуг основными видами деятельности являются депозитные и кредитные операции.

Целью выпускной квалификационной работы является анализ кредитного процесса банка и пути его совершенствования.

Исходя из указанной цели, поставлены следующие задачи:

1) изучить теоретические и методологические основы организации кредитного процесса;

2) изучить нормативное регулирование кредитного процесса в банке
ПАО «Запсибкомбанк»;

3) рассмотреть методы управления кредитным процессом банка;

4) произвести анализ кредитного процесса в ПАО «Запсибкомбанк»;

5) предложить пути совершенствования процесса кредитования в банке ПАО «Запсибкомбанк»;

6) произвести качественную оценку основных проблем управления кредитным процессом банка.

Объектом исследования в данной работе является банк
ПАО «Запсибкомбанк».

Предметом исследования выступают финансово-экономические процессы, связанные с кредитованием клиентов и организацией кредитного процесса.

Теоретико-методологическую основу исследования объединили положения экономической и финансовой науки в классическом и современном понимании концептуальных позиций теории и практики организации кредитного процесса в коммерческом банке, монографические научные публикации, раскрывающие закономерности кредитных отношений в зарубежной и национальной системе кредитования; программно-методические разработки профессиональных участников кредитного рынка, на основе которых разработана теоретическая база изучаемых вопросов. Методический аппарат исследования включает в себя методы системно-структурного, функционального, факторного и сравнительного анализа с построением аналитических моделей на основе синтеза современных научных методов познания экономико-социальных явлений.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ
ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА

1. Содержание, стадии и этапы кредитного процесса

Кредитный процесс – это процесс организации кредитной деятельности банка, состоящий из последовательных этапов, содержание которых определяется кредитной политикой банка. Его основная цель – минимизация возможной потери от неисполнения клиентами своих обязательств по кредитному договору. Организация кредитования – это деятельность банка по упорядочению всех процессов, связанных с движением кредита, во времени и в пространстве в соответствии с принципами кредитования [9].

Этапы кредитования являются одним из наиболее важных вопросов в управлении кредитными операциями банка, так как здесь и находят свое применение все наработки банка по снижению риска, поддержанию ликвидности и получению максимальной прибыли [3, с.137].  

Процесс кредитования можно разделить на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка (прил. 4):

- рассмотрение заявки на получение кредита и интервью с будущим заемщиком;

- изучение кредитоспособности клиента и оценка риска по ссуде;

- изучение обеспечения кредита;

- подготовка и заключение кредитного соглашения;

- предоставление кредита;

- контроль за выполнением условий соглашения и погашением кредита.

Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся сведения о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение.

Банк требует, чтобы к заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в банк.

Эти документы – необходимая составная часть заявки, их тщательный анализ проводится на последующих этапах, после того как представитель банка проведет предварительное интервью с заявителем и сделает вывод о перспективности сделки (табл. 1.1).

Таблица 1.1.

Структура кредитного процесса