Контрольная работа по "Страхованию"

I Задача

Виды страхования

Доля договоров в портфеле премий в % Страховые выплаты в млн. руб. Заработанная премия в млн. руб.

А Б А Б А Б

Автострахование 8 24 12 213 18,5 324

ОСАГО 36 28 340 276 415 451

Страхование имущества юридических лиц 15 57 78

Страхование грузов 10 15 12 13 29 34

Страхование от н/с 10 8 28

Страхование имущества физических лиц 23 75 127

Страхование ответственности перевозчика 31 275 380

Провести сравнительный анализ страхового портфеля двух компаний по признакам сбалансированности и прибыльности, определить убыточность, дать характеристику финансовому положению двух компаний.

Решение:

Сравнение по признакам сбалансированности:

Рассмотрим долю договоров в портфеле А. Можно заметить высокую долю (36%) транспортного страхования (ОСАГО) в общем объеме страхового портфеля, что типично для отечественных страховых компаний. На втором месте страхование ответственности перевозчика с долей в треть портфеля. Автострахование, страхование грузов и страхование имущества юридических лиц суммарно занимают оставшуюся треть страхового портфеля.

Вывод: Сбалансированным страховым портфелем можно назвать такое распределение ответственности страховщика по видам страхования, при котором объем ответственности по рискам одного вида уравновешен объемом ответственности по рискам других видов. Таким образом, портфель А можно считать умеренно сбалансированным, так как есть два вида страхования с долями в 36% и 31%, которые вполне уравновешивают друг друга, а оставшиеся три вида смогут восполнить возможные затраты по ОСАГО и страхованию ответственности поставщика. Однако, если рассматривать каждый вид по отдельности, то равновесие в портфеле нарушается.

Чтобы уравновесить портфель А рекомендуется:

• снизить доли рискового ОСАГО и страхования ответственности перевозчика;

• включить в портфель нерассмотренные виды страхования: страхование имущества физических лиц и страхование от н/с.

• сравнять количество договоров по всем видам страхования, используемым компанией.

Рассмотрим долю договоров в портфеле Б. Как и в портфеле А, значительная доля (28%) портфеля приходится на транспортное страхование (ОСАГО), что типично для отечественных страховых компаний. Практические равные доли занимают автострахование (24%) и страхование имущества физических лиц (23%). Страхование грузов и страхование от н/с занимают наименьшие доли в страховом портфеле Б.

Вывод: портфель Б хорошо сбалансирован, разница между долями по разным видам страхования значительно меньше, чем в портфеле А. Тем не менее, всё равно на долю ОСАГО приходится чрезмерно большое количество договоров.

Чтобы уравновесить портфель Б рекомендуется:

• Снизить долю ОСАГО в пользу страхования от н/с, так как последнее занимает наименьшую долю в портфеле и на данный момент не может уравновесить другие виды страхования.

Таким образом, портфель Б является более сбалансированным, чем портфель А, но всё равно требуется внесение корректив в его структуру.

Сравнение по признакам прибыльности:

Заработанная страховая премия - финансовый показатель, определяющий ту часть премии, которая может быть направлена на осуществление страховых выплат. Страховая выплата – это материальная компенсация за счет страхового возмещения в соответствии с подписанным документом, предоставляемая оформившему соответствующие взаимоотношения лицу.

Таким образом, чтобы понять прибыльность по каждому из видов страхования, необходимо соотнести заработанную